二、多項選擇題

　　1.一般來說，可能導致房地產(chǎn)價格升高的有( )。

　　A.房地產(chǎn)需求下降

　　B.經(jīng)濟衰退

　　C.土地供給減少

　　D.交通狀況大幅改善

　　2.基金的基本當事人包括( )。

　　A.基金管理人

　　B.基金投資人

　　C.證券交易所

　　D.基金托管人

　　3.下列關(guān)于股票的說法，正確的有( )。

　　A.股票能夠給持有者帶來收益

　　B.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

　　C.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

　　D.股票是一種債權(quán)憑證

　　4.私人銀行業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.個人按揭業(yè)務(wù)

　　B.提供離岸基金

　　C.子女教育顧問服務(wù)

　　D.稅務(wù)籌劃服務(wù)

　　5.回購協(xié)議利率主要取決于( )。

　　A.交割地點

　　B.回購證券的種類

　　C.交易對手的信譽

　　D.交割條件

　　6.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。

　　A.有定期存款較高利息收入的特征

　　B.有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點

　　C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點

　　D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

　　7.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發(fā)放金融債券

　　C.發(fā)放貸款

　　D.從同業(yè)拆入資金

　　8.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括( )。

　　A.具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　C.具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　D.信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　9.下列關(guān)于衡量消費者收入水平指標的說法，正確的有( )。

　　A.國民收入指一個國家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動者在一定時期內(nèi)新創(chuàng)造的價值的總和

　　B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量

　　C.個人收入指消費者個人的工資收入

　　D.個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性負擔后所得余額

　　10.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)具有法人資格的是( )。

　　A.中國銀行上海分行

　　B.中國工商銀行股份有限公司

　　C.渣打銀行(中國)有限公司

　　D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

　　三、判斷題

　　1.保險兼業(yè)代理人可以用保費收入抵扣手續(xù)費。( )

　　2.為了應(yīng)付通貨膨脹風險，個人和家庭應(yīng)當增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品。( )

　　3.理財目標的彈性越大，可承受的風險也越高。若理財目標時間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。( )

　　4.商業(yè)票據(jù)和銀行承兌匯票都是無擔保的信用憑證。( )

　　5.當交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格上漲時，他可以買入看漲期權(quán)或者賣出看跌期權(quán)。( )

　　一、單項選擇題。

　　1.B【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定，中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。故選B。

　　2.A【解析】債券的收益主要來源于利息收益和價差收益。這里，利息收益為3.2元，價差收益為4元(即106-102=4)，因此小張的絕對收益為7.2元。故選A。

　　3.D【解析】業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司的風險較小，業(yè)績差且波動大的公司的風險較高，故A選項的說法錯誤，D選項的說法正確。故選D。

　　4.A【解析】房地產(chǎn)投資信托基金(REITs)是在交易所上市、專門從事房地產(chǎn)經(jīng)營活動的投資信托公司或集合信托投資計劃。故選A。

　　5.A【解析】投保人可以是被保險人。投保人、被保險人都可以是受益人。因此，投保人、被保險人、受益人可以為同一人，故選A。

　　6.A【解析】財產(chǎn)信托主要有動產(chǎn)不動產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、財產(chǎn)管理信托、財產(chǎn)保全信托、贍養(yǎng)信托和遺囑信托。公益信托屬于特定目的信托，故A選項不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)。故選A。

　　7.D【解析】投資組合理論用收益率的方差來度量投資的風險。收益率的算術(shù)平均、收益率的幾何平均和期望收益率都是用來度量投資收益的。故選D。

　　8.C【解析】因為在一年中掛鉤利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為240天，故只有240天可以享受5%的收益率，其余120天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實際收益率=5%×240÷360=3.33%。故選C。

　　9.B【解析】常識題。

　　10.D【解析】相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征。故選D。

　　11.D【解析】基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和分配基金單位兩種形式，故選D。

　　12.C【解析】如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略可以偏于積極，更多配置高收益的股票、房產(chǎn)等風險資產(chǎn)，減少國債、儲蓄產(chǎn)品等防御性資產(chǎn)的配置。故選C。

　　13.D【解析】貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)，表現(xiàn)出高流動性的特征。貨幣市場相對于資本市場而言，具有低風險、低收益的特征。故選D。

　　14.C【解析】一般地說，客戶信任可以分為三個層次：認知信任、情感信任和行為信任。行為信任是最高層次的，只有在企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的需要和享受時，行為信任才會形成，故選C。

　　15.B【解析】利潤表是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表，即企業(yè)在某個年份或某個月度發(fā)生了多少費用、獲取了多少收入、最終實現(xiàn)了多少利潤，故選B。

　　16.D【解析】再投資風險，是指當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高收益率，所以當市場利率上升時，投資者投資債券面臨的再投資風險減小(而不是增加)，故選D。

　　17.C【解析】期貨交易所向會員收取的保證金，屬于會員所有(而非屬于期貨交易所所有)，除用于會員的交易結(jié)算外，嚴禁挪作他用，故選C。

　　18.D【解析】證券投資基金的特點包括：規(guī)模經(jīng)營、分散投資、專業(yè)化管理、服務(wù)專業(yè)化、費用低。證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品，不能認為其無風險。故選D。

　　19.B【解析】金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類。其中，貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換，利率互換是指不包含本金交換的兩組利息現(xiàn)金流之間的交換。故選B。

　　20.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將規(guī)定的資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)，故選D。

　　二、多項選擇題。

　　1.CD【解析】土地供給減少，交通狀況大幅改善，都可能會導致房地產(chǎn)價格上升。經(jīng)濟衰退、房地產(chǎn)需求下降會導致房地產(chǎn)價格降低。故選CD。

　　2.ABD【解析】在基金的治理結(jié)構(gòu)中，有三個基本的當事人，即基金投資人、基金管理人和基金托管人。故選ABD。

　　3.ABC【解析】股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證(而不是債權(quán)憑證)，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，故選ABC。

　　4.ABCD【解析】私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個人信用：按揭等業(yè)務(wù)，更提供包括衍生理財產(chǎn)品、離岸基金、保險規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財產(chǎn)信托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。故選ABCD。

　　5.BCD【解析】回購協(xié)議利率主要取決于回購證券的種類、交易對手的信譽、交割條件和回購協(xié)議的期限等，反映了交易中證券購買者所承擔的各種風險。交割地點不是回購協(xié)議利率的主要決定因素，故選BCD。

　　6.AB【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單既有定期存款的較高利息收入特征，又同時有活期存款可以隨時兌現(xiàn)的優(yōu)點。太額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，故選AB。

　　7.ABD【解析】商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，故選ABD。

　　8.ABCD【解析】常識題。

　　9.ABD【解析】個人收入，是指消費者個人從各種來源獲得的收入，不僅僅包括工資收入，故選ABD。

　　10.BC【解析】A、D選項屬于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格。B、C選項都是企業(yè)法人。故選BC。

　　三、判斷題。

　　1.B【解析】保險兼業(yè)代理人應(yīng)當設(shè)立獨立的保費收入賬戶并對保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進行單獨核算，不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費。

　　2.B【解析】為了應(yīng)付通貨膨脹風險，個人和家庭應(yīng)當回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、股票、黃金等，以實現(xiàn)保值。

　　3.A

　　4.B【解析】銀行承兌匯票是銀行以自己的信用為擔保的。

　　5.A11.A

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