一、單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在(　　)年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。

　　A 、 1

　　B 、 2

　　C 、 3

　　D 、 5

　　答案： D

　　解析：D[解析]個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債請(qǐng)求的，該責(zé)任消滅。

　　2、世界上最大的外匯交易中心是(　　)。

　　A 、 東京

　　B 、 紐約

　　C 、 倫敦

　　D 、 蘇黎

　　答案： C

　　解析：C[解析]倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。

　　3、下列關(guān)于直接融資市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 通過(guò)直接融資市場(chǎng)資金供求雙方聯(lián)系緊密

　　B 、 在這種融資方式下，融資成本較低而投資收益較大

　　C 、 直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制多

　　D 、 與間接融資市場(chǎng)相比，投融資雙方選擇機(jī)會(huì)較少

　　答案： D

　　解析：D[解析]與間接融資市場(chǎng)相比，直接融資市場(chǎng)中投融資雙方都有較多的選擇自由。

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　　4、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的第一步驟是(　)。

　　A 、 分析客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

　　B 、 確定客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)

　　C 、 接觸客戶(hù)建立信任關(guān)系

　　D 、 制定理財(cái)規(guī)劃方案

　　答案： C

　　解析：C[解析]理財(cái)師的工作流程第一步是接觸客戶(hù)。建立信任關(guān)系。

　　5、根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險(xiǎn)最高的是(　　)。

　　A 、 家庭形成期

　　B 、 家庭成長(zhǎng)期

　　C 、 家庭成熟期

　　D 、 家庭衰老期

　　答案： A

　　解析：A[解析]家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因?yàn)槟贻p可承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶(hù)主年齡的增加，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

　　6、客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息，下列說(shuō)法中，正確的是(　)。

　　A 、 理財(cái)目標(biāo)是定量信息

　　B 、 負(fù)債情況是定量信息

　　C 、 保單信息是定性信息

　　D 、 儲(chǔ)蓄情況是定性信息

　　答案： B

　　解析：B[解析]A項(xiàng)屬于定性信息，C、D項(xiàng)屬于定量信息。

　　7、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括(　　)。

　　A 、 積聚資本

　　B 、 補(bǔ)償損失

　　C 、 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 融通資金

　　答案： A

　　解析：A[解析]保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ�。②損失補(bǔ)償功能。③資金融通功能。

　　8、不動(dòng)產(chǎn)登記的登記機(jī)構(gòu)辦理所在地為(　)。

　　A 、 機(jī)構(gòu)所在地

　　B 、 不動(dòng)產(chǎn)的使用地

　　C 、 不動(dòng)產(chǎn)的購(gòu)買(mǎi)地

　　D 、 不動(dòng)產(chǎn)所在地

　　答案： D

　　解析：D[解析]根據(jù)《人民共和國(guó)物權(quán)法》第10條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)登記，由不動(dòng)產(chǎn)所在地的登記機(jī)構(gòu)辦理。國(guó)家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度。統(tǒng)一登記的范圍、登記機(jī)構(gòu)和登記辦法，由法律、行政法規(guī)規(guī)定。

　　9、運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算.名義年利率16%，按季復(fù)利計(jì)息，有效年利率為(  )。

　　A 、 16.88

　　B 、 16.99

　　C 、 16.89

　　D 、 16.85

　　答案： B

　　解析：B[解析]運(yùn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器，其計(jì)算步驟為：①先清空之前所有的數(shù)據(jù)，設(shè)置小數(shù)點(diǎn)數(shù)

　　10、下列情形下訂立的合同中，不屬于無(wú)效合同的是(　　)。

　　A 、 一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

　　B 、 以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

　　C 、 因重大誤解訂立的合同

　　D 、 損害社會(huì)公共利益的合同

　　答案： C

　　解析：C[解析]有下列情形之一的，合同無(wú)效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。③以合法形式掩蓋非法目的。④損害社會(huì)公共利益。⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　11、理財(cái)師在做好收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況這一步驟后，應(yīng)(　　)。

　　A 、 建立良好的客戶(hù)關(guān)系

　　B 、 明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)

　　C 、 制訂理財(cái)規(guī)劃方案

　　D 、 做好基礎(chǔ)規(guī)劃

　　答案： B

　　解析：B[解析]理財(cái)師在做好收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況這一步驟后，應(yīng)及時(shí)明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)。

　　12、銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓一般通過(guò)(　　)方式進(jìn)行。

　　A 、 承兌

　　B 、 貼現(xiàn)

　　C 、 再貼現(xiàn)

