一 、 單 項 選 擇 題

　　1、( )是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

　　A 、 開戶

　　B 、 調(diào)查問卷

　　C 、 走訪

　　D 、 電話調(diào)查

　　答案： A

　　解析：開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

　　2、按照《人民共和國合同法》的規(guī)定，合同中免責條款無效的情形是( )。

　　A 、 因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

　　B 、 因重大誤解訂立的

　　C 、 在訂立合同時顯失公平的

　　D 、 以合法形式掩蓋非法目的的

　　答案： A

　　解析：合同中免責條款無效的兩種情形是：(1)造成對方人身傷害的。(2)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的：B、C項屬于可撤銷的合同。D項屬于無效合同。

　　3、國債的風險一般不包括(　　)。

　　A 、 再投資風險

　　B 、 價格風險

　　C 、 通貨膨脹風險

　　D 、 信用風險

　　答案： D

　　解析：國債是以國家財政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，一般被視作無信用風險的產(chǎn)品。

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　　4、年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期(　　)等額收付的系列款項。

　　A 、 期初

　　B 、 期末

　　C 、 期內(nèi)

　　D 、 期中

　　答案： B

　　解析：普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項的年金。

　　5、適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括( )。

　　A 、 中低風險產(chǎn)品

　　B 、 低風險產(chǎn)品

　　C 、 中風險產(chǎn)品

　　D 、 中高風險產(chǎn)品

　　答案： D

　　解析：穩(wěn)健型投資者的風險承受能力一般，不適合投資中高風險產(chǎn)品。積極型和激進型投資者都可以選擇中高風險產(chǎn)品。

　　6、某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5%，在單利計息情況下，目前需存入的資金為(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 29803.4

　　B 、 31500

　　C 、 30000

　　D 、 32857.14

　　答案： C

　　解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV(1+m)可得，34500=PV×(1+3×5%)，所以PV=30000(元)。

　　7、 商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行

　　B 、 非金融公司

　　C 、 保險公司

　　D 、 個人投資者

　　答案： D

　　解析： 商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證，一般由規(guī)模大、信譽好的公司發(fā)行。商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以其主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構(gòu)投資者，一般個人投資者較少。

　　8、 投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于(　　)日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)。

　　A 、 T

　　B 、 T+1

　　C 、 T+2

　　D 、 T+5

　　答案： B

　　答案： B

　　解析： 投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。

　　9、商業(yè)銀行業(yè)務金字塔的塔尖是(　　)。

　　A 、 理財計劃服務

　　B 、 私人銀行業(yè)務

　　C 、 理財顧問服務

　　D 、 綜合理財服務

　　答案： B

　　解析：私人銀行業(yè)務是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的塔尖，是向高凈值客戶提供的全方位服務。

　　10、某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15%，試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為(　　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 14.43%和14.24%

　　B 、 15.97%和15.24%

　　C 、 16.22%和15.87%

　　D 、 16.08%和15.87%

　　答案： D

　　解析：實際年利率=(1+r/m)m-1，如果按月復利，則m=12，因此按月有效年利率=(1+15%/12)12-1≈16.08%;如果按季復利，則m=4，因此按季有效年利率=(1+15%/4)4-1≈15.87%。

　　11、下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是(　　)。

　　A 、 了解原則

　　B 、 誠信原則

　　C 、 實事求是

　　D 、 連續(xù)性原則

　　答案： C

　　解析：理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則有了解原則、誠信原則、連續(xù)性原則。

　　12、以下關于金融市場特點的敘述，錯誤的是(　　)。

　　A 、 市場交易活動的分散性

　　B 、 市場商品的特殊性

　　C 、 交易主體角色的可變性

　　D 、 市場交易價格的一致性

　　答案： A

　　解析：金融市場的主要特征包括：①市場商品的特殊性;②市場交易價格的一致性;③市場交易活動的集中性;④交易主體角色的可變性。

　　13、產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務，這種理財產(chǎn)品是指(　　)。

　　A 、 銀行理財產(chǎn)品

　　B 、 混合理財產(chǎn)品

　　C 、 其他理財工具

　　D 、 銀行代理理財產(chǎn)品

　　答案： D

　　解析：銀行代理理財產(chǎn)品是指銀行在其他渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務。

　　14、甲投資項目的名義利率為8%，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為(　　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 8.44%

　　B 、 8.34%

　　C 、 8.52%

　　D 、 8.24%

　　答案： D

　　解析：實際有效年利率=(1+r/m)m-1=(1+2%)4-1≈8.24%。

　　15、下列關于信托的種類劃分，不正確的是(　　)。

　　A 、 按信托關系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

　　B 、 按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托

　　C 、 按信托財產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等

　　D 、 按信托關系建立的方式劃分為法人信托和個人信托

　　答案： D

　　解析：按信托關系建立的方式，劃分為任意信托和法定信托。

　　16、個人理財業(yè)務是建立在(　　)基礎之上的銀行業(yè)務。

　　A 、 法定代理關系

　　B 、 委托代理關系

　　C 、 存款業(yè)務關系

　　D 、 貸款業(yè)務關系

　　答案： B

　　解析：個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

　　17、 為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

　　B 、 商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款一律采用擔保貸款的形式。在關系人財務、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠

　　C 、 關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其親屬

　　D 、 商業(yè)銀行管理人員投資或擔任高級管理職務的公司也屬于關系人范圍

　　答案： B

　　解析： 向關系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。

　　18、下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是( )。

　　A 、 家庭消費支出

　　B 、 債務規(guī)劃

　　C 、 現(xiàn)金管理

　　D 、 投資規(guī)劃

　　答案： D

　　解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理;債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

　　19、下列屬于定量信息的是(　　)。

　　A 、 職業(yè)生涯發(fā)展

　　B 、 客戶基本信息

　　C 、 個人興趣愛好

　　D 、 財務信息

　　答案： D

　　解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息;非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。

　　20、下列關于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 信托機構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

　　B 、 信托機構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔

　　C 、 信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

　　D 、 委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

　　答案： D

　　解析：信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。