一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向()提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

　　A 、 董事會(huì)和高級(jí)管理層

　　B 、 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C 、 中國(guó)人民銀行

　　D 、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　答案： A

　　解析： 商業(yè)銀行應(yīng)定期對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

　　2、下列理財(cái)顧問服務(wù)不能提供的功能是(　　)。

　　A 、 理財(cái)產(chǎn)品推介

　　B 、 財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　C 、 投資咨詢

　　D 、 資產(chǎn)管理

　　答案： D

　　解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析和規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　3、 下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。

　　A 、 代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

　　B 、 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

　　C 、 超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

　　D 、 第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人負(fù)責(zé)

　　答案： D

　　解析： 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　4、 一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是()。

　　A 、 國(guó)債

　　B 、 企業(yè)債券

　　C 、 私募債券

　　D 、 中期票據(jù)

　　答案： A

　　解析： 國(guó)債是國(guó)家信用的主要形式，由于以國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國(guó)債的信譽(yù)度非常高，其收益率一般被看作是無風(fēng)險(xiǎn)收益率。

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　　5、 下列關(guān)于黃金投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

　　B 、 具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

　　C 、 收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

　　D 、 受國(guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性

　　答案： C

　　解析： 黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　6、 商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為()以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

　　A 、 二級(jí)(含)

　　B 、 三級(jí)(含)

　　C 、 一級(jí)(含)

　　D 、 四級(jí)(含)

　　答案： D

　　解析： 《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第42條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

　　7、 一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說明客戶實(shí)現(xiàn)了()。

　　A 、 財(cái)富增值

　　B 、 財(cái)務(wù)安全

　　C 、 財(cái)富保障

　　D 、 財(cái)務(wù)自由

　　答案： D

　　解析： 財(cái)務(wù)自由是指?jìng)�(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。

　　8、 如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將會(huì)上漲，那么他可以()。

　　A 、 買入看跌期權(quán)

　　B 、 賣出看漲期權(quán)

　　C 、 賣出該項(xiàng)資產(chǎn)

　　D 、 買入看漲期權(quán)

　　答案： D

　　解析： 按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格上漲時(shí)購買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán);當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。

　　9、 投資規(guī)劃中，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目標(biāo)是()。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)最小化

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡

　　C 、 收益最大化

　　D 、 效用最大化

　　答案： B

　　解析： 在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇。

　　10、 下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的是()。

　　A 、 低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高

　　B 、 高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

　　C 、 高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

　　D 、 期限長(zhǎng)、流動(dòng)性弱

　　答案： A

　　解析： 貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大、交易頻繁。

　　11、 股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的()。

　　A 、 收益權(quán)憑證

　　B 、 所有權(quán)憑證

　　C 、 處置權(quán)憑證

　　D 、 占有權(quán)憑證

　　答案： B

　　解析： 股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。

　　12、 商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照()原則，建立客戶資料檔案。

　　A 、 了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 了解你的客戶

　　C 、 了解產(chǎn)品投資

　　D 、 了解理財(cái)產(chǎn)品

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。

　　13、 強(qiáng)烈渴望財(cái)產(chǎn)安全，最厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者是()。

　　A 、 謹(jǐn)慎的投資者

　　B 、 有計(jì)劃的投資者

　　C 、 個(gè)人主義投資者

　　D 、 沖動(dòng)的投資者

　　答案： A

　　解析： 謹(jǐn)慎的投資者強(qiáng)烈渴望財(cái)產(chǎn)安全，最厭惡風(fēng)險(xiǎn)，通常投資于不太可能損失的非常安全的投資工具。

　　14、 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。

　　A 、 理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

　　B 、 理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

　　C 、 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

　　D 、 理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

　　答案： D

　　解析： 《關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化作出科學(xué)合理預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行相應(yīng)的資金成本和收益測(cè)算，并據(jù)此明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和管控措施，嚴(yán)格按照“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則設(shè)計(jì)開發(fā)產(chǎn)品。

　　15、 黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面()不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

　　A 、 99%

　　B 、 99.9%

　　C 、 99.5%

　　D 、 99.99%

　　答案： A

　　解析： 上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99.99%、>99.95%、>99.9%和>99.5%。

　　16、 個(gè)人在面臨教育費(fèi)用、贍養(yǎng)費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用三大財(cái)務(wù)考驗(yàn)的同時(shí)，還要還清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，這屬于個(gè)人生命周期的()。

　　A 、 建立期

　　B 、 高原期

　　C 、 穩(wěn)定期

　　D 、 維持期

　　答案： D

　　解析： 在維持期，個(gè)人開始面臨財(cái)務(wù)的三大考驗(yàn)，分別是為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時(shí)在這一階段還需還清所有中長(zhǎng)期債務(wù)。

　　17、商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)(　　)次。

　　A 、 1

　　B 、 2

　　C 、 4

　　D 、 3

　　答案： A

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

　　18、 阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于()。

　　A 、 成熟期

　　B 、 成長(zhǎng)期

　　C 、 形成期

　　D 、 穩(wěn)定期

　　答案： B

　　解析： 家庭生命周期中的成長(zhǎng)期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。題干中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒有開始學(xué)業(yè)，有購房計(jì)劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于成長(zhǎng)期。

　　19、金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的()。

　　A 、 財(cái)務(wù)功能

　　B 、 融通集聚功能

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　D 、 流動(dòng)性功能

　　答案： B

　　解析：金融市場(chǎng)功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　20、 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益()。

　　A 、 高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的，應(yīng)對(duì)客戶提出附加條件

　　B 、 不得對(duì)客戶提出任何附加條件

　　C 、 不得高于同業(yè)拆借利率

　　D 、 不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。