一、單項選擇題

　　1. B

　　2. B

　　系統(tǒng)解析： 【參考答案】B

　　【試題分析】按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。

　　3. C

　　系統(tǒng)解析： 操作風險存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面，經(jīng)常與市場風險、信用風險等其他風險交織并發(fā)， 因此，人們往往難以將其與其他風險嚴格區(qū)分開來。

　　4. B

　　5. C

　　6. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]有下列情形之一的，要約失效：(1)拒絕要約的通知到達要約人。(2)要約人依法撤銷要約。(3)承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾。(4)受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。

　　7. C

　　8. B

　　9. B

　　10. A

　　11. B

　　12. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導致貨幣供應量減少。本題可以根據(jù)邏輯推理判斷。

　　13. C

　　14. D

　　15. A

　　系統(tǒng)解析： 二級市場又稱流通市場，是對已上市的金融工具進行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。

　　16. D

　　系統(tǒng)解析： 銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管 理機構(gòu)責令改正，并處20 萬元以上50 萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整 頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　17. A

　　系統(tǒng)解析： 根據(jù)《銀行資本充足率管理辦法》，銀行資本分為A項中給出的五類。

　　18. B

　　系統(tǒng)解析：

　　19. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　[答案解析] 《公司法》規(guī)定：“公司不得收購本公司股票，但為減少公司資本而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并時除外，公司依照前款規(guī)定收購本公司股票后，必須在10日內(nèi)注銷該部分股票，依照法律、行政法規(guī)辦理變更登記�！彼�以C選項是合法的行為。

　　20. D

　　二、多項選擇題

　　1. A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析： 根據(jù)《合同法》第52 條的規(guī)定，A、B、C、D 選項都屬于導致合同無效的原因。

　　2. A，C，D

　　系統(tǒng)解析： 《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。

　　3. C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　4. B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析： 授信原則包括：合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。

　　5. A，B，C

　　系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABC

　　【試題分析】調(diào)查人員對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查不需要提前預約。

　　6. A，C，E

　　系統(tǒng)解析： 本題綜合考查考生對于金融市場與金融工具的劃分，一方面掌握金融市場的劃分，一方面 也要掌握金融工具的種類，然后匯總才能正確解答本題。央行發(fā)行l(wèi) 年期票據(jù)首先屬于在初級市場上直接 融資，1 年期票據(jù)從期限上看屬于短期金融工具，對應的是貨幣市場。

　　7. A，B

　　網(wǎng)友解析：這是什么題?有病

　　8. A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析： 【參考答案】ABCD

　　【試題分析】外匯不屬于金融衍生產(chǎn)品。

　　9. A，C，D

　　10. A，B，D，E

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】ABDE

　　【試題分析】1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達、長城、東方和華融四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　三、判斷題

　　1. 錯

　　系統(tǒng)解析： ×[解析]實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。

　　12. 錯

　　系統(tǒng)解析： 【參考答案】錯

　　【試題分析】轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。

　　3. 錯

　　系統(tǒng)解析： 信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。

　　4. 對

　　系統(tǒng)解析： 我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)包括匯票、本票、支票。

　　5. 對

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