一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶(hù)非財(cái)務(wù)信息的是(　)。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債狀況

　　B 、 客戶(hù)基本信息

　　C 、 個(gè)人興趣愛(ài)好

　　D 、 職業(yè)生涯發(fā)展

　　答案： A

　　解析：客戶(hù)家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶(hù)基本信息和個(gè)人興趣、職業(yè)生涯發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。

　　2、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和(　)兩類(lèi)。

　　A 、 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

　　B 、 綜合理財(cái)服務(wù)

　　C 、 理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)

　　D 、 專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)

　　答案： B

　　解析：按是否接受客戶(hù)委托和授權(quán)對(duì)客戶(hù)資金進(jìn)行投資和管理，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

　　3、金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”。這種說(shuō)法指出了金融市場(chǎng)的(　)。

　　A 、 集聚功能

　　B 、 反映功能

　　C 、 資源配置功能

　　D 、 調(diào)節(jié)功能

　　答案： B

　　解析：金融市場(chǎng)常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，這是金融市場(chǎng)的反映功能。

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　　4、期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是(　)。

　　A 、 期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍

　　B 、 期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

　　C 、 期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/(1+r)倍

　　D 、 期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立

　　答案： A

　　解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即：PVBEG=PVEND(1+r)。

　　5、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)(　)處理。

　　A 、 作出利于提供格式條款一方的解釋

　　B 、 作出不利于提供格式條款一方的解釋

　　C 、 按照通常理解予以解釋

　　D 、 按照字面理解予以解釋

　　答案： B

　　解析：采用格式條款訂立合同的，對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。

　　6、關(guān)于封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 開(kāi)放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系確定

　　B 、 開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

　　C 、 對(duì)于開(kāi)放式基金，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回

　　D 、 開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

　　答案： B

　　解析：開(kāi)放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理，必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要求的現(xiàn)金;而封閉式基金不可贖回，無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　7、下列投資種類(lèi)中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為(　)。

　　A 、 債券

　　B 、 期貨

　　C 、 股票

　　D 、 外匯

　　答案： A

　　解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

　　8、一般而言，由于(　)的存在，未來(lái)的1元錢(qián)更有價(jià)值。

　　A 、 通貨緊縮

　　B 、 心理認(rèn)知

　　C 、 貨幣時(shí)間價(jià)值

　　D 、 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　答案： A

　　解析：通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素，當(dāng)通貨緊縮存在時(shí)，貨幣購(gòu)買(mǎi)力增強(qiáng)，未來(lái)一定量的貨幣比現(xiàn)在等量的貨幣更有價(jià)值。

　　9、關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A 、 理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶(hù)所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

　　B 、 家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

　　C 、 綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶(hù)做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

　　D 、 稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

　　答案： A

　　解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶(hù)所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶(hù)愿意提供的信息和需求所決定。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　10、與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指(　)。

　　A 、 被保險(xiǎn)人

　　B 、 保險(xiǎn)代理人

　　C 、 投保人

　　D 、 受益人

　　答案： C

　　解析：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

　　11、在人的生命周期過(guò)程中，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資的時(shí)期是(　)。

　　A 、 探索期

　　B 、 建立期

　　C 、 穩(wěn)定期

　　D 、 高原期

　　答案： B

　　答案： B

　　解析：由于建立期有很多理財(cái)目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成人不敷出的窘境。因此，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。

　　12、保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)( )應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

　　A 、 保險(xiǎn)責(zé)任

　　B 、 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 保險(xiǎn)利益

　　D 、 保險(xiǎn)標(biāo)的

　　答案： D

　　解析：保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

　　13、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于(　)萬(wàn)元人民幣。

　　A 、 10

　　B 、 5

　　C 、 1

　　D 、 20

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第38條的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。

　　14、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資(　)元。

　　A 、 93100

　　B 、 100310

　　C 、 103100

　　D 、 100000

　　答案： D

　　解析：多期中的現(xiàn)值一般指在復(fù)利情況下投資者若要在連續(xù)幾期后獲得指定金額，現(xiàn)在需要投資的金額。計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV/(1+r)t。故該投資者現(xiàn)在需要投資的金額(PV)=133100/(1+10%)3=100000(元)。

　　15、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在(　)情形時(shí)，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

　　A 、 泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果

　　B 、 未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

　　C 、 提供虛假的成本收益分析報(bào)告

　　D 、 未按規(guī)定進(jìn)行客戶(hù)評(píng)估

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的。

　　16、綜合考慮客戶(hù)所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，向客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售應(yīng)遵循的(　)原則。

　　A 、 全面性

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)性

　　C 、 客觀(guān)性

　　D 、 適當(dāng)性

　　答案： D

　　解析：適當(dāng)性原則是指在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶(hù)所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶(hù)的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品。

　　17、信托業(yè)務(wù)中，在受托人無(wú)過(guò)失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由(　)負(fù)責(zé)。

　　A 、 受托人和擔(dān)保人

　　B 、 委托人和受托人

　　C 、 委托人和受益人

　　D 、 受托人和受益人

　　答案： C

　　解析：信托一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)是信托的特點(diǎn)之一。

　　18、債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶(hù)主要為(　)較低的投資者。

　　A 、 安全性要求

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C 、 流動(dòng)性要求

　　D 、 預(yù)期收益

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對(duì)象主要是國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級(jí)高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。由此可知，債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶(hù)主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

　　19、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的(　)。

　　A 、 收益權(quán)憑證

　　B 、 所有權(quán)憑證

　　C 、 處置權(quán)憑證

　　D 、 占有權(quán)憑證

　　答案： B

　　解析：股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。

　　20、當(dāng)前國(guó)際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來(lái)說(shuō)，黃金價(jià)格與美元呈(　)關(guān)系。

　　A 、 負(fù)相關(guān)

　　B 、 低相關(guān)

　　C 、 正相關(guān)

　　D 、 零相關(guān)

　　答案： A

　　解析：通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡，因而黃金價(jià)格與美元呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。