一 、 單 項 選 擇 題

　　1、根據(jù)生命周期理論，個人在穩(wěn)定期的理財特征為(　)。

　　A 、 理財尋求穩(wěn)定，不愿意承擔太大風險

　　B 、 愿意承擔一些風險投資，加大投資比例

　　C 、 愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標

　　D 、 保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

　　答案： C

　　解析：C【解析】個人在穩(wěn)定期的事業(yè)進入穩(wěn)定上升階段，收入有大幅提高，財富積累較多，愿意承擔一些風險，有理財規(guī)劃和目標。故選C。

　　2、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是(　)。

　　A 、 建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

　　B 、 采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

　　C 、 設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

　　D 、 建立必要的委托投資跟蹤審計制度

　　答案： B

　　解析：B【解析】商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。故選項B錯誤。

　　3、一般來說，處于(　)的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。

　　A 、 少年成長期

　　B 、 青年成長期

　　C 、 中年穩(wěn)健期

　　D 、 退休養(yǎng)老期

　　答案： D

　　解析：D【解析】一般來說，隨著年齡增長，投資人的投資理念會越來越趨于保守。少年成長期的投資人的理財理念是增加消費、減少負債;青年成長期的投資人的理財理念是快速增加資本積累;中年穩(wěn)健期的投資人的理財理念是適度增加財富;退休養(yǎng)老期的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔低風險的同時獲得有保障的收益。所以，本題的正確答案為D。

　　4、商業(yè)銀行分支機構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務之前，應持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向(　)。

　　A 、 所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告

　　B 、 所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)備案

　　C 、 所在地中國人民銀行分行報告

　　D 、 所在地中國人民銀行分行備案

　　答案： A

　　解析：A【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第53條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務之前，應持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報告。

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　　5、商業(yè)銀行下列做法正確的是(　)。

　　A 、 將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售

　　B 、 將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

　　C 、 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

　　D 、 將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

　　答案： D

　　解析：D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。所以，選項A和B不正確。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。所以，選項C不正確。商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應將基礎資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎資產(chǎn)應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務管理。故選D。

　　6、商業(yè)銀行下列做法不正確的是(　)。

　　A 、 銷售不能獨立測算的理財計劃

　　B 、 設置理財計劃的期限和銷售起點金額

　　C 、 對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算

　　D 、 提供非保證收益理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)

　　答案： A

　　解析：A【解析】商業(yè)銀行應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。故選項A不正確。

　　7、下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是(　)。

　　A 、 向客戶推介投資產(chǎn)品服務前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品

　　B 、 客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

　　C 、 向客戶說明相關(guān)投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果

　　D 、 主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品

　　答案： D

　　解析：D【解析】對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。故選項D錯誤。

　　8、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是(　)。

　　A 、 外匯期權(quán)

　　B 、 利率期權(quán)

　　C 、 股指期權(quán)

　　D 、 股指期貨期權(quán)

　　答案： D

　　解析：D【解析】股指期貨期權(quán)是期貨期權(quán)的一種。

　　9、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的(　)。

　　A 、 價值升值效應

　　B 、 財務杠桿效應

　　C 、 現(xiàn)金流和稅收效應

　　D 、 風險效應

　　答案： B

　　解析：B【解析】財務杠桿效應是指通過借入資金，用較少的自有資金投入獲得數(shù)倍于自有資金的收益。當房地產(chǎn)收益高于借款成本時，杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。價值升值效應是指某些房地產(chǎn)，特別是土地，升值非�？�。在很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。故選B。

　　10、下列屬于金融市場客體的是(　)。

　　A 、 居民個人

　　B 、 金融機構(gòu)

　　C 、 貨幣頭寸

　　D 、 會計師事務所

　　答案： C

　　解析：C【解析】金融市場客體是指金融市場交易的對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。居民和金融機構(gòu)是金融主體，會計師事務所是金融市場上的服務中介。所以，通過排除法可以得知，貨幣頭寸屬于金融市場客體。故選C。

　　11、按照(　)劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。

　　A 、 基礎工具的種類

　　B 、 交易場所

　　C 、 交易方式

　　D 、 交易時間

　　答案： C

　　解析：C【解析】金融衍生工具按照基礎工具的種類可以劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。按照交易方式劃分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。

　　12、發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過(　)的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓。

　　A 、 2%

　　B 、 5%

　　C 、 8%

　　D 、 10%

　　答案： B

　　解析：B【解析】發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5%的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓。

　　13、某有限合伙私募股權(quán)基金約定，普通合伙人應留存收益的40%，在基金虧損或未能達到8%的最低收益時，用于彌補虧損或補足收益。這體現(xiàn)了(　)機制。

　　A 、 “優(yōu)先收回投資機制”

　　B 、 “回撥機制”

　　C 、 “虧損機制”

　　D 、 “收益機制”

　　答案： B

　　解析：B【解析】“回撥機制”是指普通合伙人在已收到的管理費，以及所投資的項目退出后分配的利潤中，拿出一定比例的資金存入特定賬戶，在基金或某些投資項目虧損或達不到最低收益時，用于彌補虧損或補足收益的機制。從定義可知題目表述的為“回拔機制”。

　　14、產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場(　)階段的特點。

　　A 、 萌芽

　　B 、 發(fā)展

　　C 、 規(guī)范

　　D 、 改革和深化發(fā)展

　　答案： A

　　解析：A【解析】銀行理財產(chǎn)品市場的萌芽階段為2005年11月以前，主要特點為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小等。

　　15、(　)階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。

　　A 、 家庭形成期

　　B 、 家庭成長期

　　C 、 家庭成熟期

　　D 、 家庭衰老期

　　答案： D

　　解析：D【解析】養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是家庭衰老期階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。

　　16、(　)通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

　　A 、 登記

　　B 、 開戶

　　C 、 注冊

　　D 、 銷戶

　　答案： B

　　解析：B【解析】開戶通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。

　　17、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是(　)。

　　A 、 收入型基金

　　B 、 指數(shù)型基金

　　C 、 成長型基金

　　D 、 平衡型基金

　　答案： C

　　解析：C【解析】成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。故選C。

　　18、趙女士有一個女兒，她對女兒教育目標的設定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是(　)。

　　A 、 理財目標的設定要切合實際，角度寬松

　　B 、 盡早給孩子準備教育金

　　C 、 定期定額強制儲蓄，來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄

　　D 、 投資時可以采取積極策略以獲得更多收人來籌集教育金

　　答案： D

　　解析：D【解析】子女教育規(guī)劃是指客戶為子女將來的教育費用進行規(guī)劃，對子女的教育可以分為基礎教育、大學教育及大學后教育。制定子女教育規(guī)劃應該遵循的重要原則為：目標合理，提前規(guī)劃，定期定額和穩(wěn)健投資。

　　19、對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是(　)。

　　A 、 收入型基金

　　B 、 成長型基金

　　C 、 債券型基金

　　D 、 封閉型基金

　　答案： B

　　解析：B【解析】成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。

　　20、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度的說法中，不正確的是(　)。

　　A 、 個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人

　　B 、 對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核

　　C 、 審核的權(quán)限，應根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風險管理的實際情況制定

　　D 、 審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況

　　答案： B

　　解析：B【解析】商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務的負責人審核。