一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括(　)。

　　A 、 量人為出、攢首付款

　　B 、 負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

　　C 、 收入增加、籌退休款

　　D 、 享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)

　　答案： B

　　解析：B【解析】選項(xiàng)A是個(gè)人建立期的特征，選項(xiàng)C是個(gè)人維持期的特征，選項(xiàng)D是退休期的特征。

　　2、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者不適合投資(　)。

　　A 、 儲(chǔ)蓄

　　B 、 國(guó)債

　　C 、 保險(xiǎn)

　　D 、 基金

　　答案： D

　　解析：D【解析】風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。基金是風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者偏好的投資工具。

　　3、下列(　)不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品所包含的信息。

　　A 、 產(chǎn)品開發(fā)主體信息

　　B 、 產(chǎn)品用途信息

　　C 、 產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息

　　D 、 產(chǎn)品特征信息

　　答案： B

　　解析：B【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品所包含的信息包括產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。

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　　4、王先生打算投資一筆錢用于5年后退休旅游，預(yù)計(jì)需要10萬元，現(xiàn)理財(cái)師為其規(guī)劃投資一個(gè)預(yù)期收益率為6%的貨幣基金，那么他需要為購(gòu)房準(zhǔn)備(　)萬元。

　　A 、 7.3

　　B 、 7.37

　　C 、 7.4

　　D 、 7.47

　　答案： D

　　解析：D【解析】在復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表中，縱向n表示投資年限，橫向r表示投資回報(bào)率，本題中，產(chǎn)品的投資回報(bào)率r為6%，投資年限n為5，通過查表找到r與n相交的數(shù)字為0.747，即復(fù)利終值系數(shù)(1+r)-n為0.747。那么5年后王先生可以拿到：PV=FV÷(1+r) n=FV×(1+r)-n=10×0.747=7.47(萬元)。故選D。

　　5、(　)是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

　　A 、 基金

　　B 、 證券

　　C 、 國(guó)債

　　D 、 期權(quán)

　　答案： A

　　解析：A【解析】基金是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

　　6、基金資產(chǎn)中，(　)以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。

　　A 、 20%

　　B 、 30%

　　C 、 60%

　　D 、 80%

　　答案： D

　　解析：D【解析】基金資產(chǎn)中，80%以上基金資產(chǎn)中投資于債券的，為債券基金。

　　7、成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別不包括(　)。

　　A 、 投資風(fēng)險(xiǎn)不同

　　B 、 投資工具不同

　　C 、 資產(chǎn)分布不同

　　D 、 派息情況不同

　　答案： A

　　解析：A【解析】成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別包括：①投資目的不同;②投資工具不同;③資產(chǎn)分布不同;④派息情況不同。

　　8、(　)是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等證券投資的基金。

　　A 、 ETF

　　B 、 FOF

　　C 、 QDII

　　D 、 LOF

　　答案： C

　　解析：C【解析】QDII是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等證券投資的基金。

　　9、下列基金產(chǎn)品中，(　)的流動(dòng)性最高。

　　A 、 開放式基金

　　B 、 貨幣型基金

　　C 、 股票型基金

　　D 、 債券型基金

　　答案： B

　　解析：B【解析】貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。

　　10、某上市公司承諾其股票明年將分紅5元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為15%，那么王先生最多會(huì)以(　)元的價(jià)格購(gòu)買該公司的股票。

　　A 、 30

　　B 、 40

　　C 、 50

　　D 、 100

　　答案： C

　　解析：C【解析】用增長(zhǎng)型永續(xù)年金現(xiàn)值公式：PV=C/(r-g)=5÷(0.15-0.05)=50(元)。

　　11、王先生的女兒5年后上大學(xué)，為了給女兒準(zhǔn)備一筆教育金，王先生在銀行專門設(shè)立了一個(gè)賬戶，并且每年年末存入2萬元，銀行利率為4%。則5年后的本利和共為(　)萬元。

　　A 、 10.54

　　B 、 10.83

　　C 、 11.54

　　D 、 11.93

　　答案： B

　　解析：B

　　12、小王利用手上5萬元的閑置資金投資某基金產(chǎn)品，期限為3年，其年收益率為5%。假設(shè)用復(fù)利計(jì)算，3年后小王獲得的收益為(　)萬元。

　　A 、 5.75

　　B 、 5.788

　　C 、 0.75

　　D 、 15.75

　　答案： B

　　解析：B【解析】用復(fù)利計(jì)算是：FV=5×(1+5%)3=5.788(萬元)。

　　13、現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3 000元，并得以3%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為(　)元。

　　A 、 54 000

　　B 、 100 000

　　C 、 50 000

　　D 、 33 333

　　答案： B

　　解析：B【解析】PV=3000÷(0.06-0.03)=100000(元)。

　　14、在(　)上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。

　　A 、 同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B 、 商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

　　C 、 回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

　　D 、 銀行承兌匯票市場(chǎng)

　　答案： A

　　解析：A【解析】處于同業(yè)拆借市場(chǎng)中的銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺。故選A。

　　15、(　)包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理;債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。

　　A 、 家庭消費(fèi)開支規(guī)劃

　　B 、 家庭收入規(guī)劃

　　C 、 家庭收支平衡規(guī)劃

　　D 、 現(xiàn)金管理規(guī)劃

　　答案： C

　　解析：C【解析】家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理;債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。