一 、 單 項 選 擇 題

　　1、 某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏�按照年收益�?.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。

　　A 、 非保證收益理財計劃

　　B 、 非保本浮動收益理財計劃

　　C 、 保證收益理財計劃

　　D 、 保本浮動收益理財計劃

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。因此，題干中的理財計劃屬于保證收益理財計劃。

　　2、下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 在回購市場上，回購價格僅和回購期限有關(guān)

　　B 、 相對于資本市場，貨幣市場具有低風(fēng)險、低收益的特征

　　C 、 貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

　　D 、 相對于居民與中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大

　　答案： A

　　解析：貨幣市場的特征有：(1)低風(fēng)險、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大，交易頻繁。

　　3、下列選項中，屬于間接融資工具的是(　　)。

　　A 、 債券

　　B 、 銀行存款

　　C 、 股票

　　D 、 商業(yè)票據(jù)

　　答案： B

　　解析：一般間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買資金需求方發(fā)行的有價證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實現(xiàn)資金融通的過程。

　　4、 生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。

　　A 、 大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費

　　B 、 及時行樂、“月光族”

　　C 、 消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

　　D 、 大部分選擇性支出存起來用于以后消費

　　答案： C

　　解析： 生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。

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　　5、 下列屬于保險產(chǎn)品的功能是()。

　　A 、 風(fēng)險轉(zhuǎn)移

　　B 、 合理避稅

　　C 、 節(jié)省開支

　　D 、 創(chuàng)造收益

　　答案： A

　　解析： 保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?②損失補(bǔ)償功能;③資金融通功能。

　　6、 理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是()。

　　A 、 連續(xù)性原則

　　B 、 了解原則

　　C 、 實事求是原則

　　D 、 誠信原則

　　答案： A

　　解析： 在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

　　7、根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行保證收益理財計劃業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入，應(yīng)適用()。

　　A 、 報告制

　　B 、 審批制

　　C 、 注冊制

　　D 、 備案制

　　答案： A

　　2007333

　　解析：根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于第四批取消和調(diào)整行政審批項目的決定》(國發(fā)(號)的有關(guān)規(guī)定，取消原《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品需要向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，改為實行報告制。

　　8、 金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是()。

　　A 、 中央銀行

　　B 、 商業(yè)銀行

　　C 、 證券評級機(jī)構(gòu)

　　D 、 證券交易經(jīng)紀(jì)人

　　答案： C

　　解析： 金融市場的中介大體分為兩類：①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等;②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。

　　9、在理財規(guī)劃實施過程中，為解決客戶當(dāng)期現(xiàn)金流不足的問題，可采取的理財措施是(　　)。

　　A 、 向銀行申請長期貸款

　　B 、 退出人壽保險合同

　　C 、 申購?fù)顿Y基金

　　D 、 以信用卡預(yù)支現(xiàn)金

　　答案： D

　　解析：當(dāng)期現(xiàn)金流不足，可以暫時透支信用卡，信用期限內(nèi).透支信用卡不需要支付利息。人壽保險合同具有長期性的特點，不能隨意更改，退保不但不能達(dá)到保值增值的目的，反而可能會承受損失，不是很好的解決現(xiàn)金流不足的措施。

　　10、 關(guān)于債券的風(fēng)險，下列表述錯誤的是()。

　　A 、 信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量

　　B 、 附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險

　　C 、 債券的再投資風(fēng)險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性

　　D 、 公司債券存在信用風(fēng)險

　　答案： B

　　解析： 在利率風(fēng)險中，債券價格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險。故選項B錯誤。

　　11、 商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品時，應(yīng)在()進(jìn)行銷售。

　　A 、 所有網(wǎng)點

　　B 、 設(shè)有理財柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道

　　C 、 設(shè)有理財中心或理財柜以上層級(含)網(wǎng)點

　　D 、 設(shè)有理財中心的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險銷售管理的通知》的規(guī)定，各保險公司不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，而限制在理財中心和理財柜銷售。

　　12、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)(　　)。

　　A 、 在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理。

　　B 、 將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理

　　C 、 在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

　　D 、 將客戶轉(zhuǎn)介紹給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員

　　答案： D

　　解析：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售人員和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。

　　13、林某現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年收益率為5%，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的(  )萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 150

　　B 、 163

　　C 、 61

　　D 、 259

　　答案： B

　　解析：FV=PV×(1+r)n=100×(1+5%)10≈163。

　　14、 銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托()代為向合格投資者推介信托計劃。

　　A 、 券商

　　B 、 商業(yè)銀行

　　C 、 中央銀行

　　D 、 保險公司

　　答案： B

　　解析： 銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。

　　15、 目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和()。

　　A 、 意外險

　　B 、 車險

　　C 、 萬能險

　　D 、 責(zé)任險

　　答案： C

　　解析： 銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險。

　　16、 根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為()。

　　A 、 外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

　　B 、 經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

　　C 、 外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

　　D 、 外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

　　答案： D

　　解析： 《個人外匯管理辦法》第27條規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

　　17、 下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是()。

　　A 、 認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

　　B 、 股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

　　C 、 定存+國債+保本投資型產(chǎn)品

　　D 、 績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

　　答案： C

　　解析： 退休期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會交際會明顯減少。退休期投資人的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資、保住財產(chǎn)、合理消費，以保障退休期間的正常支出，這一時期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。故選項C最為合理。

　　18、允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是()。

　　A 、 看漲期權(quán)

　　B 、 看跌期權(quán)

　　C 、 歐式期權(quán)

　　D 、 美式期權(quán)

　　答案： D

　　解析：美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)。

　　19、 張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。

　　A 、 55265

　　B 、 43259

　　C 、 43295

　　D 、 55256

　　答案： C

　　解析：

　　20、 ()是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。

　　A 、 財務(wù)信息

　　B 、 個人儲蓄

　　C 、 理財目標(biāo)

　　D 、 股票投資

　　答案： A

　　解析： 財務(wù)信息是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財方案、工具的路徑、選擇。