一 、 單 項 選 擇 題

　　1、在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運用資金，(　)。

　　A 、 客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險

　　B 、 客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險

　　C 、 客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險

　　D 、 客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險

　　答案： A

　　解析：A【解析】客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。故選A。

　　2、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖?　)。

　　A 、 金融機構(gòu)可從中收取服務(wù)費

　　B 、 向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)

　　C 、 限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

　　D 、 實際上屬于綜合化服務(wù)

　　答案： C

　　解析：C【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個人理財，也提供與個人理財相關(guān)的專業(yè)顧問服務(wù)。故選C。

　　3、金融機構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產(chǎn)品，這是指(　)。

　　A 、 零售銀行業(yè)務(wù)

　　B 、 私人銀行業(yè)務(wù)

　　C 、 中間銀行業(yè)務(wù)

　　D 、 理財顧問服務(wù)

　　答案： B

　　解析：B【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛。故選B。

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　　4、(　)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　A 、 綜合理財服務(wù)

　　B 、 委托代理業(yè)務(wù)

　　C 、 個人理財業(yè)務(wù)

　　D 、 理財顧問服務(wù)

　　答案： D

　　解析：D【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。故選D。

　　5、下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是(　)。

　　A 、 個人投資產(chǎn)品推介

　　B 、 財務(wù)分析與規(guī)劃

　　C 、 綜合理財服務(wù)

　　D 、 投資建議

　　答案： C

　　解析：C【解析】商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。故選C。

　　6、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于(　)。

　　A 、 無效合同

　　B 、 效力待定合同

　　C 、 可撤銷合同

　　D 、 有效合同

　　答案： C

　　解析：C【解析】因重大誤解和顯失公平而訂立的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷，當(dāng)事人請求變更的，人民法院或者仲裁機構(gòu)可以變更或撤銷。故選C。

　　7、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值(　)，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　A 、 5萬美元以上

　　B 、 5萬美元(含)以下

　　C 、 1萬美元(含)以下

　　D 、 1萬美元以上

　　答案： B

　　解析：B【解析】外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元(含)以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目下有交易額的真實性憑證辦理。故選B。

　　8、理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容(　)。

　　A 、 理財有風(fēng)險，請認(rèn)真評估自己的承受能力再決策

　　B 、 理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎

　　C 、 理財有風(fēng)險，投資須謹(jǐn)慎

　　D 、 自主決策，自擔(dān)風(fēng)險

　　答案： B

　　解析：B【解析】2011年8月28日，銀監(jiān)會2011年5號令公布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第17條規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”。故選B。

　　9、根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值(　)萬美元(含)以下，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

　　A 、 5

　　B 、 3

　　C 、 2

　　D 、 1

　　答案： D

　　解析：D【解析】手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元(含)以下的，憑本人有效身份證件辦理。故選D。

　　10、民事活動中最核心、最基本的原則是(　)。

　　A 、 誠實信用原則

　　B 、 等價有償原則

　　C 、 公平原則

　　D 、 自愿原則

　　答案： A

　　解析：A【解析】民事法律行為的基本原則包括自愿、公平、等價有償和誠實信用，其中誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。故選A。

　　11、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是(　)。

　　A 、 限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動

　　B 、 完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

　　C 、 超過其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

　　D 、 10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

　　答案： B

　　解析：B【解析】不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。故選B。

　　12、在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或(　)方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。

　　A 、 網(wǎng)上銀行

　　B 、 短信

　　C 、 自助柜員機

　　D 、 電話銀行

　　答案： A

　　解析：A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。故選A。

　　13、基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料，其保存期不得少于(　)年。

　　A 、 10

　　B 、 20

　　C 、 15

　　D 、 5

　　答案： C

　　解析：C【解析】基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料�？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存15年。故選C。

　　14、根據(jù)保險銷售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當(dāng)(　)時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

　　A 、 期繳產(chǎn)品投保人年齡超過70周歲

　　B 、 期繳產(chǎn)品投保人年齡超過65周歲

　　C 、 投保人年齡超過70周歲

　　D 、 投保人年齡超過65周歲

　　答案： D

　　解析：D【解析】投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入;②投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。故選D。

　　15、個人外匯賬戶按交易性質(zhì)區(qū)分為(　)。

　　A 、 經(jīng)常賬戶和資本賬戶

　　B 、 貿(mào)易賬戶和融資賬戶

　　C 、 外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

　　D 、 境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

　　答案： C

　　解析：C【解析】賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。故選C。

　　16、基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持(　)原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　A 、 投資人利益優(yōu)先

　　B 、 誠實守信

　　C 、 專業(yè)勝任

　　D 、 保守秘密

　　答案： A

　　解析：A【解析】基金銷售機構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。故選A。

　　17、商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括(　)。

　　A 、 發(fā)行者

　　B 、 投資者

　　C 、 居民個人

　　D 、 銷售商

　　答案： C

　　解析：C【解析】商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。故選項C表述錯誤。

　　18、下列關(guān)于債券的分類的表述，錯誤的是(　)。

　　A 、 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

　　B 、 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

　　C 、 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

　　D 、 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

　　答案： B

　　解析：B【解析】債券的分類方式有4種，按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等。按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。按募集方式分類，可分為公募債券和私募債券。不包括按性質(zhì)的分類方式。故選項B表述錯誤。

　　19、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的(　)。

　　A 、 資金融通集聚功能

　　B 、 財富投資功能

　　C 、 交易功能

　　D 、 調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能

　　答案： A

　　解析：A【解析】資金融通集聚功能，指通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展。故選A。

　　20、空間統(tǒng)一性和(　)是外匯市場的特點。

　　A 、 時間連續(xù)性

　　B 、 全球一體性

　　C 、 地域一貫性

　　D 、 時間統(tǒng)一性

　　答案： A

　　解析：A【解析】外匯市場的特點為空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。故選A。