一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、退休養(yǎng)老收入的三大來(lái)源不包括(　　)。

　　A 、 企業(yè)年金

　　B 、 社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　C 、 遺產(chǎn)繼承收入

　　D 、 個(gè)人儲(chǔ)蓄投資

　　答案： C

　　解析：退休養(yǎng)老收入一般有三大來(lái)源：企業(yè)年金、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足。故本題選C。

　　2、在外匯市場(chǎng)上，即期利率高的貨幣，其本國(guó)遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為(　　)。

　　A 、 平價(jià)

　　B 、 貼水

　　C 、 不變

　　D 、 升水

　　答案： B

　　解析：升水又稱遠(yuǎn)期升水，指一種貨幣的遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率;貼水又稱遠(yuǎn)期貼水，指一種貨幣的遠(yuǎn)期匯率低于即期匯率。故本題選B。

　　3、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無(wú)支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許�；�于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A 、 甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

　　B 、 甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

　　C 、 甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

　　D 、 甲無(wú)權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交會(huì)部分貨物

　　答案： B

　　解析：不安抗辯權(quán)是指應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：(1)經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;(2)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);(3)喪失商業(yè)信譽(yù);(4)有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。當(dāng)事人行使不安抗辯權(quán)中止履行的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知對(duì)方。對(duì)方提供適當(dāng)擔(dān)保時(shí)，應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。故本題選B。

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　　4、在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)與負(fù)債額

　　B 、 客戶的投資規(guī)模

　　C 、 投資偏好

　　D 、 獎(jiǎng)金收入

　　答案： C

　　解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息。定量信息包括客戶的家庭檔案、資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出、現(xiàn)有投資情況、保單信息等。定性信息包括客戶健康狀況和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和投資偏好等。故本題選C。

　　5、小王購(gòu)買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在(　　)進(jìn)行交易，這筆交易是在(　　)之間進(jìn)行的。

　　A 、 二級(jí)市場(chǎng)，小王和其他投資人

　　B 、 二級(jí)市場(chǎng)，小王和A公司

　　C 、 一級(jí)市場(chǎng)，小王和其他投資人

　　D 、 一級(jí)市場(chǎng)，小王和A公司

　　答案： A

　　解析：已發(fā)行股票在投資者之間進(jìn)行交易的市場(chǎng)是股票二級(jí)市場(chǎng)。故本題選A。

　　6、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是(　　)。

　　A 、 活期存款

　　B 、 債券基金

　　C 、 黃金基金

　　D 、 信托產(chǎn)品

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行的活期存款，存款人隨時(shí)可簽發(fā)支票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或者流通，具有支付手段和流通手段兩種職能，是狹義貨幣中的存款通貨�；钇诖婵畹牧鲃�(dòng)性僅次于狹義貨幣M1。故本題選A。

　　7、理財(cái)師對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括(　　)。

　　A 、 支出結(jié)構(gòu)分析

　　B 、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

　　C 、 投資組合分析

　　D 、 收入結(jié)構(gòu)分析

　　答案： C

　　解析：理財(cái)師對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容有資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析、收入結(jié)構(gòu)分析、支出結(jié)構(gòu)分析、儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。故本題選C。

　　8、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中給客戶提供的服務(wù)不包括(　　)。

　　A 、 投資建議

　　B 、 財(cái)務(wù)分析

　　C 、 儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介

　　D 、 財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　答案： C

　　解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。故本題選C。

　　9、根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條規(guī)定，“基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持(　　)原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人”。

　　A 、 誠(chéng)實(shí)守信

　　B 、 專業(yè)勝任

　　C 、 投資人利益優(yōu)先

　　D 、 保守秘密

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條規(guī)定，“基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人”。故本題選C。

　　10、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，不恰當(dāng)?shù)男袨槭?　　)。

　　A 、 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B 、 評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　C 、 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D 、 掩飾理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　答案： D

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”。故本題選D。

　　11、信托業(yè)務(wù)中，在受托人無(wú)過(guò)失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由(　　)承擔(dān)。

