二 、 多 項 選 擇 題

　　1、相對于普通股，優(yōu)先股的特征有(　　)。

　　A 、 股息率固定

　　B 、 一般無表決權

　　C 、 剩余資產分配優(yōu)先

　　D 、 股份不可轉讓

　　E 、 股息分派優(yōu)先

　　答案： A,B,C,E

　　解析：優(yōu)先股的股份可以轉讓。

　　2、金融衍生理財產品包括( )。

　　A 、 金融期貨

　　B 、 金融期權

　　C 、 金融互換

　　D 、 金融遠期

　　E 、 結構性金融衍生產品

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融衍生理財產品是與金融衍生品相掛鉤的理財產品，金融衍生品是在基礎金融工具的基礎上派生而來的金融工具。期權、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結構性金融衍生產品是通過金融工程技術將固定收益產品與金融衍生品結合而形成的，也是金融衍生理財產品。

　　3、商業(yè)銀行要根據自身業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理方式和所開展的個人理財業(yè)務特點，制定具體的和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規(guī)程，需要強調的有( )。

　　A 、 商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權

　　B 、 商業(yè)銀行接受客戶的委托進行投資操作和資產管理等個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

　　C 、 商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務分析、審核與報告制度

　　D 、 商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施

　　E 、 商業(yè)銀行應保存完備的個人理財業(yè)務服務記錄

　　答案： B,C,D,E

　　解析：A項，根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管。

　　4、下列關于股票的表述中，正確的有(　　)。

　　A 、 股票是一種債權憑證

　　B 、 股票的實質是公司的產權證明書

　　C 、 股票是股份公司發(fā)行的有價證券

　　D 、 股票能夠給持有者帶來潛在增值收益

　　E 、 股票表明投資者的投資份額及其權利和義務

　　答案： B,C,D,E

　　解析：股票是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。債券是一種債權憑證，A項錯誤。

　　5、一般而言，銀行代理黃金業(yè)務的種類包括(　　)。

　　A 、 金幣

　　B 、 條塊現貨

　　C 、 紙黃金

　　D 、 黃金基金

　　E 、 黃金T+D

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：銀行代理黃金業(yè)務的種類包括條塊現貨、金幣、紙黃金、黃金基金和黃金T+D業(yè)務。

　　6、基金宣傳推介材料包括( )。

　　A 、 公開出版資料

　　B 、 宣傳單

　　C 、 傳真

　　D 、 海報

　　E 、 戶外廣告

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《證券投資基金銷售管理辦法》對基金宣傳推介材料的概念進行界定，是指為推介基金向公眾分發(fā)或者公布，使公眾可以普通獲得的書面、電子或者其他介質的信息，包括：①公開出版資料。②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關的公告等面向公眾的宣傳資料。③海報、戶外廣告。④電視、電影、廣播、互聯網資料、公共網站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料。⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

　　7、貨幣之所以具有時間價值，主要是因為( )。

　　A 、 使用貨幣會造成磨損

　　B 、 貨幣可以作為財富的象征

　　C 、 未來的投資收入預期具有不確定性

　　D 、 貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

　　E 、 現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報

　　答案： C,D,E

　　解析：貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：①現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報。②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。③未來的投資收入預期具有不確定性。

　　8、基金子公司產品投資的注意事項包括(　　)。

　　A 、 充分了解產品管理人的情況

　　B 、 了解產品類型和風險收益特征

　　C 、 了解產品的風險管理措施

　　D 、 確定資金最終流向和投資標的物

　　E 、 了解信息披露方式和項目進展情況

　　答案： B,C,D,E

　　解析：基金子公司產品投資的注意事項有：(1)充分了解產品發(fā)行人的情況。(2)了解產品類型和風險收益特征。(3)了解產品的風險管理措施。(4)確定資金最終流向和投資標的物。(5)了解信息披露方式和項目進展情況。

　　9、金融市場的微觀功能包括(　　)。

　　A 、 融資功能

　　B 、 財富功能

　　C 、 避險功能

　　D 、 反映功能

　　E 、 交易功能

　　答案： A,B,C,E

　　解析：金融市場的微觀經濟功能包括融資功能、財富功能、避險功能和交易功能。反映功能是金融市場的宏觀經濟功能，故D選項錯誤。

　　10、對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中正確的有(　　)。

　　A 、 一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

　　B 、 人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下，所以當前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

　　C 、 貨幣的時間價值是評價投資方案的基本標準

　　D 、 貨幣的時間價值是在沒有風險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均利潤率

　　E 、 貨幣時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

　　答案： A,C,D,E

　　解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值，B項錯誤。

　　三 、 判 斷 題

　　1、國債的信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風險收益率，是金融市場利率體系中的基準利率之一。(  )

　　答案： 對

　　解析：國債的信譽度非常高，歷來有“金邊債券”之稱，其收益率一般被看作是無風險收益率，是金融市場利率體系中的基準利率之一。

　　2、一個家庭緊急預備金的合適金額是相當于1～2個月的家庭日常開支金額。(　　)

　　答案： 錯

　　解析：緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍為宜。

　　3、FOF是一種專門投資于其他證券基金的基金，并不直接投資股票或債券。(　　)

　　答案： 對

　　解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

　　4、ETF的申購、贖回都是基金份額與現金的交易。(  )

　　答案： 錯

　　解析：與ETF不同的是，LOF的申購、贖回都是基金份額與現金的交易，可在代銷網點進行;而ETF的申購、贖回則是基金份額與一籃子股票的交易，且通過交易所進行。

　　5、假如目前同期儲蓄存款利率為3.5%，那么保證收益理財計劃可以向投資者承諾年收益率為8%且無附加條件的保證收益。()

　　答案： 錯

　　解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。

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