一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或(　)相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

　　A 、 彭博社

　　B 、 法新社

　　C 、 美聯(lián)社

　　D 、 新華社

　　答案： A

　　解析：A【解析】掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。

　　2、下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素

　　B 、 通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力變化的正向因素

　　C 、 時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯

　　D 、 單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息

　　答案： B

　　解析：B【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利等，其中通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。

　　3、年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期(　)等額收付的系列款項(xiàng)。

　　A 、 期內(nèi)

　　B 、 期末

　　C 、 期初

　　D 、 期中

　　答案： B

　　解析：B【解析】普通年金又稱(chēng)“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項(xiàng)的年金。故選B。

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　　4、債券面值為B，票面利率為c，投資者以價(jià)格P購(gòu)買(mǎi)債券并持有到期，獲得的收益率為r。現(xiàn)知P>B，則(　)。

　　A 、 r

　　B 、 r>c

　　C 、 r=c

　　D 、 r與c無(wú)關(guān)

　　答案： A

　　解析：A【解析】發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值(P>B)，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱(chēng)為溢價(jià)發(fā)行，即債券票面收益率高于市場(chǎng)收益率(c>r)。故選A。

　　5、將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后終值是(　)萬(wàn)元。

　　A 、 12.16

　　B 、 12.20

　　C 、 12.18

　　D 、 12.10

　　答案： C

　　解析：C【解析】本題考查復(fù)利方式下本利和的計(jì)算。兩年后終值=10×(1+10%÷4)2×4=12.18(萬(wàn)元)。

　　6、關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配4個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃

　　B 、 財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理

　　C 、 財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配

　　D 、 財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃

　　答案： B

　　解析：B【解析】客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容可概括為4方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配：①財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理;②財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃;③財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃;④財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。

　　7、2005年陳老太太將20萬(wàn)元借給了當(dāng)時(shí)貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬(wàn)元還給了陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢(qián)只能抵得上當(dāng)年的一半購(gòu)買(mǎi)力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是(　)更接近實(shí)際情況。

　　A 、 5%

　　B 、 7%

　　C 、 3%

　　D 、 4%

　　答案： B

　　解析：B【解析】按照72法則計(jì)算，這筆錢(qián)是在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹為72/10=7.2%左右。故選B。

　　8、對(duì)于即將退休的投資人，比較適合理財(cái)師推薦的投資組合是(　)。

　　A 、 定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品

　　B 、 績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易

　　C 、 認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

　　D 、 投資股+房產(chǎn)信托基金+黃金

　　答案： A

　　解析：A【解析】即將退休的投資人，不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了選項(xiàng)A以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。

　　9、我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為(　)6個(gè)階段。

　　A 、 探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

　　B 、 探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高原期、退休期

　　C 、 探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期

　　D 、 探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期

　　答案： A

　　解析：A【解析】比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段，即探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。故選A。

　　10、使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱(chēng)謂不正確的是(　)。

　　A 、 內(nèi)部收益率

　　B 、 內(nèi)部回報(bào)率(IRR)

　　C 、 內(nèi)部報(bào)酬率

　　D 、 凈現(xiàn)值率

　　答案： D

　　解析：D【解析】?jī)?nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。故選D。

　　11、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)(　)。

　　A 、 在持有理財(cái)師專(zhuān)業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

　　B 、 將客戶帶到理財(cái)專(zhuān)區(qū)并自行為其辦理

　　C 、 在持有理財(cái)師專(zhuān)業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

　　D 、 將客戶移交持有理財(cái)師專(zhuān)業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　答案： D

　　解析：D【解析】客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。故選D。

　　12、根據(jù)《商業(yè)銀行產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于(　)萬(wàn)元人民幣。

　　A 、 15

　　B 、 5

　　C 、 10

　　D 、 20

　　答案： C

　　解析：C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N(xiāo)售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。故選C。

　　13、(　)指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。

　　A 、 永續(xù)年金

　　B 、 期末年金

　　C 、 增長(zhǎng)型年金

　　D 、 期初年金

　　答案： C

　　解析：C【解析】增長(zhǎng)型年金(等比增長(zhǎng)型年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故選C。

　　14、關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖?　)。

　　A 、 制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活

　　B 、 退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃

　　C 、 理財(cái)師應(yīng)建議客戶盡早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足

　　D 、 退休養(yǎng)老收入主要來(lái)源有：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女贍養(yǎng)費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與

　　答案： D

　　解析：D【解析】退休養(yǎng)老收入一般分為3大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

　　15、(　)是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

　　A 、 普通合伙人

　　B 、 全體合伙人

　　C 、 有限合伙人

　　D 、 第三方專(zhuān)業(yè)人

　　答案： A

　　解析：A【解析】普通合伙人是基金的實(shí)際運(yùn)作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者，在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。故選A。