一、單項選擇題

　　1.C【解析】保險按照保險的經(jīng)營性質劃分為社會保險和商業(yè)保險，中國的社會保險產品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。

　　2.B【解析】銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時，首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務目標。

　　3.B【解析】基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定備件成立的，基金管理人應當承擔基金發(fā)起設立失敗的責任。

　　4.C【解析】年度總額不得跨公歷年度使用，對于上一年度未使用或未用完的額度不得轉入下一年度使用。

　　5.B【解析】貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。

　　6.D【解析】遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場，遠期外匯變易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

　　7.A【解析】成長型基金資產中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場;收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險。

　　8.A【解析】保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

　　9.C【解析】客戶風險承受能力影響因素是在不斷變化的，因此對客戶風險類型的評估也應根據(jù)實際情況進行調整，考慮操作可行性與客戶便利性，一般商業(yè)銀行評估有效期限為一年，即每年重新對客戶進行一次風險評估。

　　10.A【解析】貨幣市場基金被稱為準儲蓄，有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。房地產、黃金的流動性都較差。

　　11.A【解析】銷售人員應當具備理財產品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財產品銷售I作。

　　12.B【解析】個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　13.B【解析】基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：(1)以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平。(2)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金。(3)以低于成本的銷售費用銷售基金。(4)承諾利用基金資產進行利益輸送。(5)進行預約認購或者預約申購(基金定期定額投資業(yè)務除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期。(6)挪用基金銷售結算資金。(7)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定的情形。(8)中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定禁止的其他情形。

　　14.A【解析】2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制，將基金銷售機構類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構、證券投資咨詢機構、獨立基金銷售機構以及中國證監(jiān)會認定的其他機構。

　　15.C【解析】受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承擔。

　　16.D【解析】財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。

　　17.B【解析】該股票的股利可看作永續(xù)年金，故該股票價格=0.9/3%= 30(元)。

　　18.A【解析】客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息;非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。

　　19.B【解析】個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

　　20.B【解析】按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。

　　二、多項選擇題

　　1.ACD【解析】在家庭成熟期，退休前應結清所有大額負債，B項錯誤。家庭成長期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險，E項錯誤。

　　2.ABCDE【解析】信托受益人是在信托中享有信托受益權的人。信托受益人可以是自然人、法人或者是依法成立的其他組織。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　3.AE【解析】銀行從業(yè)人員向客戶提供財務分析、財務規(guī)劃的顧問服務時，需要掌握兩類個人財務報表——資產負債表和現(xiàn)金流量表。

　　4.ABCE【解析】分別算出購屋與租屋的使用成本，再比較成本低者劃算。A項，租屋成本現(xiàn)值為1.5×4.58×(1+3%)=7.076(萬元)，購屋成本現(xiàn)值55-55×0.863=7.535(萬元)，故租屋劃算。B項，租屋成本現(xiàn)值為l 5×4.58×(1+3%)=7.076(萬元)，購屋成本現(xiàn)值60-60×0.863=8.22(萬元)，故租屋劃算。C項，租屋成本現(xiàn)值為1×4.58×(1+3%)=4.717(萬元)，購屋成本現(xiàn)值40-40×0.863=5.48(萬元)，故租屋劃算。D項，租屋成本現(xiàn)值為l×4.58×(1+3%)=4.717(萬元)，購屋成本現(xiàn)值30-30×0.863=4.11(萬元)，故購屋劃算。E項，租屋成本現(xiàn)值為l×4.58×(1+3%)= 4.717(萬元)，購屋成本現(xiàn)值50-50×0.863=6 85(萬元)，故租屋劃算。

　　5.ABCDE【解析】債券投資的風險因素有價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。

　　6.ABCDE【解析】保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行為：(1)擅自變更保險條款，提高或降低保險費率。(2)利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單。(3)使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投�；蜣D換保險人。(4)串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人。(5)對其他保險機構、保險代理機構作出不正確的或誤導性的宣傳。(6)代理再保險業(yè)務，(7)挪用或侵占保險費。(8)兼做保險經(jīng)紀業(yè)務。(9)中國保險監(jiān)督管理委員會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。

　　7.ABE【解析】商業(yè)銀行高級管理層應充分認識建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少建立個人理財業(yè)務管理部門內部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內部監(jiān)督機制，并要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析評估。

　　8.BCDE【解析】實際利率=(1+12%/2)2-1=12.36%，實際利率大于名義利率。

　　9.ABCDE【解析】根據(jù)掛鉤資產的屬性，大致可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　10.ACD【解析】人身保險新型產品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。B、E項屬于財產保險。

　　三、判斷題

　　1.A【解析】公司債券是股份制公司發(fā)行的一種債務契約，公司承諾在未來的特定日期，償還本金并按事先規(guī)定的利率支付利息。

　　2.B【解析】不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。

　　3.B【解析】在我國，開放式基金主要采取網(wǎng)下發(fā)行方式，封閉式基金主要采用網(wǎng)上發(fā)行方式。

　　4.A【解析】國債是公認的的流動性最好、安全性最高的理財產品。

　　5.A【解析】銀行代理理財產品銷售的適當性原則是指在銷售代理理財產品時，要綜夸考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的授資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品。總體來說，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。