一、單項(xiàng)選擇題

　　1、關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 依法合規(guī)

　　B 、 客觀公正

　　C 、 誠(chéng)信自律

　　D 、 為民利民

　　答案： B

　　解析：理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠(chéng)信自律、為民利民。

　　2、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每(　　)重新確認(rèn)一次。

　　A 、 一年

　　B 、 三個(gè)月

　　C 、 二年

　　D 、 半年

　　答案： A

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第八條規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。

　　3、在理財(cái)規(guī)劃實(shí)施過(guò)程中，為解決客戶當(dāng)期現(xiàn)金流不足的問(wèn)題，可采取的理財(cái)措施是(　　)。

　　A 、 申購(gòu)?fù)顿Y基金

　　B 、 以信用卡預(yù)支現(xiàn)金

　　C 、 向銀行申請(qǐng)長(zhǎng)期貸款

　　D 、 退出人壽保險(xiǎn)合同

　　答案： B

　　解析：在理財(cái)規(guī)劃實(shí)施過(guò)程中，為解決客戶當(dāng)期現(xiàn)金流不足的問(wèn)題，可開立信用卡賬戶，彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺。

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　　4、下列不屬于金融期貨的是(　　)。

　　A 、 美國(guó)長(zhǎng)期國(guó)債期貨

　　B 、 香港恒生指數(shù)期貨

　　C 、 日元期貨

　　D 、 石油期貨

　　答案： D

　　解析：金融期貨按照標(biāo)的物的不同，可分為外匯期貨、利率期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨等。石油期貨的標(biāo)的物是石油，即實(shí)物商品，屬于商品期貨而不是金融期貨。

　　5、一般而言，(  )的投資人的理財(cái)理念是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障正常支出，投資以安全為主要目標(biāo)。

　　A 、 探索期

　　B 、 穩(wěn)定期

　　C 、 退休期

　　D 、 高原期

　　答案： C

　　解析：退休期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出。

　　6、民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是(　　)。

　　A 、 誠(chéng)實(shí)信用

　　B 、 公平

　　C 、 自愿

　　D 、 等價(jià)有償

　　答案： A

　　解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

　　7、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些原則不包括(　　)。

　　A 、 損失補(bǔ)償原則

　　B 、 保險(xiǎn)利益原則

　　C 、 首因原則

　　D 、 最大誠(chéng)信原則

　　答案： C

　　解析：保險(xiǎn)原則包括：(1)保險(xiǎn)利益原則。(2)近因原則。(3)損失補(bǔ)償原則。(4)最大誠(chéng)信原則。

　　8、下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了金融市場(chǎng)具有資金融通集聚功能的是(　　)。

　　A 、 通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金

　　B 、 金融市場(chǎng)多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能

　　C 、 金融市場(chǎng)能夠使社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源有效地配置在效率最高或效用較大的部門

　　D 、 金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)

　　答案： A

　　解析：金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能是指金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑。通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　9、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者份額及其權(quán)利和義務(wù)的(　　)。

　　A 、 占有權(quán)憑證

　　B 、 處置權(quán)憑證

　　C 、 所有權(quán)憑證

　　D 、 收益權(quán)憑證

　　答案： C

　　解析：股票是股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。

　　10、根據(jù)《人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，在(　　)的情況下，委托代理可以不予終止。

　　A 、 代理期間屆滿

　　B 、 被代理人取消委托

　　C 、 代理人死亡

　　D 、 代理人不履行部分職責(zé)

　　答案： D

　　解析：委托代理終止的情形包括：(1)代理期間屆滿或代理事務(wù)完成。(2)被代理人取消委托或代理人辭去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人喪失民事行為能力。(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　11、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中不可以出質(zhì)的是(　　)。

　　A 、 倉(cāng)單、提單

　　B 、 匯票、支票、本票

　　C 、 應(yīng)收賬款

　　D 、 名譽(yù)權(quán)

　　答案： D

　　解析：《人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉(cāng)單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

　　12、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣基金10%，這是屬于家庭生命周期的(  )。

　　A 、 家庭形成期

　　B 、 家庭成長(zhǎng)期

　　C 、 家庭成熟期

　　D 、 家庭衰老期

　　答案： C

　　解析：成熟期的理財(cái)建議是股票50%、債券40%、貨幣基金10%

　　13、(　　)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。具體定義為包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　A 、 投連險(xiǎn)

　　B 、 生死兩全保險(xiǎn)

　　C 、 分紅險(xiǎn)

　　D 、 萬(wàn)能險(xiǎn)

　　答案： D

　　解析：萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)。

　　14、( )一般適用于大致的估算，是比較基礎(chǔ)的算法之一。

　　A 、 查表法

　　B 、 財(cái)務(wù)計(jì)算器法

　　C 、 Excel表格法

　　D 、 專業(yè)理財(cái)軟件法

　　答案： A

　　解析：查表法一般通常適用于精確計(jì)算,是比較基礎(chǔ)的算法之一。

　　15、國(guó)內(nèi)私募股權(quán)基金在內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上，( )對(duì)基金的投資事項(xiàng)進(jìn)行最終決策。

　　A 、 普通合伙人

　　B 、 全部有限合伙人

　　C 、 普通合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會(huì)

　　D 、 普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會(huì)

　　答案： D

　　解析：國(guó)內(nèi)私募股權(quán)基金的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的最大特點(diǎn)是成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會(huì)，并對(duì)基金的投資事項(xiàng)進(jìn)行最終決策。

　　16、下列關(guān)于金融期權(quán)的說(shuō)法中，正確的是(  )。

　　A 、 若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買看漲期權(quán)

　　B 、 美式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)

　　C 、 對(duì)于期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

　　D 、 看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于行權(quán)日期不同

　　答案： C

　　解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。歐式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤�？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于對(duì)價(jià)格的預(yù)期不同，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　17、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容(　　)。

　　A 、 理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎

　　B 、 自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己承受能力再?zèng)Q策

　　D 、 理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

　　答案： A

　　解析：理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”。

　　18、下列不屬于定量信息的是( )。

　　A 、 家庭各類資產(chǎn)額度

　　B 、 家庭各類負(fù)債額度

　　C 、 家庭成員的情況

　　D 、 家庭儲(chǔ)蓄額度

　　答案： C

　　解析：定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度。②家庭各類負(fù)債額度。③家庭各類收入額度。④家庭各類支出額度。⑤家庭儲(chǔ)蓄額度。C項(xiàng)屬于定性信息。

　　19、2010年4月17日，國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知》，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的(　　)。

　　A 、 行政因素

　　B 、 社會(huì)因素

　　C 、 經(jīng)濟(jì)因素

　　D 、 自然因素

　　答案： A

　　解析：房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。

　　20、下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是(　　)。

　　A 、 客戶預(yù)期的收支情況

　　B 、 客戶當(dāng)前收支情況

　　C 、 客戶的財(cái)務(wù)安排

　　D 、 客戶的投資偏好

　　答案： D

　　解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。