一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過(guò)資金價(jià)值的額外收益，稱(chēng)為投資的(　　)。

　　A 、 必要報(bào)酬率

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率

　　C 、 時(shí)間價(jià)值率

　　D 、 期望報(bào)酬率

　　答案： B

　　解析：投資者由于冒風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行投資而獲得的超過(guò)資金價(jià)值的額外收益，稱(chēng)為投資的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率。

　　2、 保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行的()。

　　A 、 豐富的人才資源

　　B 、 發(fā)達(dá)的銷(xiāo)售渠道

　　C 、 高效的管理模式

　　D 、 產(chǎn)品創(chuàng)新能力

　　答案： B

　　解析： 銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過(guò)銀行的銷(xiāo)售渠道代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營(yíng)方式來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)多元化金融需求的一種綜合化的金融業(yè)務(wù)。

　　3、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是(　　)。

　　A 、 凈資產(chǎn)不變

　　B 、 流動(dòng)資產(chǎn)不變

　　C 、 資產(chǎn)負(fù)債不變

　　D 、 資產(chǎn)不變

　　答案： A

　　解析：在個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表上，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債。如果用現(xiàn)金償還債務(wù)，則資產(chǎn)減少，負(fù)債相應(yīng)減少，凈資產(chǎn)不變。

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　　4、一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是( )。

　　A 、 低收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 期限不固定，收益波動(dòng)較大

　　C 、 高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 期限固定，收益穩(wěn)定

　　答案： D

　　解析：貨幣市場(chǎng)基金、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品等大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買(mǎi)。

　　5、 銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是()。

　　A 、 投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

　　B 、 投資工具適合客戶(hù)的財(cái)務(wù)目標(biāo)

　　C 、 投資工具的收益較高

　　D 、 投資工具的流動(dòng)性較好

　　答案： B

　　解析： 為客戶(hù)制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶(hù)自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶(hù)不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

　　6、 金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是()。

　　A 、 證券評(píng)級(jí)公司

　　B 、 證券公司

　　C 、 會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　D 、 律師事務(wù)所

　　答案： B

　　解析： 金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)。交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。

　　7、下列關(guān)于我國(guó)上市公司股票的表述中，不恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A 、 證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則

　　B 、 股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)

　　C 、 股票發(fā)行市場(chǎng)又被稱(chēng)為股票一級(jí)市場(chǎng)

　　D 、 股票是一種權(quán)益性工具

　　答案： B

　　解析：普通股股東按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：(1)公司決策參與權(quán)。(2)利潤(rùn)分配權(quán)。(3)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。(4)剩余資產(chǎn)分配權(quán)。優(yōu)先股股東享有優(yōu)先求償權(quán)。

　　8、從今年開(kāi)始起算，某人從第4年開(kāi)始每年末投資2000元，連續(xù)7年，第10年末取出本息，假設(shè)年利率為10%，則相當(dāng)于今年一次性投資(  )元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 7316

　　B 、 6649.69

　　C 、 12290

　　D 、 9736

　　答案： A

　　解析：先求的第10年末的年金終值=2000×(F/A,10%,7)=18974.4，再根據(jù)FV=PV(1+r)n，其中n=10，r=10%，F(xiàn)V=18974.4，求得PV≈7316

　　9、一般情況下，對(duì)于企業(yè)債而言，中期債券是指期限在(　　)的債券。

　　A 、 1年以上3年以下

　　B 、 1年以上10年以下

　　C 、 3年以上5年以下

　　D 、 1年以上5年以下

　　答案： D

　　解析：我國(guó)短期企業(yè)債券的償還期限在1年以?xún)?nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長(zhǎng)期企業(yè)債券。

　　10、 客戶(hù)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全的方法是()。

　　A 、 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　B 、 運(yùn)用法律手段

　　C 、 分散投資

　　D 、 選擇優(yōu)秀的理財(cái)師

　　答案： B

　　解析： 購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn);分散投資可以降低投資風(fēng)險(xiǎn);通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全;選擇優(yōu)秀的理財(cái)師可以控制理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。

　　11、 房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行()。

　　A 、 物業(yè)經(jīng)營(yíng)

　　B 、 租賃、經(jīng)營(yíng)

　　C 、 租售

　　D 、 管理、處分和收益

　　答案： D

　　解析： 房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益。

　　12、 信托業(yè)務(wù)中，在受托人無(wú)過(guò)失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由()負(fù)責(zé)。

　　A 、 受托人和擔(dān)保人

　　B 、 委托人和受托人

　　C 、 委托人和受益人

　　D 、 受托人和受益人

　　答案： C

　　解析： 信托一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)是信托的特點(diǎn)之一。

　　13、 商業(yè)銀行須向購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)及時(shí)披露()。

　　A 、 預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品每日價(jià)格波動(dòng)

　　B 、 對(duì)理財(cái)產(chǎn)品投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

　　C 、 每日市場(chǎng)波動(dòng)情況

　　D 、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶(hù)充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶(hù)披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

　　14、 下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是()。

　　A 、 管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

　　C 、 管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

　　D 、 投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益率享有收益權(quán)

　　答案： A

　　解析： 基金管理人一般不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　15、 終值利率因子也稱(chēng)為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為()。

　　A 、 與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

　　B 、 正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高.終值則越大

　　C 、 與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

　　D 、 反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小

　　答案： B

　　解析： 多期中終值的公式中，終值利率因子也稱(chēng)為復(fù)利終值系數(shù)。終值利率因子與利率、時(shí)間呈正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大。

　　16、按照風(fēng)險(xiǎn)承受能力由高到低，可將投資者分為(　　)。

　　A 、 激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型

　　B 、 激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

　　C 、 激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型

　　D 、 進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

　　答案： B

　　解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　17、 下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 發(fā)行市場(chǎng)又稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)

　　B 、 流通市場(chǎng)又稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)

　　C 、 典型的場(chǎng)外市場(chǎng)是證券交易所

　　D 、 無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所

　　答案： C

　　解析： 典型的有形場(chǎng)所是交易所。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

　　18、商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為(　　)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶(hù)書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

　　A 、 二級(jí)(含)

　　B 、 一級(jí)(含)

　　C 、 三級(jí)(含)

　　D 、 四級(jí)(含)

　　答案： D

　　解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶(hù)書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。

　　19、下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)的是(　　)。

　　A 、 無(wú)民事行為能力人的法定代理人

　　B 、 無(wú)民事行為能力的自然人

　　C 、 限制民事行為能力的法定代理人

　　D 、 完全民事行為能力的自然人

　　答案： B

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　20、 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說(shuō)法，不正確的是()。

　　A 、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)的評(píng)估制度報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人

　　B 、 對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

　　C 、 對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

　　D 、 審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)的情況

　　答案： B

　　解析： 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門(mén)或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。