一 、 單 項 選 擇 題

　　1、短期政府債券通常采用(　　)發(fā)行。

　　A 、 溢價方式

　　B 、 平價方式

　　C 、 按面值

　　D 、 貼現(xiàn)方式

　　答案： D

　　解析：短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行(或稱折價發(fā)行)，即債券發(fā)行價格低于債券票面金額，償還時同樣按票面金額償還。

　　2、下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是(　　)。

　　A 、 同業(yè)拆借市場

　　B 、 回購市場

　　C 、 票據(jù)市場

　　D 、 股票市場

　　答案： D

　　解析：貨幣市場包括：同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、政府短期債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場和貨幣市場基金市場。

　　3、受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有()請求權(quán)的人。

　　A 、 保額

　　B 、 保險費

　　C 、 保險權(quán)利

　　D 、 保險金

　　答案： D

　　解析：受益人指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。

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　　4、按照資金融資方式不同，金融市場可分為(　　)。

　　A 、 一級市場和二級市場

　　B 、 貨幣市場和資本市場

　　C 、 直接市場和間接市場

　　D 、 有形市場和無形市場

　　答案： C

　　解析：按照資金融資方式，可將金融市場分為直接融資市場和間接融資市場。

　　5、 下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是()。

　　A 、 訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　B 、 格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款

　　C 、 格式條款是指當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

　　D 、 合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

　　答案： B

　　解析： 格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。故選項B錯誤。

　　6、 下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是()。

　　A 、 收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

　　B 、 單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計息

　　C 、 時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

　　D 、 通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

　　答案： D

　　解析： 收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項D錯誤。

　　7、 下列市場屬于資本市場的是()。

　　A 、 銀行承兌匯票市場

　　B 、 同業(yè)拆借市場

　　C 、 商業(yè)票據(jù)市場

　　D 、 債券市場

　　答案： D

　　解析： 資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

　　8、下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見

　　B 、 依據(jù)《人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

　　C 、 在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款

　　D 、 具有法人資格

　　答案： A

　　解析：投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。

　　9、投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以(　　)。

　　A 、 降低保險費率

　　B 、 提高保險費率

　　C 、 退還保險費

　　D 、 不退還保險費

　　答案： C

　　解析：《人民共和國保險法》第十六條第五款規(guī)定，投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當退還保險費。

　　10、基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當堅持(  )，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　A 、 專業(yè)勝任原則

　　B 、 投資人利益優(yōu)先原則

　　C 、 避免受益人沖突原則

　　D 、 誠實守信原則

　　答案： B

　　解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條規(guī)定，基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　11、 ()是有限合伙制私募基金的實際運作者。

　　A 、 全體合伙人

　　B 、 第三方專業(yè)人

　　C 、 有限合伙人

　　D 、 普通合伙人

　　答案： D

　　解析： 普通合伙人是基金的實際運作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。

　　12、商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的()對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。

　　A 、 年齡

　　B 、 資產(chǎn)規(guī)模

　　C 、 性別

　　D 、 區(qū)域

　　答案： B

　　解析：金融機構(gòu)一般會按照一定的標準，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險承受能力等，將客戶進行分類，通過調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務(wù)。

　　13、 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在()情形時，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

　　A 、 泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果

　　B 、 未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露

　　C 、 提供虛假的成本收益分析報告

　　D 、 未按規(guī)定進行客戶評估

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。

　　14、保險利益是指被保險人或投保人對()具有的法律上承認的利益。

　　A 、 保險責(zé)任

　　B 、 保險風(fēng)險

　　C 、 保險利益

　　D 、 保險標的

　　答案： D

　　解析：保險利益是指被保險人或投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。

　　15、下列關(guān)于制定理財規(guī)劃方案的表述中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

　　B 、 單目標理財規(guī)劃是“線”性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是“面”

　　C 、 家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

　　D 、 理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

　　答案： D

　　解析：理財規(guī)劃方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定的。

　　16、 下列屬于客戶財務(wù)信息的是()。

　　A 、 收支情況

　　B 、 風(fēng)險承受能力

　　C 、 社會地位

　　D 、 年齡

　　答案： A

　　解析： 財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。

　　17、 根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》的規(guī)定，手持外匯現(xiàn)鈔匯出當日累計等值()萬美元以下(含)，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　A 、 2

　　B 、 5

　　C 、 3

　　D 、 1

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第14條的規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　18、 一般而言，由于()的存在，未來的1元錢更有價值。

　　A 、 通貨緊縮

　　B 、 心理認知

　　C 、 貨幣時間價值

　　D 、 經(jīng)濟增長

　　答案： A

　　解析： 通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，當通貨緊縮存在時，貨幣購買力增強，未來一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價值。

　　19、 某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是()合約。

　　A 、 互換

　　B 、 遠期

　　C 、 期貨

　　D 、 期權(quán)

　　答案： B

　　解析： 金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠期合約。

　　20、 根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值()美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

　　A 、 5000

　　B 、 10000

　　C 、 150000

　　D 、 20000

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第30條的規(guī)定，個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值10000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。