二、多項(xiàng)選擇題

　　1、理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃(　)。

　　A 、 家庭收支、債務(wù)規(guī)劃

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

　　C 、 教育規(guī)劃

　　D 、 稅務(wù)籌劃

　　E 、 財(cái)富分配和傳承規(guī)劃

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：①家庭收支、債務(wù)規(guī)劃;②風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃;③退休養(yǎng)老規(guī)劃;④教育規(guī)劃;⑤投資規(guī)劃;⑥稅務(wù)籌劃;⑦財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等。

　　2、下列屬于社會保險(xiǎn)產(chǎn)品的有(　)。

　　A 、 人身保險(xiǎn)

　　B 、 醫(yī)療保險(xiǎn)

　　C 、 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D 、 失業(yè)保險(xiǎn)

　　E 、 商業(yè)保險(xiǎn)

　　答案： B,D

　　解析：BD【解析】中國的社會保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等。

　　3、房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，包括(　)。

　　A 、 位置固定性

　　B 、 使用長期性

　　C 、 償付靈活性

　　D 、 影響因素多樣性

　　E 、 保值增值性

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：①位置固定性;②使用長期性;③影響因素多樣性;④保值增值性。

　　4、溝通技巧的內(nèi)容包含(　)。

　　A 、 口頭表達(dá)能力

　　B 、 聆聽的技巧

　　C 、 提問的技巧

　　D 、 肢體語言運(yùn)用能力

　　E 、 書面表達(dá)能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E均屬于溝通技巧應(yīng)該包含的內(nèi)容。

　　5、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的特點(diǎn)正確的有(　)。

　　A 、 信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

　　B 、 信托財(cái)產(chǎn)具有綜合性

　　C 、 信托管理具有間隔性

　　D 、 信托具有融通資金的職能

　　E 、 信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

　　答案： A,D,E

　　解析：ADE【解析】信托產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;③信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則;⑧信托具有融通資金的職能。

　　6、在理財(cái)師實(shí)際工作中，常常會有許多外在因素和內(nèi)在因素影響著理財(cái)師的時(shí)間管理行為。外在因素一般包括(　)。

　　A 、 事必躬親

　　B 、 危機(jī)應(yīng)付

　　C 、 不速之客

　　D 、 溝通不良

　　E 、 文件繁多

　　答案： C,D,E

　　解析：CDE【解析】外在因素包括電話干擾、不速之客、社交閑談、權(quán)責(zé)混淆、溝通不良、資料不全、會議耽擱、文件繁多、工作擱置等。

　　7、金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步是(　)。

　　A 、 了解客戶

　　B 、 了解自身

　　C 、 了解行業(yè)

　　D 、 了解客戶需求

　　E 、 了解市場動(dòng)向

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步是了解客戶和客戶需求。

　　8、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)(　)。

　　A 、 投資者教育

　　B 、 雙方合作意愿

　　C 、 客戶風(fēng)險(xiǎn)提示

　　D 、 投資者股票認(rèn)知

　　E 、 客戶的產(chǎn)品適合度

　　答案： A,C

　　解析：AC【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。

　　9、影響退休養(yǎng)老成本的因素的有(　)。

　　A 、 通貨膨脹

　　B 、 客戶個(gè)人儲蓄投資

　　C 、 退休前后的收入落差

　　D 、 個(gè)人興趣愛好

　　E 、 客戶對生活品質(zhì)的關(guān)注度

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】通貨膨脹和生活水平的提高，會影響退休養(yǎng)老的成本，同時(shí)客戶對生活品質(zhì)的要求和其個(gè)人興趣愛好以及退休前后的收入落差也會影響客戶對退休后財(cái)務(wù)資源的要求。

　　10、根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括(　)。

　　A 、 生理需求

　　B 、 安全需求

　　C 、 愛和歸屬感的需求

　　D 、 被尊重的需求

　　E 、 自我實(shí)現(xiàn)的需求

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分5個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。

　　三 、 判 斷 題

　　1、回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以債券為抵押品的抵押貸款。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　2、證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的市場屬于有形市場。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】證券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易，屬于無形市場。

　　3、有形市場交易的金融工具種類比無形市場多。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】無形市場交易的金融工具種類比有形市場多。

　　4、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QOII基金。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。

　　5、根據(jù)客戶不同的財(cái)富觀，可以將客戶分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型和風(fēng)險(xiǎn)中立型。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】根據(jù)客戶對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度可以把客戶分為：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型和風(fēng)險(xiǎn)中立型。

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