一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 理財(cái)師對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括()。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

　　B 、 投資組合分析

　　C 、 收入結(jié)構(gòu)分析

　　D 、 支出結(jié)構(gòu)分析

　　答案： B

　　解析： 對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，接下來(lái)理財(cái)師需要分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析;②收入結(jié)構(gòu)分析;③支出結(jié)構(gòu)分析;④儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。

　　2、 下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 股票沒(méi)有期限，債券通常有確定的到期日

　　B 、 普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無(wú)此權(quán)利

　　C 、 股票的收益一定比債券的收益高

　　D 、 股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

　　答案： C

　　解析： 一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。經(jīng)營(yíng)不佳、業(yè)績(jī)低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項(xiàng)c錯(cuò)誤。

　　3、A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開(kāi)發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來(lái)3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬(wàn)元，借款年利率為9%，這筆借款的現(xiàn)值是(　　)萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 5675.34

　　B 、 5213.25

　　C 、 5518.22

　　D 、 5781.65

　　答案： C

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　　4、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行()統(tǒng)一管理和授權(quán)。

　　A 、 省級(jí)分行

　　B 、 總行

　　C 、 市級(jí)分行

　　D 、 區(qū)域分行

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。

　　5、 根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　A 、 投資人利益優(yōu)先

　　B 、 誠(chéng)實(shí)守信

　　C 、 保守秘密

　　D 、 專業(yè)勝任

　　答案： A

　　解析： 《證券投資基金銷售管理辦法》第59條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　6、我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為(　　)6個(gè)階段。

　　A 、 探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

　　B 、 探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

　　C 、 探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高原期、退休期

　　D 、 探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

　　答案： D

　　解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段，分別為探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。

　　7、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間病情進(jìn)一步惡化，終日意識(shí)模糊狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是(　　)。

　　A 、 自殺

　　B 、 由于精神分裂癥引起的自殺

　　C 、 精神分裂癥

　　D 、 精神分裂癥和自殺

　　答案： C

　　解析：自殺是某人死亡的形式，自殺的直接原因是精神分裂癥，因此死亡事故的近因是精神分裂癥。D項(xiàng)具有一定的迷惑性，但注意該項(xiàng)的中心詞是自殺，如果投保人在精神狀況正常狀態(tài)下自殺，則自殺為死亡近因;但本題中投保人精神狀況異常，自殺不能成為死亡的直接原因。

　　8、 商業(yè)銀行應(yīng)本著()的原則，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)最小化

　　B 、 符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C 、 效益最大化

　　D 、 收入最大化

　　答案： B

　　解析： 商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中關(guān)于保證收益類產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程、成本與收益測(cè)算、起點(diǎn)金額設(shè)置、編制產(chǎn)品開(kāi)發(fā)報(bào)告的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目標(biāo)客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。

　　9、在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用信息的是(　　)。

　　A 、 您正在做購(gòu)房計(jì)劃，您打算購(gòu)買(mǎi)哪個(gè)小區(qū)的房產(chǎn)

　　B 、 貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣

　　C 、 像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，您買(mǎi)了多少保險(xiǎn)

　　D 、 先生您真是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于您太太的收入嗎

　　答案： A

　　解析：理財(cái)師必須注意，事實(shí)性的問(wèn)題不要問(wèn)得太突兀。在問(wèn)一些客戶比較敏感的事實(shí)性問(wèn)題時(shí)，可以先有一些鋪墊。

　　10、 商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任()。

　　A 、 由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

　　B 、 完全由客戶承擔(dān)

　　C 、 由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D 、 完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)民事代理制度，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。因此，在沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。

　　11、 下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的是()。

　　A 、 H股股票

　　B 、 同業(yè)存款

　　C 、 國(guó)債

　　D 、 私募股權(quán)基金

　　答案： D

　　解析： 另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。

　　12、 穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()基金。

　　A 、 創(chuàng)業(yè)基金

　　B 、 對(duì)沖基金

　　C 、 收入型基金

　　D 、 成長(zhǎng)型基金

　　答案： C

　　解析： 收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源。

　　13、 民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()。

　　A 、 自愿原則

　　B 、 等價(jià)有償原則

　　C 、 誠(chéng)實(shí)信用原則

　　D 、 公平原則

　　答案： C

　　解析： 誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用。正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

　　14、 下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

　　B 、 投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

　　C 、 保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

　　D 、 投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

　　答案： B

　　解析： 被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　15、下列屬于反映個(gè)人或家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是(　　)。

　　A 、 損益表

　　B 、 利潤(rùn)分配表

　　C 、 現(xiàn)金流量表

　　D 、 資產(chǎn)負(fù)債表

　　答案： D

　　解析：資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表，反映某一時(shí)點(diǎn)上的資產(chǎn)負(fù)債情況。損益表(又稱利潤(rùn)表)和現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表，反映一段時(shí)間內(nèi)的流量。

　　16、 根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的()，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

　　A 、 保險(xiǎn)代辦證

　　B 、 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

　　C 、 保險(xiǎn)從業(yè)資格證

　　D 、 保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù).必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

　　17、 外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值()萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

　　A 、 10

　　B 、 5

　　C 、 3

　　D 、 1

　　答案： B

　　解析： 《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第14條規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

　　18、(　　)是銀行從業(yè)人員制定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

　　A 、 財(cái)務(wù)信息

　　B 、 股票投資

　　C 、 個(gè)人儲(chǔ)蓄

　　D 、 理財(cái)目標(biāo)

　　答案： A

　　解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。

　　19、 下列選項(xiàng)中，不屬于人身保險(xiǎn)的是()。

　　A 、 意外傷害保險(xiǎn)

　　B 、 責(zé)任保險(xiǎn)

　　C 、 人壽保險(xiǎn)

　　D 、 健康保險(xiǎn)

　　答案： B

　　解析： 人身保險(xiǎn)包括意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。選項(xiàng)B屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　20、某客戶于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于(  )日為該客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于(  )日起可贖回該部分基金份額。

　　A 、 T;T+2

　　B 、 T+1;T+3

　　C 、 T;T+1

　　D 、 T+1;T+2

　　答案： D

　　解析：投資者于T日申購(gòu)基金成功后，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。