二、多項(xiàng)選擇題

　　1.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

　　B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

　　C.期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)

　　D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買(mǎi)方向賣(mài)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

　　2.下列關(guān)于股票投資的理解，正確的有( )。

　　A.股票投資可能給投資者帶來(lái)虧損

　　B.股票投資可能給投資者帶來(lái)低收益

　　C.股票投資可能給投資者帶來(lái)高于固定利息證券的收益

　　D.目前我國(guó)投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要是為了獲得股息

　　3.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中的4P包括( )。

　　A.溝通 B.產(chǎn)品 C.價(jià)格 D.促銷(xiāo)方法

　　4.目前在我國(guó)，( )需要繳納個(gè)人所得稅。

　　A.保險(xiǎn)金 B.津貼 C.獎(jiǎng)金 D.國(guó)債利息收入

　　5.根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括( )。

　　A.依法成立

　　B.有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

　　C.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

　　D.必須以營(yíng)利為目的

　　6.影響股票價(jià)格波動(dòng)的因素包括( )。

　　A.公司盈利水平

　　B.公司的派息政策

　　C.股票分割

　　D.增資和減資

　　7.決定客戶(hù)選擇理財(cái)組合方式的因素包括( )。

　　A.投資渠道偏好

　　B.知識(shí)結(jié)構(gòu)

　　C.生活方式

　　D.個(gè)人性格

　　8.公司破產(chǎn)應(yīng)具備的條件之一有( )。

　　A.公司連續(xù)三年虧損

　　B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

　　C.公司因解散而清算，資不抵債

　　D.公司未來(lái)五年預(yù)測(cè)都無(wú)盈利

　　9.下列關(guān)于即期外匯交易的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.即期外匯交易的匯率稱(chēng)為現(xiàn)匯匯率

　　B.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式

　　C.外資銀行同業(yè)間買(mǎi)賣(mài)外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

　　D.英鎊采用直接報(bào)價(jià)法

　　10.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于( )。

　　A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能

　　B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

　　C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

　　D.金融遠(yuǎn)期合約買(mǎi)賣(mài)雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

　　三、判斷題

　　1.由于美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，因此當(dāng)美元匯率下降時(shí)，只有黃金價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)達(dá)到均衡。( )

　　2.在我國(guó)，不允許居民利用外匯投資外國(guó)證券市場(chǎng)。( )

　　3.商業(yè)銀行成立及設(shè)立分支機(jī)構(gòu)都需要經(jīng)過(guò)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。( )

　　4.商業(yè)銀行銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品只有本行自己開(kāi)發(fā)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。( )

　　5.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品。( )

　　一、單項(xiàng)選擇題。

　　1.A【解析】貨幣具有時(shí)間價(jià)值，若目前領(lǐng)取并進(jìn)行題中所述的投資3年后的終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+20%)3=17280元，大于15000元，所以目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。故選A。

　　2.D【解析】年貼現(xiàn)率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。故選D。

　　3.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶(hù)承擔(dān)，故選B。

　　4.D【解析】按金融商品交易的交割方式，金融市場(chǎng)可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和衍生市場(chǎng)，故選D。

　　5.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第12條的規(guī)定，基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任，故選B。

　　6.B【解析】存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=2×60÷(20+40)=2。故選B。

　　7.D【解析】套利者通過(guò)同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上市場(chǎng)進(jìn)行交易，獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的套利收益，故選D。

　　8.D【解析】交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等;會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司屬于服務(wù)中介。故選D。

　　9.C【解析】普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)是知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容，故選C。

　　10.A【解析】投資組合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。故選A。

　　11.B【解析】通常房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)，這是房地產(chǎn)投資的財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。故選B。

　　12.A【解析】開(kāi)放式基金的價(jià)格基本上就是基金凈值，其申購(gòu)和贖回價(jià)格會(huì)隨著凈值的下跌而下跌，排除BD。封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來(lái)說(shuō)是同方向變動(dòng)的，排除C。故選A。

