11、 商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是()。

　　A 、 20世紀(jì)70年代末到80年代

　　B 、 20世紀(jì)80年代末到90年代

　　C 、 20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

　　D 、 21世紀(jì)以來

　　答案： B

　　解析： 我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段;②21世紀(jì)初到2005年是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期;③2005年9月《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期。

　　12、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括()級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　A 、 3

　　B 、 4

　　C 、 5

　　D 、 6

　　答案： C

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　13、下列基金中，投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是()。

　　A 、 成長型基金

　　B 、 收入型基金

　　C 、 公司型基金

　　D 、 契約型基金

　　答案： A

　　解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。

　　14、()原則要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。。

　　A 、 誠實(shí)信用

　　B 、 守法合規(guī)

　　C 、 勤勉盡職

　　D 、 崗位職責(zé)

　　答案： C

　　解析：勤勉盡職原則要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。

　　15、 下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是()。

　　A 、 公司發(fā)行股票

　　B 、 公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

　　C 、 發(fā)行國庫券

　　D 、 儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

　　答案： D

　　解析： 直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金;與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。

　　16、王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元,投資一項(xiàng)預(yù)期年收益5%的投資項(xiàng)目,復(fù)利計(jì)息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 52.5

　　B 、 55

　　C 、 55.19

　　D 、 55.13

　　答案： D

　　解析：兩年后王先生的資產(chǎn)為50*(1+5%)^2=55.13萬元

　　17、 下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是()。

　　A 、 理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求

　　B 、 商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層

　　C 、 商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤

　　D 、 商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

　　答案： C

　　解析： 理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建議。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　18、每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮()，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。

　　A 、 資產(chǎn)管理

　　B 、 收入管理

　　C 、 支出管理

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　答案： D

　　解析：天有不測(cè)風(fēng)云。每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。

　　19、理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

　　A 、 理財(cái)業(yè)務(wù)

　　B 、 理財(cái)顧問服務(wù)

　　C 、 理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)

　　D 、 投資規(guī)劃服務(wù)

　　答案： A

　　解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

　　20、A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9%，該項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額是()萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 7099.26

　　B 、 6983.25

　　C 、 7146.26

　　D 、 7026.25

　　答案： C

　　解析：由期初年金終值公式，該項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額為：2000/9%*[(1+9%)^3-1]*(1+9%)=7146.26萬元。

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