一、單項(xiàng)選擇題。

　　1.C

　　2.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)暫停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，故選A。

　　3.A【解析】非保證收益理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定，故選A。

　　4.A【解析】年度支出預(yù)算=年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)=15-5=10萬(wàn)元。故選A。

　　5.D【解析】《證券投資基金法》第58條規(guī)定，基金財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投資：(1)上市交易的股票、債券;(2)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他證券品種。第59條規(guī)定，基金資產(chǎn)不得用于從事承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的投資、向他人貸款或提供擔(dān)保等。故選D。

　　6.C【解析】從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開(kāi)設(shè)賬戶時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品，故選C。

　　7.A【解析】代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位是代理的特征之一，故選A。

　　8.D【解析】根據(jù)莫迪利亞尼等人的生命周期理論，在青年成長(zhǎng)期，應(yīng)采取積極的理財(cái)策略，在投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高收益的投資產(chǎn)品和工具，例如，股票、期貨與期權(quán)等產(chǎn)品。故選D。

　　9.B【解析】少年成長(zhǎng)期，增加消費(fèi)、減少負(fù)債;青年成長(zhǎng)期，快速增加資本積累;中年穩(wěn)健期，適度增加財(cái)富;退休養(yǎng)老期，避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。故選B。

　　10.B【解析】該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率=20%×0.2+(-20%)×0.2+10%×0.6=6%。故選B。

　　11.C【解析】金融市場(chǎng)的客體即金融工具，是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，主要包括貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等，故選C。

　　12.B【解析】管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，故A選項(xiàng)的說(shuō)法正確。托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)，故C選項(xiàng)的說(shuō)法正確。投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，故D選項(xiàng)的說(shuō)法正確，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　13.C【解析】緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金，二是利用貸款額度。長(zhǎng)期定期存款流動(dòng)性較差，不宜作為緊急預(yù)備金的來(lái)源，故選C。

　　14.B【解析】一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金。故選B。

　　15.B【解析】《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突”準(zhǔn)則要求，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。故選B。

　　16.D【解析】失業(yè)后張先生正確的做法應(yīng)該是如實(shí)告知銀行自己的狀況，達(dá)成解決方案。故選D。

　　17.A【解析】處于事業(yè)期的客戶具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，一般都是零售銀行的高端客戶。故選A。

　　18.D【解析】《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“媒體采訪”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。故選D。

　　19.D【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第25條規(guī)定，外匯結(jié)算賬戶是指?jìng)�(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開(kāi)立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶，故選D。

　　20.B【解析】第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任，故選B。

　　二、多項(xiàng)選擇題。

　　1.ABCD【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。故選ABCD。

　　2.ABD【解析】銀行貸款利率對(duì)市場(chǎng)利率變化的反應(yīng)有一定時(shí)滯，而商業(yè)票據(jù)對(duì)市場(chǎng)利率的變動(dòng)反應(yīng)靈敏，故C選項(xiàng)不是商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)。選ABD。

　　3.BC【解析】我國(guó)對(duì)工資、薪金所得等適用超額累進(jìn)稅率;對(duì)稿酬所得、勞務(wù)報(bào)酬所得等適用比例稅率，故選BC。

　　4.CD【解析】金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能主要指集聚功能、財(cái)富功能、避險(xiǎn)功能和交易功能，故選CD。

　　5.ABC

　　6.BCD【解析】按利息的支付方式，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等，故選BCD。

　　7.CD【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人(而不是限制民事行為能力人和無(wú)民事行為能力人本身)，故選CD。

　　8.ABC【解析】《期貨交易管理?xiàng)l例》第11條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：(1)保證金制度;(2)當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度;(3)漲跌停板制度;(4)持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度;(5)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度;(6)國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度，故選ABC。

　　9.AB

　　10.ACD【解析】金融衍生品市場(chǎng)分為四大基本類別，即金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)、金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。抵押貸款市場(chǎng)不屬于金融衍生品市場(chǎng)。故選ACD。

　　三、判斷題。

　　1.B【解析】人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的身體或壽命是不能用貨幣衡量的，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的則必須用貨幣衡量。

　　2.A

　　3.B【解析】順序反了。

　　4.B【解析】實(shí)際上銀行是外匯的最終供給者和最終使用者的中介，主要目的是賺取差價(jià)。

　　5.A