　　13.A【解析】少年成長(zhǎng)期沒(méi)有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力;青年成長(zhǎng)期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益;中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累’的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)。故選A。

　　14.C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶(hù)承諾合約外的收益，故A選項(xiàng)的做法屬運(yùn)用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段;B選項(xiàng)的做法不尊重同業(yè)人員;D選項(xiàng)中繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當(dāng)?shù)淖龇�。故選C。

　　15.D【解析】《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得客戶(hù)的理解和諒解。故選D。

　　16.D【解析】《信托法》第48條規(guī)定，受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承，但信托文件有限制性規(guī)定的除外，故選D。

　　17.C【解析】根據(jù)《個(gè)人所得稅法》第9條的規(guī)定，從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后三十日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。故選C。

　　18.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第43條的規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。故選B。

　　19.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶(hù)資料和交易信息。故選A。

　　20.D【解析】在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實(shí)際利率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于名義利率，甚至是負(fù)值，所有的固定利率資產(chǎn)都將大幅貶值，故選D。

　　二、多項(xiàng)選擇題。

　　1.ABC【解析】看漲期權(quán)賦予期權(quán)買(mǎi)方在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間、以執(zhí)行價(jià)格從期權(quán)賣(mài)方手中買(mǎi)入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。

　　2.ABC【解析】目前投資者購(gòu)買(mǎi)股票最主要是為了獲得資本增值，股息在一些投資者看來(lái)，只是進(jìn)行投資的次要原因，故選ABC。

　　3.BCD【解析】市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)中的4P是指產(chǎn)品、價(jià)格、銷(xiāo)售地點(diǎn)和促銷(xiāo)方法，故選BCD。

　　4.BC【解析】工資、薪金、獎(jiǎng)金、年終加薪、勞動(dòng)分紅、津貼、補(bǔ)貼以及與任職或者受雇有關(guān)的其他所得都要進(jìn)行個(gè)人所得稅課稅。目前，獲得保險(xiǎn)金、國(guó)債利息收入不用納個(gè)人所得稅。故選BC。

　　5.ABC【解析】《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立;(2)有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi);(3)有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。法人并不一定以營(yíng)利為目的，如機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABC。

　　6.ABCD【解析】影響股票價(jià)格波動(dòng)的因素包括：供求關(guān)系、公司自身因素、宏觀經(jīng)濟(jì)因素等。公司盈利水平、派息政策、股票分割、增資和減資都屬于公司自身因素，故選ABCD。

　　7.ABCD【解析】決定客戶(hù)選擇理財(cái)組合方式的因素有：風(fēng)險(xiǎn)特征;投資渠道偏好;知識(shí)結(jié)構(gòu);生活方式;個(gè)人性格等等，故選ABCD。

　　8.BC【解析】《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)具備下列兩個(gè)條件之一：(1)公司因不能清償?shù)狡趥鶆?wù);(2)公司因解散而清算，公司資不抵債，故選BC。

　　9.AB【解析】外匯銀行同業(yè)間買(mǎi)賣(mài)外匯，按照慣例是在成交后兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理交割，故C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。英鎊、澳大利亞元等采用間接報(bào)價(jià)法，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。選AB。

　　10.BC【解析】金融遠(yuǎn)期合約與金融期貨合約均可以降低風(fēng)險(xiǎn)，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。金融遠(yuǎn)期合約的買(mǎi)賣(mài)雙方一般會(huì)根據(jù)合約進(jìn)行實(shí)物交割，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。選BC。

　　三、判斷題。

　　1.A

　　2.B【解析】“QDII”的成立意味著允許內(nèi)地居民投資外國(guó)證券市場(chǎng)。

　　3.A

　　4.B【解析】商業(yè)銀行可以代售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，但應(yīng)對(duì)其產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估，并明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式。

　　5.A

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