16、(　)主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

　　A 、 財富積累

　　B 、 財富保障

　　C 、 財富增值

　　D 、 財富分配

　　答案： A

　　解析：A【解析】財富積累主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理;財富保障主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃;財富增值主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃;財富分配包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

　　17、下列不屬于退休養(yǎng)老收入來源的是(　)。

　　A 、 社會養(yǎng)老保險

　　B 、 企業(yè)年金

　　C 、 子女贍養(yǎng)費用

　　D 、 個人儲蓄投資

　　答案： C

　　解析：C【解析】退休養(yǎng)老收入一般分為3大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。

　　18、在資產(chǎn)管理中，(　)成為大部分普通投資者非常重要的投資品種。

　　A 、 黃金

　　B 、 白銀

　　C 、 公募證券投資基金

　　D 、 股票

　　答案： C

　　解析：C【解析】“資產(chǎn)管理”，即由專業(yè)的投資團隊集合社會資金進行專業(yè)管理，已經(jīng)形成各種不同的產(chǎn)品，其中公募證券投資基金成為大部分普通投資者非常重要的投資品種。

　　19、成功的溝通，應(yīng)該能做到3點，不包括以下的(　)。

　　A 、 角色互換

　　B 、 連聲附和

　　C 、 仔細傾聽

　　D 、 鼓勵發(fā)言

　　答案： B

　　解析：B【解析】成功的溝通，應(yīng)該能做到以下3點：角色互換、鼓勵發(fā)言和仔細傾聽。

　　20、下列不屬于阻絕干擾電話步驟的是(　)。

　　A 、 處理

　　B 、 拒接

　　C 、 暫緩

　　D 、 速辦

　　答案： B

　　解析：B【解析】阻絕干擾電話步驟包括處理、轉(zhuǎn)接、暫緩和速辦。拒接是不恰當(dāng)?shù)奶幚矸绞剑�可能會錯過重要電話。

　　二、多項選擇題

　　1、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展(　)個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。

　　A 、 保證固定收益型理財計劃

　　B 、 保證最低收益理財計劃

　　C 、 保本浮動收益理財計劃

　　D 、 非保本浮動收益理財計劃

　　E 、 為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

　　答案： A,B,E

　　解析：ABE【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第46條規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)：①保證收益理財計劃;②為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;③需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)。根據(jù)第①點可知，商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。選項C、D均屬于非保證收益理財計劃。

　　2、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令限期修改，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取(　)措施。

　　A 、 暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

　　B 、 建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負責(zé)人

　　C 、 建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人

　　D 、 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負責(zé)人

　　E 、 建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責(zé)人

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第64條規(guī)定，題干中行為逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人。

　　3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列(　)情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A 、 違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

　　B 、 泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　C 、 挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

　　D 、 違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

　　E 、 將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

　　答案： A,B,C

　　解析：ABC【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的蓉產(chǎn)資產(chǎn)的。

　　4、商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材料有(　)。

　　A 、 由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書

　　B 、 擬申請業(yè)務(wù)介紹

　　C 、 業(yè)務(wù)實施方案

　　D 、 商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　E 、 中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第49條規(guī)定，商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料：①由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書;②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測：③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

　　5、理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括(　)。

　　A 、 通貨膨脹風(fēng)險

　　B 、 投資項目風(fēng)險

　　C 、 項目主體風(fēng)險

　　D 、 信托公司風(fēng)險

　　E 、 流動性風(fēng)險

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括：①投資項目風(fēng)險;②項目主體風(fēng)險;③信托公司風(fēng)險;④流動性風(fēng)險。其中，投資項目風(fēng)險包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等。

　　6、了解客戶包含的內(nèi)容有(　)。

　　A 、 目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

　　B 、 目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

　　C 、 目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)

　　D 、 目標(biāo)客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀

　　E 、 本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】了解客戶包括：①了解目標(biāo)客戶的金融需求目標(biāo)，包括短期目標(biāo)、長期目標(biāo)和其他目標(biāo);②了解目標(biāo)客戶金融需求的主要內(nèi)容，以尋求合作的基礎(chǔ);③了解目標(biāo)客戶的經(jīng)濟現(xiàn)狀;④了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。

　　7、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在(　)。

　　A 、 綜合理財服務(wù)分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

　　B 、 綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

　　C 、 投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

　　D 、 綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

　　E 、 私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。所以，選項A的敘述是正確的。理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強一些。所以，選項E“私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)”的說法是不正確的。在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。五個選項中，只有選項E的表述不符合題意。故選A、B、C、D。

　　8、李先生現(xiàn)55歲，多年從事金融事業(yè)，年收入為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè);最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易;不僅如此，李先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗，并樂在其中。對此，根據(jù)生命周期理論，下列評價恰當(dāng)?shù)氖?　)。

　　A 、 李先生的風(fēng)險厭惡系數(shù)比較低

　　B 、 李先生正處于家庭成熟期，承受風(fēng)險的能力增加

　　C 、 為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

　　D 、 李先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動中

　　E 、 李先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險較低的債券和存款當(dāng)中

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】李先生處于家庭成熟期，資產(chǎn)達到巔峰。此時的風(fēng)險厭惡系數(shù)比較低，承受風(fēng)險的能力增加，應(yīng)該逐步降低投資風(fēng)險，由于他自已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗，可以考慮用一部分資金參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動中。所以，選項A、B是正確的，選項D是不正確的。為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險較低的債券和存款當(dāng)中。所以，選項C、E的敘述也是正確的。故選A、B、C、E。

　　9、下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有(　)。

　　A 、 財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

　　B 、 人壽保險包括生存保險、死亡保險和疾病保險

　　C 、 再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議

　　D 、 商業(yè)保險遵循強制性原則

　　E 、 人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】選項B應(yīng)改為：人壽保險包括生存保險、死亡保險和生死兩全保險。選項C應(yīng)改為：再保險是指直接保險人為轉(zhuǎn)移已承保的部分或全部風(fēng)險而向其他保險人購買的保險。選項D應(yīng)改為：商業(yè)保險是基于自愿原則。與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。選項E應(yīng)改為：人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險。

　　10、一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有(　)。

　　A 、 土地供給減少

　　B 、 經(jīng)濟衰退

　　C 、 房地產(chǎn)需求下降

　　D 、 房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

　　E 、 居民收入下降

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】選項A會導(dǎo)致土地價格上升，房地產(chǎn)成本上升，價格升高;選項B和選項E都會帶來房地產(chǎn)需求下降(選項C)，從而降低房地產(chǎn)價格。選項D會增加房地產(chǎn)需求，導(dǎo)致價格上升。故選A、D。

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