一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只(　)。

　　A 、 開放式基金

　　B 、 公募基金

　　C 、 國(guó)際基金

　　D 、 成長(zhǎng)型基金

　　答案： D

　　解析：D【解析】成長(zhǎng)型基金以資本長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)，投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量一般較小。故選D。

　　2、根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長(zhǎng)階段的資產(chǎn)狀況是(　)。

　　A 、 可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)付生活開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主

　　C 、 可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A

　　解析：A【解析】家庭成長(zhǎng)期的資產(chǎn)情況是可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)。故選A。

　　3、由于(　)的存在，今年的1元錢比明年的1元錢更有價(jià)值。

　　A 、 貨幣時(shí)間價(jià)值

　　B 、 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　C 、 通貨緊縮

　　D 、 心理認(rèn)知

　　答案： A

　　解析：A【解析】貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，今天手中擁有的1元錢與未來(lái)手中獲得的1元錢的價(jià)值是不一樣的。故選A。

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　　4、超過(guò)(　)未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。

　　A 、 2年

　　B 、 1年

　　C 、 3年

　　D 、 半年

　　答案： B

　　解析：B【解析】超過(guò)1年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。故選B。

　　5、根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》，下列關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品表述正確的是(　)。

　　A 、 包括保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品

　　B 、 包括只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品

　　C 、 包括本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品

　　D 、 包括本金安全，且預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品

　　答案： A

　　解析：A【解析】經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，包括各種保證收益類產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。故選A。

　　6、從第一期開始，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項(xiàng)是(　)。

　　A 、 期初年金

　　B 、 期末年金

　　C 、 增長(zhǎng)型年金

　　D 、 永續(xù)年金

　　答案： A

　　解析：A【解析】期初年金在期初收取。故選A。

　　7、兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率6%;B款，一年期，預(yù)期年化收益率6.05%。則這兩款理財(cái)產(chǎn)品的有效年化收益率相比(　)。

　　A 、 B款更高

　　B 、 A款和B款相同

　　C 、 A款更高

　　D 、 兩者無(wú)法比較

　　答案： C

　　解析：C【解析】A款有效年化收益率=(1+6%÷2)2-1=6.09%，B款有效年化收益率=6.05%。故A款更高。

　　8、關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

　　B 、 理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

　　C 、 家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

　　D 、 稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

　　答案： B

　　解析：B【解析】理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

　　9、理財(cái)師的工作流程6個(gè)步驟依次是(　)。

　　①執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。

　�、谑占�、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。

　�、壑朴喞碡�(cái)規(guī)劃方案。

　�、芎罄m(xù)跟蹤服務(wù)。

　�、菝鞔_客戶的理財(cái)目標(biāo)。

　�、藿佑|客戶，建立信任關(guān)系。

　　A 、 ③②⑥①⑤④

　　B 、 ③④⑥②⑤①

　　C 、 ⑥②⑤③①④

　　D 、 ⑥②③⑤①④

　　答案： C

　　解析：C【解析】理財(cái)師的工作流程概括為如下6個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的理財(cái)目標(biāo);④制訂理財(cái)規(guī)劃方案;⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。故選C。

　　10、在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶心里抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用信息的是(　)。

　　A 、 貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少

　　B 、 像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，面對(duì)意外死亡，您買了多少保險(xiǎn)

　　C 、 聽(tīng)說(shuō)您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于您太太的收入嗎

　　D 、 您正在做購(gòu)房計(jì)劃，那您現(xiàn)在可以動(dòng)用的房貸首付資金是多少

　　答案： B

　　解析：B【解析】理財(cái)師獲取信息過(guò)程中要注意表達(dá)，以免客戶產(chǎn)生抵觸心理。選項(xiàng)B表達(dá)更委婉。

　　11、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，不恰當(dāng)?shù)男袨槭?　)。

　　A 、 評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　B 、 演示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　C 、 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D 、 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　答案： B

　　解析：B【解析】商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。故選B。

　　12、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、(　)等管理制度。

　　A 、 實(shí)踐指導(dǎo)

　　B 、 定期交流

　　C 、 跟蹤分析

　　D 、 跟蹤評(píng)價(jià)

　　答案： D

　　解析：D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。故選D。

　　13、A銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“香港市場(chǎng)基金組合理財(cái)計(jì)劃”，該產(chǎn)品的理財(cái)期限3年，每年分紅一次，預(yù)期年收益率2.0%～2.7%，風(fēng)險(xiǎn)提示中明確說(shuō)明由此產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，該產(chǎn)品是(　)。

　　A 、 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C 、 保證收益理理財(cái)計(jì)劃

　　D 、 固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　答案： A

　　解析：A【解析】非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

　　14、商業(yè)銀行開展理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 向無(wú)衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品

　　B 、 建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估

　　C 、 引導(dǎo)客戶購(gòu)買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

　　D 、 按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析：A【解析】商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。

　　15、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少包括(　)等級(jí)。

　　A 、 4個(gè)

　　B 、 3個(gè)

　　C 、 6個(gè)

　　D 、 5個(gè)

　　答案： D

　　解析：D【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第24條規(guī)定了理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括5個(gè)等級(jí)。故選D。