一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于理財(cái)師社會(huì)責(zé)任的描述中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

　　B 、 理財(cái)師應(yīng)倡導(dǎo)健康的投資理念，引導(dǎo)客戶(hù)設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)

　　C 、 理財(cái)師在為客戶(hù)制定理財(cái)規(guī)劃或提供理財(cái)建議時(shí)，必須正確揭示其中的風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶(hù)利益的管理者

　　答案： D

　　解析：理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶(hù)利益的代理者，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　2、通常被稱(chēng)為活期存款替代品的理財(cái)產(chǎn)品是(　　)。

　　A 、 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B 、 債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　C 、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D 、 利率掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

　　答案： A

　　解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。該類(lèi)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

　　3、下列選項(xiàng)中，屬于按照基金投資目標(biāo)不同分類(lèi)的是( )。

　　A 、 股票型基金

　　B 、 債券型基金

　　C 、 混合型基金

　　D 、 成長(zhǎng)型基金

　　答案： D

　　解析：按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場(chǎng)基金。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

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　　4、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。下列敘述中不正確的是(　　)。

　　A 、 無(wú)效民事行為包括違反法律或者社會(huì)公共利益的行為

　　B 、 合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議

　　C 、 當(dāng)事人一方違反合同的賠償責(zé)任，應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于另一方因此所受到的損失

　　D 、 民事行為的委托代理只能用書(shū)面形式

　　答案： D

　　解析：民事法律行為的委托代理，可以用書(shū)面形式，也可以用口頭形式。

　　5、理財(cái)經(jīng)理為客戶(hù)做預(yù)算控制時(shí)，下列屬于短期可控制預(yù)算的是(　　)。

　　A 、 旅游支出

　　B 、 個(gè)人所得稅支出

　　C 、 續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)支出

　　D 、 房貸本息支出

　　答案： A

　　解析：個(gè)人所得稅、房貸利息與續(xù)期保費(fèi)支出短期內(nèi)固定，不屬于短期可控制預(yù)算。

　　6、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容的是(　　)。

　　A 、 債務(wù)規(guī)劃

　　B 、 退休規(guī)劃

　　C 、 健身規(guī)劃

　　D 、 教育投資規(guī)劃

　　答案： C

　　解析：理財(cái)規(guī)劃方案一般包括：(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務(wù)規(guī)劃。(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

　　7、保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是(　　)。

　　A 、 儲(chǔ)蓄

　　B 、 國(guó)債

　　C 、 保本型理財(cái)產(chǎn)品

　　D 、 期貨

　　答案： D

　　解析：保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類(lèi)客戶(hù)往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。

　　8、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱(chēng)為房地產(chǎn)投資的(　　)。

　　A 、 價(jià)值升值效應(yīng)

　　B 、 財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

　　C 、 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

　　答案： B

　　解析：房地產(chǎn)投資的吸引力還來(lái)自于高財(cái)務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借人相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。

　　9、除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人(　　)。

　　A 、 一致同意

　　B 、 部分人同意

　　C 、 一半以上人員同意

　　D 、 2/3以上人員同意

　　答案： A

　　解析：《人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第二十二條規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人。

　　10、外匯局按賬戶(hù)主體類(lèi)別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶(hù)進(jìn)行管理。下列賬戶(hù)中，不屬于按交易性質(zhì)劃分的是( )。

　　A 、 外匯結(jié)算賬戶(hù)

　　B 、 外匯貿(mào)易賬戶(hù)

　　C 、 外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

　　D 、 資本項(xiàng)目賬戶(hù)

　　答案： B

　　解析：外匯局按賬戶(hù)主體類(lèi)別和交易性質(zhì)對(duì)個(gè)人外匯賬戶(hù)進(jìn)行管理。賬戶(hù)按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)和資本項(xiàng)目賬戶(hù)。

　　11、一筆500萬(wàn)元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率(　　)。(答案取近似的數(shù)值)

　　A 、 0.8%

　　B 、 0.24%

　　C 、 0.16%

　　D 、 4%

　　答案： C

　　解析：年實(shí)際利率的計(jì)算公式為：EAR=(1+r/m)m-1=(1+8%/2)2-1=8.16%，比年名義利率8%高出0.16%。

　　12、( )在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金。

　　A 、 ETF

　　B 、 QDII

　　C 、 FOF

　　D 、 對(duì)沖基金

　　答案： A

　　解析：ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金，與現(xiàn)有開(kāi)放式基金沒(méi)什么本質(zhì)的區(qū)別。

　　13、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值(　　)，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　A 、 1萬(wàn)美元以上

　　B 、 5萬(wàn)美元以下(含)

　　C 、 5萬(wàn)美元以上

　　D 、 1萬(wàn)美元以下(含)

　　答案： B

　　解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十四條規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　14、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性，論述不正確的有( )。

　　A 、 基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

　　B 、 股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得

　　C 、 在各類(lèi)基金中，風(fēng)險(xiǎn)最高的是混合型基金

　　D 、 信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有

　　答案： C

　　解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，在各類(lèi)基金中，股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)性最高。

　　15、理財(cái)師向客戶(hù)提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，所遵循的原則是( )。

　　A 、 連續(xù)性原則

　　B 、 了解原則

　　C 、 實(shí)事求是原則

　　D 、 誠(chéng)信原則

　　答案： A

　　解析：連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財(cái)師應(yīng)向客戶(hù)提供持續(xù)的信息反饋、建議和專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn);同時(shí)，要為客戶(hù)建立完整的客戶(hù)檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶(hù)時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶(hù)的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

　　16、一般而言，下列產(chǎn)品中安全性最高的是(　　)。

　　A 、 國(guó)債

　　B 、 私募債券

　　C 、 中期票據(jù)

　　D 、 企業(yè)債券

　　答案： A

　　解析：在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債的安全性、流通性、收益性俱佳。

　　17、根據(jù)查表法，當(dāng)n=8，r=6%時(shí)，所查得的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為(  )。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 0.627

　　B 、 0.630

　　C 、 1.594

　　D 、 1.587

　　答案： A

　　解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)n=8，r=6%時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.627。

　　18、王先生具有專(zhuān)心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，但常常又過(guò)于重視他人的意見(jiàn)，那么按交際風(fēng)格分類(lèi)，他屬于(  )客戶(hù)。

　　A 、 貓頭鷹型

　　B 、 孔雀型

　　C 、 鴿子型

　　D 、 老鷹型

　　答案： C

　　解析：鴿子型客戶(hù)的優(yōu)點(diǎn)：具有專(zhuān)心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴(lài);缺點(diǎn)：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過(guò)于重視他人的意見(jiàn)，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。

　　19、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類(lèi)，其中成長(zhǎng)型基金的特征是(　　)。

　　A 、 投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

　　B 、 強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

　　C 、 一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源

　　D 、 投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場(chǎng)

　　答案： D

　　解析：成長(zhǎng)型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)。A、B、C項(xiàng)為收入型基金的特點(diǎn)。

　　20、評(píng)價(jià)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要砝碼是( )。

　　A 、 客戶(hù)數(shù)量的多寡以及老客戶(hù)的占比

　　B 、 了解客戶(hù)、有針對(duì)性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目

　　C 、 金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部服務(wù)評(píng)價(jià)體系

　　D 、 領(lǐng)導(dǎo)和同事的認(rèn)可

　　答案： B

　　解析：了解客戶(hù)、有針對(duì)性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目，日益成為社會(huì)大眾和監(jiān)管部門(mén)評(píng)判金融機(jī)構(gòu)尤其是專(zhuān)業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要砝碼。