一、單項選擇題

　　1、采用格式條款訂立合同的，當提供格式條款的一方(　)，該條款不一定無效。

　　A 、 免除其責任

　　B 、 加重其主要權利

　　C 、 加重對方責任

　　D 、 免除對方主要權利

　　答案： B

　　解析：B[解析]《合同法》規(guī)定，提供格式條款的一方免除其責任、加重對方責任或免除對方主要權利時，該條款無效。記憶時可簡單記為，格式條款對提供條款方有利，但只能用來加權，不能用來免責。

　　2、按照個人理財專業(yè)服務的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務中的綜合理財服務是建立在(　　)關系上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

　　A 、 受托管理

　　B 、 顧問服務

　　C 、 業(yè)務咨詢

　　D 、 委托代理

　　答案： D

　　解析：D[解析]略。

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　　3、(　　)是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。

　　A 、 適合的財富保障規(guī)劃

　　B 、 合理的投資規(guī)劃

　　C 、 合理的理財目標

　　D 、 優(yōu)質(zhì)的財產(chǎn)傳承規(guī)劃

　　答案： B

　　解析：B[解析]合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現(xiàn)既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。

　　4、下列對格式條款合同的理解中，錯誤的是(　)。

　　A 、 格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

　　B 、 提供格式條款的一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

　　C 、 格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

　　D 、 提供格式條款的一方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明

　　答案： C

　　解析：C[解析]略。

　　5、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告。應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權的業(yè)主管人員審核

　　B 、 對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

　　C 、 對于投資金額較大的客戶，審核的權限，應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定

　　D 、 審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

　　答案： B

　　解析：B[解析]對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的負責人審核，故B項錯誤。

　　6、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為(　　)。

　　A 、 私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

　　B 、 雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主

　　C 、 太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

　　D 、 雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

　　答案： C

　　解析：C[解析]保險人即保險公司;投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人，即本中的私企業(yè)主;被保險人是保險合同保障的對象，即雇員;受益人是保險事故發(fā)生時領取保險賠償金的對象，即雇員家屬。

　　7、根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，對保險的具體銷售行為描述不正確的是(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，對合同材料不得進行刪減

　　B 、 商業(yè)銀行及其銷售人員不得設計、印刷、編寫相關保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品

　　C 、 保險公司應將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行

　　D 、 商業(yè)銀行在發(fā)生投訴、退保等情況時應第一時間通知保險公司，交其處理

　　答案： D

　　解析：D[解析]商業(yè)銀行和保險公司應在發(fā)生投訴、退保等情況時第一時間積極處理，不得相互推諉，并及時采取措施，妥善解決。

　　8、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出(　)。

　　A 、 個性化服務

　　B 、 綜合化服務

　　C 、 規(guī)劃性服務

　　D 、 專業(yè)化服務

　　答案： A

　　解析：A[解析]與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

　　9、生命周期理論的創(chuàng)建人是(　)。

　　A 、 F·莫迪利亞尼

　　B 、 威廉姆森

　　C 、 勞倫斯·羅·克萊因

　　D 、 莫里斯·阿萊斯

　　答案： A

　　解析：A[解析]生命周期理論是由F·莫迪利亞尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。

　　10、下列關于合同履行的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 當事人應當按照約定全面履行自己的義務

　　B 、 當事人互負債務，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行

　　C 、 當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求

　　D 、 先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求

　　答案： B

　　解析：B[解析]當事人互負債務，沒有先后履行順序的，應當同時履行，故8項說法錯誤。

　　11、用現(xiàn)金償還債務與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負債表上的相同點是(　)。

　　A 、 凈資產(chǎn)不變

　　B 、 資產(chǎn)不變

　　C 、 流動資產(chǎn)不變

　　D 、 資產(chǎn)負債不變

　　答案： A

　　解析：A[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，現(xiàn)金償還債務，流動資產(chǎn)和負債等額減少，凈資產(chǎn)不變�，F(xiàn)金購買股票，流動資產(chǎn)減少，非流動資產(chǎn)增加，資產(chǎn)負債不變，凈資產(chǎn)不變。

　　12、下列選項中，不屬于銀行代理財產(chǎn)險的是(　　)。

　　A 、 教育投資險

　　B 、 家庭財產(chǎn)險

　　C 、 房貸險

　　D 、 企業(yè)財產(chǎn)保險

　　答案： A

　　解析：A[解析]銀行代理財產(chǎn)險主要包括家庭財產(chǎn)險、房貸險和企業(yè)財產(chǎn)保險。

　　13、由財政部在境內(nèi)發(fā)行，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券是(　　)。

　　A 、 憑證式國債

　　B 、 電子式儲蓄國債

　　C 、 記賬式國債

　　D 、 貼現(xiàn)國債

　　答案： B

　　解析：B[解析]電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。

　　14、下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是(　　)。

　　A 、 國債

　　B 、 股票市場基金

　　C 、 貨幣市場基金

　　D 、 央行票據(jù)

　　答案： B

　　解析：B[解析]股票市場基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它的收益取決于整個股市的運行情況，波動性比較大。其他三類都是流動性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。

　　15、貴金屬市場可以投資的貴金屬不包括(　)。

　　A 、 黃金

　　B 、 白銀

　　C 、 鉆石

　　D 、 鉑金

　　答案： C

　　解析：C[解析]貴金屬主要包括黃金、白銀和鉑金三種。

　　16、商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動是(　　)。

　　A 、 投資顧問服務

　　B 、 財富管理服務

　　C 、 綜合理財服務

　　D 、 理財顧問服務

　　答案： C

　　解析：C[解析]綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。

　　17、下列關于經(jīng)常項目個人外匯管理的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A 、 經(jīng)常項目下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理

　　B 、 從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構的外匯收支進行管理

　　C 、 個人進行工商登記后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權的企業(yè)代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項下

　　外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結匯

　　D 、 境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

　　答案： D

　　解析：D[解析]境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。

　　18、下列選項中，不屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃的是(　　)。

　　A 、 股票型

　　B 、 混合型

　　C 、 債券型

　　D 、 QDII型

　　答案： C

　　解析：C[解析]限定性資產(chǎn)管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型;非限定性資產(chǎn)管理計劃可分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。

　　19、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內(nèi)的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲又寄回5000美元，則此次甲妻可以將(　)美元兌換成人民幣。

　　A 、 5000

　　B 、 4000

　　C 、 2000

　　D 、 0

　　答案： D

　　解析：D[解析]我國對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個月，甲妻結匯10000×5=50000(美元)，已經(jīng)達到國家規(guī)定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再將美元兌換成人民幣。

　　20、(　)是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。

　　A 、 遺產(chǎn)規(guī)劃

　　B 、 財產(chǎn)分配規(guī)劃

　　C 、 財產(chǎn)傳承規(guī)劃

　　D 、 家庭收支規(guī)劃

　　答案： B

　　解析：B[解析]財產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃。