一 、 單 項 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于時間優(yōu)先原則的表述中，正確的是(　)。

　　A 、 同一時點申報，按價格大小決定優(yōu)先順序

　　B 、 同一價位申報，按申報時序決定優(yōu)先順序

　　C 、 無論價位是否相同，均按申報時序決定優(yōu)先順序

　　D 、 無論申報方式如何，均以證券經(jīng)紀商接到書面憑證的順序決定申報時序

　　答案： B

　　解析：時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。

　　2、受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有(　)請求權(quán)的人。

　　A 、 保額

　　B 、 保險費

　　C 、 保險權(quán)利

　　D 、 保險金

　　答案： D

　　解析：受益人指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。

　　3、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為(　)。

　　A 、 11%

　　B 、 10%

　　C 、 5%

　　D 、 10.25%

　　答案： D

　　解析：有效年利率(EAR)=(1+r/m)m-1=(1+10%/2)2-1=10.25%。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　自學沒有自制力?找不到備考資料?進入考試網(wǎng)焚題庫,免費刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>

　　4、從法律角度看，保險是一種()行為。

　　A 、 代理

　　B 、 約定

　　C 、 合同

　　D 、 承諾

　　答案： C

　　解析：購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同。

　　5、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是(　)。

　　A 、 事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開

　　B 、 發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象

　　C 、 雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開

　　D 、 事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

　　答案： D

　　解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。

　　6、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機構(gòu)與其他機構(gòu)性質(zhì)不同的是(　)。

　　A 、 證券評級公司

　　B 、 證券公司

　　C 、 會計師事務(wù)所

　　D 、 律師事務(wù)所

　　答案： B

　　解析：金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類。交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介包括會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。

　　7、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括(　)。

　　A 、 要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風險收益測算報告

　　B 、 對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證

　　C 、 要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預計

　　D 、 重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　答案： C

　　解析：商業(yè)銀行提供的理財產(chǎn)品組合中如包括代理銷售產(chǎn)品，應(yīng)對所代理的產(chǎn)品進行充分的分析，對相關(guān)產(chǎn)品的風險收益預測數(shù)據(jù)進行必要的驗證。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。

　　8、如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以(　)。.

　　A 、 買入看跌期權(quán)

　　B 、 賣出看漲期權(quán)

　　C 、 賣出該項資產(chǎn)

　　D 、 買入看漲期權(quán)

　　答案： D

　　解析：按照對價格的預期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫作看漲期權(quán);當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。

　　9、理財師的工作流程六個步驟依次是(　)。

　　(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案;

　　(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;

　　(3)制訂理財規(guī)劃方案;

　　(4)后續(xù)跟蹤服務(wù);

　　(5)明確客戶的理財目標;

　　(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系。

　　A 、 (3)(4)(6)(2)(5)(1)

　　B 、 (3)(2)(6)(1)(5)(4)

　　C 、 (6)(2)(5)(3)(1)(4)

　　D 、 (6)(2)(3)(5)(1)(4)

　　答案： C

　　解析：理財師的工作流程可以概括為如下六個方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;③明確客戶的理財目標;④制訂理財規(guī)劃方案;⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　10、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復利率為12%，李先生現(xiàn)在應(yīng)存人銀行(　)元。

　　A 、 120000

　　B 、 134320

　　C 、 113485

　　D 、 150000

　　答案： C

　　解析：根據(jù)復利計算多期現(xiàn)值公式，可得：PV=FV/(1+r)t=200000/(1+0.12)5≈113485(元)。

　　11、關(guān)于基金投資的風險，下列說法錯誤的是(　)。

　　A 、 基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

　　B 、 基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作

　　C 、 基金的非系統(tǒng)性風險為零

　　D 、 基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險

　　答案： C

　　解析：投資基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。故選項C錯誤。

　　12、根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的(　)，并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

　　A 、 保險代辦證

　　B 、 保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

　　C 、 保險從業(yè)資格證

　　D 、 保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　答案： D

　　解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經(jīng)營機構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。

　　13、下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是(　)。

　　A 、 可以在交易所掛牌買賣

　　B 、 投資者可以現(xiàn)金申購贖回

　　C 、 基本上是指數(shù)型基金

　　D 、 本質(zhì)上是開放式基金

　　答案： B

　　解析：交易所上市基金(ETF)的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。故選項B錯誤。

　　14、下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是(　)。

　　A 、 理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性

　　B 、 理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性

　　C 、 理財產(chǎn)品的風險揭示應(yīng)充分、清晰和準確

　　D 、 理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

　　答案： D

　　解析：《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風險提示的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在對理財產(chǎn)品的市場變化作出科學合理預測的基礎(chǔ)上，進行相應(yīng)的資金成本和收益測算，并據(jù)此明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場風險的監(jiān)測和管控措施，嚴格按照“成本可’算、風險可控，，的原則設(shè)計開發(fā)產(chǎn)品。

　　15、商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結(jié)果認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)(　)。

　　A 、 制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可

　　B 、 向客戶說明風險評估的意義，委婉地拒絕客戶的購買意愿

　　C 、 同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理

　　D 、 客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第24條的規(guī)定，客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。