一、單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、永續(xù)年金可以看作是(　　)的特殊形式。

　　A 、 普通年金

　　B 、 償債基金

　　C 、 預(yù)付年金

　　D 、 遞延年金

　　答案： A

　　解析：A[解析]永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。

　　2、陳小姐將10000元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)陳小姐將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則3年投資期滿時(shí)，陳小姐將獲得的本利和為(　)元。

　　A 、 13310

　　B 、 13000

　　C 、 13210

　　D 、 13500

　　答案： A

　　解析：A[解析]3年后本息和FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10%)3=13310(元)。

　　3、下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是(　　)。

　　A 、 黃金實(shí)物

　　B 、 黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品

　　C 、 黃金T+D

　　D 、 黃金典當(dāng)

　　答案： D

　　解析：D[解析]目前，銀行不代理黃金的典當(dāng)業(yè)務(wù)。

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　　4、理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”是(　)。

　　A 、 市場利率

　　B 、 貨幣時(shí)間價(jià)值

　　C 、 產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　答案： B

　　解析：B[解析]貨幣的時(shí)間價(jià)值是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論之一，幾乎涉及所有的理財(cái)活動(dòng)，有人稱貨幣時(shí)間價(jià)值為理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”。

　　5、下列選項(xiàng)中，不屬于短期政府債券特點(diǎn)的是(　)。

　　A 、 靈活性好

　　B 、 違約風(fēng)險(xiǎn)小

　　C 、 流動(dòng)性強(qiáng)

　　D 、 收入免稅

　　答案： A

　　解析：A[解析]短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。

　　6、下列選項(xiàng)中，不屬于家庭消費(fèi)支出規(guī)劃的是(　)。

　　A 、 住房消費(fèi)計(jì)劃

　　B 、 汽車消費(fèi)計(jì)劃

　　C 、 信用卡消費(fèi)規(guī)劃

　　D 、 教育投資規(guī)劃

　　答案： D

　　解析：D[解析]家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。

　　7、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括(　)。

　　A 、 引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)

　　B 、 真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平

　　C 、 在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證

　　D 、 如理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，可以不注明模擬數(shù)據(jù)

　　答案： D

　　解析：D[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時(shí)應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù);真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平;在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。

　　8、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為(　)元。(取近似值)

　　A 、 144866

　　B 、 67105

　　C 、 154865

　　D 、 156454

　　答案： A

　　解析：A[解析]已知期末年金求終值：①查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)I=8%.N=10時(shí)，

　　9、下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)的是(　　)。

　　A 、 財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

　　B 、 投資建議

　　C 、 綜合理財(cái)服務(wù)

　　D 、 個(gè)人投資品推介

　　答案： C

　　解析：C[解析]理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。與綜合理財(cái)服務(wù)屬于并列概念。

　　10、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶的特征是(　)。

　　A 、 對待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 投資工具以儲蓄、國債、保險(xiǎn)等為主

　　D 、 擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富

　　答案： D

　　解析：D[解析]風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶，對待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn);投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險(xiǎn)等為主。D選項(xiàng)是按財(cái)富觀分類的積累者的特點(diǎn)。

　　11、下列關(guān)于金融市場的中介的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介

　　B 、 交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金

　　C 、 有價(jià)證券承銷人屬于服務(wù)中介

　　D 、 證券評級機(jī)構(gòu)屬于服務(wù)中介

　　答案： C

　　解析：C[解析]交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。

　　12、下列有關(guān)發(fā)行市場的描述中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程是公開進(jìn)行的

　　B 、 在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行

　　C 、 私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券

　　D 、 投資銀行是一級市場上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)

　　答案： A

　　解析：A[解析]在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進(jìn)行的。

　　13、下列關(guān)于留置的說法中。錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息

　　B 、 留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

　　C 、 留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照歷史價(jià)格

　　D 、 留置權(quán)人因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

　　答案： C

　　解析：C[解析]留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價(jià)格。

　　14、期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是(　)。

　　A 、 美式期權(quán)

　　B 、 英式期權(quán)

　　C 、 看漲期權(quán)

　　D 、 歐式期權(quán)

　　答案： D

　　解析：D[解析]略。

　　15、按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同進(jìn)行分類，債券發(fā)行不包括(　　)。

　　A 、 平價(jià)發(fā)行

　　B 、 貼現(xiàn)發(fā)行

　　C 、 溢價(jià)發(fā)行

　　D 、 折價(jià)發(fā)行

　　答案： B

　　解析：B[解析]按照債券的面值與發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況：平價(jià)發(fā)行、溢價(jià)發(fā)行和折價(jià)發(fā)行。

　　16、下列金融資產(chǎn)中，不屬于另類資產(chǎn)的是(　　)。

　　A 、 證券化資產(chǎn)

　　B 、 對沖基金

　　C 、 債券

　　D 、 房地產(chǎn)

　　答案： C

　　解析：C[解析]另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。

　　17、方先生將一筆10萬元的資金投資在一個(gè)年收益率為6%的工程項(xiàng)目中，試估算，大約經(jīng)過(　)年，這筆資金的本利和可以達(dá)到20萬元。

　　A 、 10

　　B 、 11

　　C 、 12

　　D 、 13

　　答案： C

　　解析：C[解析]用72法則估算：72/6=12(年)。

　　18、某貸款項(xiàng)目，銀行貸款年利率為8%時(shí)，凈現(xiàn)值為33.82萬元;銀行貸款年利率為10%時(shí)，凈現(xiàn)值為-16.64萬元，當(dāng)銀行貸款年利率為(　　)時(shí)，企業(yè)凈現(xiàn)值恰好為零。

　　A 、 8.06%

　　B 、 8.66%

　　C 、 9.34%

　　D 、 9.49%

　　答案： C

　　解析：C[解析]使用內(nèi)插值法：(8%-10%)/[33.82-(-16.64)]=(8%-x)/(33.82-O)，得x=9.34%。

　　19、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，(　)不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

　　A 、 個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理

　　B 、 個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

　　C 、 個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　D 、 個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以上的，憑本人有效身份證件、給海關(guān)簽章的《人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

　　答案： B

　　解析：B[解析]《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第30條規(guī)定，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

　　20、在名義利率相同的情況下，下列對企業(yè)發(fā)行債券最不利的復(fù)利計(jì)息期是(　)。

　　A 、 1年

　　B 、 半年

　　C 、 1個(gè)季度

　　D 、 1個(gè)月

　　答案： D

　　解析：D[解析]在名義利率相同的情況下，計(jì)息次數(shù)越多，實(shí)際利率越高，故選項(xiàng)D的實(shí)際利率最高。