一、單項選擇題

　　1.【答案】C。解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。

　　2.【答案】A。解析：有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的、有組織的市場，交易所是典型的有形市場。

　　3.【答案】C。解析：銀行理財產品的流動性風險是指產品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結構性理財產品的流動性不及一些其他的銀行理財產品。

　　4.【答案】C。解析：根據《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應當遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產。

　　5.【答案】C。解析：保險規(guī)劃具有風險轉移、資產傳承和合理避稅的功能，最主要的功能是風險轉移。

　　6.【答案】B。解析：利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基金應采用復利。

　　7.【答案】B。解析：我國《保險法》第一百三十一條規(guī)定，因保險經紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。

　　8.【答案】D。解析：客戶的資產和負債、收入與支出屬于財務信息，房地產升值預期和客戶風險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務信息，但是客戶的風險厭惡系數(shù)是影響理財決策的最重要信息。

　　9.【答案】C。解析：根據《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C 選項符合題意。

　　10.【答案】C。解析：根據《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　11.【答案】C。解析：根據投資目標的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象;收入型基金以追求穩(wěn)定的經常性收入為基本目標。主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象;平衡型基金兼顧當期收入和未來長期增值，因此 C 選項正確。

　　12.【答案】D。解析：實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

　　13.【答案】D。解析：個人金融業(yè)務以消費者收入為基礎，但是消費者不可能將全部收入均用于購買金融產品，因此需要從不同角度衡量一個經濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括 D 選項的消費者物價指數(shù)。

　　14.【答案】C。解析：根據《外資銀行管理條例》第三十一條規(guī)定可知，外國銀行可以吸收中國境內公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務不得少于 100 萬元。

　　15.【答案】B。解析：新公布的《期貨交易管理條例》規(guī)定期貨交易應當在規(guī)定的場所進行，禁止場外交易和變相期貨交易，B 選項說法錯誤。

　　16.【答案】B。解析：個人理財業(yè)務。是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體是商業(yè)銀行和蓉產。

　　17.【答案】D。解析：回購利率一般是參照同業(yè)拆借市場的利率水平決定的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關系是：短期政府債券利率<回購協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<可轉讓定期存單利率<同業(yè)拆借利率。

　　18.【答案】D。解析：流動負債是指將在 1 年(含 1 年)或者超過 1 年的一個營業(yè)周期內償還的債務。包括短期借款、應付賬款、應交稅金和 1 年內到期的長期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過 1 年，屬于流動負債項目;汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過 1年，屬于長期負債項目。

　　19.【答案】A。解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財顧問服務活動中，客戶根據商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

　　20.【答案】D。解析：投資項目的方向決定了該信托產品的收益率和風險，即使是同類投資產品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風險也不同。

　　二、多項選擇題

　　1.【答案】ADE。解析：根據合約標的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。商品期貨合約的標的物包括農產品、工業(yè)品、能源和其他商品及相關指數(shù)產品;金融期貨合約的標的物包括有價證券、利率、匯率等金融產品及其相關指數(shù)產品。

　　2.【答案】ABCE。解析：《個人所得稅》第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學教育、技術、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金;②國債和國家發(fā)行的金融債券利息;③按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼;④福利費、撫恤金、救濟金;⑤保險賠款;⑥軍人的轉業(yè)費、復費;⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費;⑧依照我國有關法律規(guī)定應予免稅的各國駐華使館、領事館的外交代表、領事官員和其他人員的所得;⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;⑩經國務院財政部門批準免稅的所得。由此可知，ABCE 選項正確。

　　3.【答案】ACD。解析：代銷機構不得委托其他機構代為辦理基金的銷售�；�金管理人、代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由該銀行對賬戶內的資金進行監(jiān)督。

　　4.【答案】ABCD。解析：我國金融業(yè)實行分業(yè)經營，商業(yè)銀行不可以經營期貨業(yè)務。投資者可以通過期貨公司進行黃金期貨的投資。

　　5.【答案】ABC。解析：稅收規(guī)劃由于其依據的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類：即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉嫁規(guī)劃。

　　6.【答案】ABCE。解析：以單利計算，第三年年底的本利和=50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元);以復利計算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元);購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標。

　　7.【答案】AD。解析：銀行代理理財產品銷售的基本原則是適用性原則、客觀性原則和避免利益沖突原則。適用性原則是在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風險承受能力客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品;客觀性原則是，在向客戶推薦產品時，銀行業(yè)從業(yè)人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。避免利益沖突原則是指，銀行在代銷金融產品時應避免與客戶利益發(fā)生沖突，盡職調查、產品篩選和產品銷售之間相互獨立。避免銀行與產品委托人以及銀行與客戶的利益沖突。

　　8.【答案】ABDE。解析：《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款。

　　9.【答案】BCE。解析：根據《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》第二十一條規(guī)定可知，A 選項中信息披露不完全，誤導了消費者。D 選項中，銀行職員不能利用銀行的聲譽對所代理的產品進行合約以外的承諾。

　　10.【答案】ABE。解析：家庭投資前的現(xiàn)金儲備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動性、安全性好的產品。絕不能用于進行股票、外匯保證金交易等高風險的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

　　三、判斷題

　　1.【答案】錯誤。解析：保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的最高金額。一般說來。保險金額的確定應該以財產的實際價值和人身的評估價值為依據。

　　2.【答案】錯誤。解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外。

　　3.【答案】正確。解析：期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內買賣各種實物商品或金融商品的標準化合約的交易方式。期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。

　　4.【答案】錯誤。解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財產品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶附加條件的保證收益。

　　5.【答案】正確。解析：可轉換債券對投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力，它兼有債券和股票的優(yōu)點。債券持有人可以按約定的條件將債券轉換成股票。可轉換債券持有人還享有在一定條件下將債券回售給發(fā)行人的權利，發(fā)行人在一定條件下?lián)碛袕娭期H回債券的權利。正因為具有可轉換性，可轉換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉換債券可以降低籌資成本。

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