　　A 、 受托人和擔(dān)保人

　　B 、 委托人和受托人

　　C 、 委托人和受益人

　　D 、 受托人和受益人

　　答案： C

　　解析：信托產(chǎn)品流通性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任。絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托業(yè)務(wù)委托人來(lái)承擔(dān)。信托業(yè)務(wù)中，在受托人無(wú)過(guò)失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由委托人和受益人承擔(dān)。故本題選C。

　　12、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在(　　)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

　　A 、 最后一項(xiàng)

　　B 、 首頁(yè)

　　C 、 第二頁(yè)

　　D 、 文中任意部分

　　答案： B

　　解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》相關(guān)規(guī)定，“商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)‘預(yù)期收益率’或‘最高收益率’字樣”。故本題選B。

　　13、同樣用10萬(wàn)元買股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的。這是因?yàn)楦髯杂胁煌��?　　)。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)分散

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

　　答案： B

　　解析：實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度。同樣的10萬(wàn)元，如果退休人員損失了就失去了生活來(lái)源，而對(duì)富翁來(lái)說(shuō)則僅僅是一筆小額損失，還可以通過(guò)以后的投資收益彌補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇A、D項(xiàng)，因?yàn)槎�者反映的是主觀看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。故本題選B。

　　14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括(　　)個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　A 、 3

　　B 、 5

　　C 、 4

　　D 、 6

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)、合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，制定風(fēng)險(xiǎn)管控措施，進(jìn)行分級(jí)審核批準(zhǔn)。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分”。故本題選B。

　　15、某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬(wàn)元資金，年復(fù)利率為4%，以半年計(jì)算復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為(  )萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 58.03

　　B 、 51.24

　　C 、 60.95

　　D 、 56.34

　　答案： C

　　解析：FV=50×(1+4%/2)2×5=60.95(萬(wàn)元)。故本題選c。

　　16、當(dāng)一年內(nèi)有兩次復(fù)利計(jì)息，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系為(　　)。

　　A 、 實(shí)際利率等于名義利率

　　B 、 兩者無(wú)顯著關(guān)系

　　C 、 實(shí)際利率大于名義利率

　　D 、 實(shí)際利率小于名義利率

　　答案： C

　　解析：當(dāng)計(jì)息周期為一年時(shí)，名義利率和實(shí)際利率相等，計(jì)息周期短于一年時(shí)，實(shí)際利率大于名義利率。故本題選C。

　　17、一般而言，保本類理財(cái)產(chǎn)品適合特定投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度為(  )或風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高的客戶。

　　A 、 成長(zhǎng)型

　　B 、 進(jìn)取型

　　C 、 穩(wěn)健型

　　D 、 保守型

　　答案： D

　　解析：保守型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力較低，適合低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　18、關(guān)于家庭資產(chǎn)負(fù)債表的表述，正確的是(　　)。

　　A 、 可以顯示一段時(shí)間的家庭收支狀況

　　B 、 可以顯示一段時(shí)間的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況

　　C 、 可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況

　　D 、 可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)的家庭現(xiàn)金流量狀況

　　答案： C

　　解析：資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示一個(gè)時(shí)間點(diǎn)對(duì)家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況進(jìn)行分析。故本題選C。

　　19、關(guān)于封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是(  )。

　　A 、 開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

　　B 、 開(kāi)放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格受市場(chǎng)供求關(guān)系影響

　　C 、 對(duì)于開(kāi)放式基金，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回

　　D 、 開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

　　答案： D

　　解析：開(kāi)放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。故本題選D。

　　20、金融市場(chǎng)經(jīng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的(　　)。

　　A 、 集聚功能，資源配置功能

　　B 、 集聚功能，反映功能

　　C 、 財(cái)富功能，資源配置功能

　　D 、 財(cái)富功能，反映功能

　　答案： B

　　解析：金融市場(chǎng)功能通常包括：資金融通集聚功能、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能、交易功能、優(yōu)化資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能�！百Y金的蓄水池”就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金，即集聚功能�！皣�(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”是指金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，即反映功能。故本題選B。