一、單項(xiàng)選擇題

　　1.C【解析】在金融市場上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具.向社會資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動;與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。

　　2.A【解析】依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。

　　3.A【解析】風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣。

　　4.A【解析】有效年利率=(1+12%/4)4-l=12.55%。

　　5.C【解析】理財規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標(biāo)的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

　　6.C【解析】股票是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。

　　7.D【解析】由4×(1+10%)n= 2×3，得n=5，則需要5年趙小姐全家可以去旅游。

　　8.D【解析】證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募基金，納入新《人民共和國證券投資基金法》調(diào)整。

　　9.B【解析】查復(fù)利終值系數(shù)表，當(dāng)r=5%，n=5時。系數(shù)為1.276，故5年后的復(fù)利終值FV=1 000×1.276=1 276(元)。

　　10.A【解析】風(fēng)險報酬率是指投資者由于冒風(fēng)險進(jìn)行投資而獲得的超過資金價值的額外收益。

　　11.A【解析】開放式基金申購和贖回價格的確定與股票反封閉式基金交易價格的確定，有著很大的不同。開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)上的，以基金凈值加上或減去藍(lán)要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價格。

　　12.B【解析】格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。

　　13.A【解析】家庭形成期積累的資產(chǎn)有限，追求高風(fēng)險高收益投資。

　　14.D【解析】中等風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為中等風(fēng)險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性。

　　15.B【解析】在第二年年末王先生共回收的金額=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=26.45+23=49.45(萬元)。

　　16.C【解析】一般而言，債券具有以下四個特征：(1)償還性。(2)流動性。(3)安全性。(4)收益性。

　　17.B【解析】定期壽險是死亡保險的一種，它只提供一個確定時期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保險人達(dá)到某個年齡為止，如60歲。如果被保險人在這個規(guī)定時期內(nèi)死亡，保險人向受益人給付保險金。如果被保險人期滿生存，保險人無給付保險金的責(zé)任。因此，定期壽險同其他壽險相比較，在性質(zhì)上更接近財產(chǎn)保險。

　　18.A【解析】按照主觀風(fēng)險偏好程度的由高到低，投資者的理財風(fēng)格可分為激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型。

　　19.C【解析】一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。

　　20.C【解析】優(yōu)先股的股利發(fā)放應(yīng)該在債券利息支付之后。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.ACDE【解析】貨幣的時間價值是指貨幣在無風(fēng)險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。選項(xiàng)B錯誤。

　　2.BCDE【解析】股票是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額廈其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。債券是一種債權(quán)憑證，選項(xiàng)A錯誤。

　　3.BE【解析】個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對個人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

　　4.ABCDE【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人喪失民事行為能力。(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　5.ABCE【解析】A項(xiàng)，20年后的本利和為5×1.806+1×26.87= 35.9(萬元)，故A項(xiàng)無法實(shí)現(xiàn)。B項(xiàng)，4年后的本利和為5×1.126+1×4.184=9.814(萬元)。故B項(xiàng)無法實(shí)現(xiàn)。C項(xiàng)，5年后的本利和為5×1.159+1×5.309=11.104 (萬元)，故C項(xiàng)無法實(shí)現(xiàn)。D項(xiàng)，10年后的本利和為5×1.344+1×11.464=18.184(萬元)。故D項(xiàng)可以實(shí)現(xiàn)。E項(xiàng)，2年后的本利和為5×1.061+1×2.03=7.335 (萬元)，故E項(xiàng)無法實(shí)現(xiàn)。

　　6.BDE【解析】債券的收入來源主要來自利息收益、資本利得(投資者可以通過債券交易取得買賣差價)以及債券利息的再投資收益。

　　7.ABCDE【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：(1)違約金責(zé)任。 (2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。

　　8.ABCDE【解析】基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：(1)以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平。(2)采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險、基金份額等方式銷售基金。(3)以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金。(4)承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送。(5)進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期。(6)挪用基金銷售結(jié)算資金。(7)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定的情形。(8)中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定禁止的其他情形。

　　9.CDE【解析】同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制分兩種：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大;另一種是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。

　　10.ACD【解析】銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。