　　D 、 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　答案： B

　　解析：B[解析]匯票持有人為避免資金積壓，不會(huì)將銀行承兌匯票持有至到期日再收款，大多數(shù)情況下會(huì)立即將銀行承兌匯票予以轉(zhuǎn)讓?zhuān)�以融通資金，這個(gè)過(guò)程為貼現(xiàn)。

　　13、下列關(guān)于理財(cái)師的工作的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 理財(cái)師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)

　　B 、 理財(cái)師的工作是運(yùn)用專(zhuān)業(yè)的分析方法，評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況和家庭情況、明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)

　　C 、 理財(cái)師的工作是滿(mǎn)足理財(cái)師的需求、實(shí)現(xiàn)其人生目標(biāo)

　　D 、 理財(cái)師的工作是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程

　　答案： C

　　解析：C[解析]理財(cái)師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務(wù)，是理財(cái)師運(yùn)用專(zhuān)業(yè)的分析方法，評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況和家庭情況、明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)，并為客戶(hù)提供合理的理財(cái)建議或制定完整可行的理財(cái)方案，使其能夠滿(mǎn)足客戶(hù)需求、實(shí)現(xiàn)其人生目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程。

　　14、根據(jù)基金法律地位的不同，基金可分為(　　)。

　　A 、 封閉式基金和開(kāi)放式基金

　　B 、 私募基金和公募基金

　　C 、 公司型基金和契約型基金

　　D 、 主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

　　答案： C

　　解析：C[解析]略。

　　15、商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是(　)。

　　A 、 無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

　　B 、 將理財(cái)產(chǎn)品與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售

　　C 、 將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售

　　D 、 通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳

　　答案： D

　　解析：D[解析]商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳;通過(guò)電話、傳真、短信、郵件等方式開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶(hù)明確表示不同意.商業(yè)銀行不得再通過(guò)此種方式向客戶(hù)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。A、B、C項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的禁止性行為。

　　16、下列不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案原則的是(　　)。

　　A 、 了解原則

　　B 、 誠(chéng)信原則

　　C 、 客觀原則

　　D 、 連續(xù)性原則

　　答案： C

　　解析：C[解析]在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下相應(yīng)的原則：①了解原則。②誠(chéng)信原則。③連續(xù)性原則。

　　17、下列金融衍生產(chǎn)品中，(　　)賦予持有人的實(shí)質(zhì)是一種權(quán)利。

　　A 、 金融期貨

　　B 、 金融期權(quán)

　　C 、 金融互換

　　D 、 金融遠(yuǎn)期

　　答案： B

　　解析：B[解析]金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

　　58、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售行為規(guī)范及相關(guān)要求的表述中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　B 、 商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益

　　C 、 商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利

　　D 、 商業(yè)銀行可以承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　答案： D

　　解析：D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第35條的規(guī)定.商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶(hù)承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件明確告知客戶(hù)。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　19、對(duì)于中小企業(yè)私募債來(lái)說(shuō)，每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過(guò)(　　)人。

　　A 、 100

　　B 、 150

　　C 、 200

　　D 、 300

　　答案： C

　　解析：C[解析]中小企業(yè)私募債券對(duì)投資者的數(shù)量有明確規(guī)定，每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過(guò)200人，對(duì)導(dǎo)致私募債券持有賬戶(hù)數(shù)超過(guò)200人的轉(zhuǎn)讓不予確認(rèn)。

　　20、李先生一家目前的銀行存款有8000元，夫婦倆月收入共5000元，除此外沒(méi)有其他收入來(lái)源;目前住在父母家，所購(gòu)的住房在下一個(gè)月即可入住，但是要開(kāi)始還按揭貸款4000元/月;目前夫婦倆的月支出約為2500元。對(duì)此，理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理給出的財(cái)務(wù)評(píng)估和建議比較恰當(dāng)?shù)氖?　)。

　　A 、 夫婦倆面臨的流動(dòng)性問(wèn)不大

　　B 、 應(yīng)當(dāng)將8000元銀行存款換成股票基金以緩解流動(dòng)性危機(jī)

　　C 、 可以將下個(gè)月就拿到的房子暫時(shí)出租，以緩解流動(dòng)性危機(jī)

　　D 、 夫婦倆應(yīng)當(dāng)減少月支出

　　答案： C

　　解析：C[解析]李先生一家月收入5000元，每月面臨著的支出=4000+2500=6500(元)，支出遠(yuǎn)大于收入，面臨流動(dòng)性嚴(yán)重不足的問(wèn)。股票基金流動(dòng)性比存款差，而且風(fēng)險(xiǎn)大，不能緩解流動(dòng)性危機(jī)。減少月支出以應(yīng)對(duì)流動(dòng)性問(wèn)會(huì)影響生活環(huán)境。房子出租可行。