二、多項選擇題

　　1.在當(dāng)前的發(fā)達國家，20至30歲出頭的“年輕階段”的生命周期現(xiàn)金流特征為( )。

　　A.開支后來超過收入

　　B.收入與開支穩(wěn)步增長

　　C.財務(wù)負擔(dān)

　　D.子女接受大學(xué)教育的支出

　　2.某企業(yè)在市場中通過利率招標的方式發(fā)行某5年期債券，最后確定票面利率為3.15%，這個利率屬于( )。

　　A.固定利率

　　B.長期利率

　　C.遠期利率

　　D.實際利率

　　3.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有( )的特點。

　　A.風(fēng)險小

　　B.流動性強

　　C.收益率高

　　D.償還期短

　　4.下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是( )。

　　A.可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率基礎(chǔ)上向上浮動

　　B.上限放開，實行下限管理

　　C.統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率

　　D.下限放開，實行上限管理

　　5.下列貸款中( )屬于短期貸款。

　　A.法人賬戶透支

　　B.項目貸款

　　C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

　　D.流動資金貸款

　　6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露( )等信息。

　　A.財務(wù)會計報告

　　B.風(fēng)險管理狀況

　　C.董事和高級管理人員變更事項

　　D.員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果

　　7.反映企業(yè)短期償債能力的指標有( )。

　　A.速動比率

　　B.流動比率

　　C.存貨周轉(zhuǎn)率

　　D.資產(chǎn)收益率

　　8.根據(jù)市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有( )。

　　A.銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價值而不應(yīng)追求回報

　　B.將大部分營銷預(yù)算投入到對銀行貢獻度較低的客戶

　　C.及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復(fù)、作出反應(yīng)

　　D.通過組織會員俱樂部與顧客建立持續(xù)、互動的聯(lián)系

　　9.下列關(guān)于金融市場風(fēng)險的理解，正確的有( )。

　　A.市場風(fēng)險來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險影響市場上所有的投資對象，因此被稱為系統(tǒng)風(fēng)險或不可分散風(fēng)險

　　B.可被分散化消除的風(fēng)險被稱為獨特風(fēng)險、特定公司風(fēng)險、非系統(tǒng)風(fēng)險或可分散風(fēng)險

　　C.特定風(fēng)險的風(fēng)險來源是獨立的，它只影響市場上的某一個或某幾個投資對象

　　D.伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加，系統(tǒng)風(fēng)險逐漸降低

　　10.可以開立臨時存款賬戶的情形包括( )。

　　A.設(shè)立臨時機構(gòu)

　　B.異地臨時經(jīng)營活動

　　C.異地業(yè)務(wù)往來

　　D.注冊驗資

　　一、單項選擇題

　　1.D【解析】房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。申請房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。故選D。

　　2.B【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場約束、最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，不包括B選項。故選B。

　　3.C【解析】風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式，故選C。

　　4.B【解析】當(dāng)前存入銀行的現(xiàn)金額相當(dāng)于此后3年內(nèi)每年年末收回現(xiàn)金的現(xiàn)值之和，故需要存入：10000×[1-1÷(1+10%)3]÷10%=24868.52≈24869元。故選B。

　　5.D【解析】A選項中不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)是違背“信息披露”準則的做法。銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾，并且利用銀行的聲譽也容易讓客戶難以分清產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，故B選項的做法是錯誤的。以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險的做法與“明確的、足以讓客戶注意的方式”相違背，故C選項的做法錯誤。故選D。

　　6.D【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第37條規(guī)定，基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。故選D。

　　7.C

　　8.A【解析】中間業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行并不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的一項銀行中間業(yè)務(wù)，故選A。

　　9.D【解析】房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托，將信托資金按照雙方的約定，投資于房地產(chǎn)或房地產(chǎn)抵押貸款的信托，其收入來源主要是房地產(chǎn)的經(jīng)營收入或租金收入和房地產(chǎn)自身的增值收入，一般沒有政府財政保障，故選D。

　　10.B【解析】銀行的分支機構(gòu)不具有法人資格，不能獨立承擔(dān)民事責(zé)任，由其總行承擔(dān)責(zé)任。故選B。

　　11.B【解析】考查《人民共和國商業(yè)銀行法》對存款人的保護內(nèi)容。故選B。

　　12.C【解析】中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，但形成非利息收入的業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的一項銀行中間業(yè)務(wù)。故選C。

　　13.D【解析】常識題。故選D。

　　14.C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案，不得違反法律和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。故選C。

　　15.B【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定宗旨是為了規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。故選B。

　　16.A【解析】令人討厭的人，往往是由于難以證明自己，所以他希望得到肯定的愿望尤其強烈，對這種人關(guān)鍵是自己不能卑下，必須在肯定自己高度尊嚴的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙ā９蔬xA。

　　17.A【解析】常識題。故選A。

　　18.D【解析】D項保險賠款屬于免稅所得。故選D。

　　19.A

　　20.D【解析】本題中乙的行為構(gòu)成了表見代理，表見代理本屬于無權(quán)代理，但因本人與無權(quán)代理人之間的關(guān)系，具有外表授權(quán)的特征，致使相對人有理由相信行為人有代理權(quán)而與其進行民事法律行為，法律使之發(fā)生與有權(quán)代理相同的法律效果。表見代理產(chǎn)生有權(quán)代理的法律后果。本人應(yīng)履行代理人與第三人訂立的合同;但因代理人的行為而給本人造成損失的，有權(quán)向代理人追償。故選D。

　　二、多項選擇題

　　1.ABC【解析】在當(dāng)前的發(fā)達國家，20到30歲出頭的“年輕階段”的生命周期現(xiàn)金流特征為：財務(wù)負擔(dān)，收入與開支穩(wěn)步增長，開支后來超過收入，但主要是由于購買房屋而不是建立家庭所致。45到55歲的“中年階段”，子女開始接受大學(xué)教育，開支大幅減少，故D選項錯誤。選ABC。

　　2.AB【解析】票面利率為3.15%，說明該利率是固定利率，A項正確。5年期債券，說明該債券的利率是長期利率，B項正確。故選AB。

　　3.ABD【解析】風(fēng)險與收益率成正比，投資于貨幣市場的風(fēng)險小，所以一般收益率較低，故選ABD。

　　4.AB【解析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)上浮貸款利率。故選AB。

　　5.AD【解析】項目貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款都是中長期貸款，故選AD。

　　6.ABC【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息，故選ABC。

　　7.AB【解析】反映企業(yè)短期償債能力的指標有速動比率，流動比率，以及現(xiàn)金比率，故選AB。

　　8.CD【解析】市場營銷中的4R理論認為，回報是營銷的源泉，不計回報地提供服務(wù)可能造成銀行虧損，并不能持續(xù)地為顧客提供服務(wù)，因此營銷目標必須注重產(chǎn)出，注重企業(yè)在營銷活動中的回報，排除A。將大部分營銷預(yù)算投入到對銀行貢獻較低的客戶，效率較低，排除B。故選CD。

　　9.ABC【解析】伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加，非系統(tǒng)性風(fēng)險逐漸降低，但是系統(tǒng)性風(fēng)險卻無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低，D項錯誤。故選ABC。

　　10.ABD【解析】可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。故選ABD。

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