二、多項選擇題

　　1、商業(yè)銀行設計發(fā)行的結構性理財產(chǎn)品，通�？膳c(　)等掛鉤。

　　A 、 利率

　　B 、 股票

　　C 、 商品期貨指數(shù)

　　D 、 匯率

　　E 、 股指

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD【解析】根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結構性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。商品期貨指數(shù)和股指不屬于結構性理財產(chǎn)品的掛鉤類別。

　　2、商業(yè)銀行存在(　)情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或合同的約定承擔責任。

　　A 、 推薦客戶購買與風險評估結果匹配的產(chǎn)品的

　　B 、 由不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶銷售理財產(chǎn)品的

　　C 、 未按客戶指令進行操作，或未保存相關證明文件的

　　D 、 未保存客戶評估記錄，不能證明理財產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

　　E 、 按照客戶要求購買高風險產(chǎn)品，并未保留證明文件的

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的約定承擔責任：①商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的;②商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的;③不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的。

　　3、銀行理財產(chǎn)品的主要風險包括(　)。

　　A 、 市場風險

　　B 、 違約風險

　　C 、 提前終止風險

　　D 、 政策風險

　　E 、 流動性風險

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】最常見的銀行理財產(chǎn)品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險。本題選項A、B、C、D、E所列的風險均屬于銀行理財產(chǎn)品面臨的主要風險。

　　4、根據(jù)《人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式有(　)。

　　A 、 定金責任

　　B 、 違約金責任

　　C 、 賠償損失

　　D 、 強制履行

　　E 、 采取補救措施

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】違約責任是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。違約責任的承擔形式主要有：①違約金責任;②賠償損失;③強制履行;④定金責任;⑤采取補救措施。

　　5、根據(jù)《人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有(　)。

　　A 、 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

　　B 、 代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力

　　C 、 代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D 、 代理人須以被代理人的名義實施代理行為

　　E 、 代理人須在代理權限內(nèi)實施代理行為

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】選項B中，代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。

　　6、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括(　)。

　　A 、 當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B 、 相關風險監(jiān)測與控制情況

　　C 、 當期理財計劃的收益分配和終止情況

　　D 、 涉及的法律訴訟情況

　　E 、 當期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括以下內(nèi)容：①當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù);②當期推出的理財計劃簡介、理財計劃的相關合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式(包括會計核算和稅務處理方式等)、銷售預測及當期銷售和投資情況;③相關風險監(jiān)測與控制情況;④當期理財計劃的收益分配和終止情況;⑤涉及的法律訴訟情況;⑥其他重大事項。

　　7、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的相關規(guī)定，從事商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應當符合的資格要求包括(　)。

　　A 、 掌握所推介產(chǎn)品的風險特性

　　B 、 遵守個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

　　C 、 具備相應的學歷水平、專業(yè)知識

　　D 、 充分認識和了解所從事業(yè)務的相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等

　　E 、 具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應符合的資格要求有：①對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識;②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解;④具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗;⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

　　8、個人理財業(yè)務的風險管理應包括(　)。

　　A 、 理財產(chǎn)品包含的相關交易工具的流動性風險

　　B 、 理財產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險

　　C 、 商業(yè)銀行進行有關投資操作面臨的操作風險

　　D 、 綜合理財服務中面臨的法律風險

　　E 、 商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務過程中面臨的聲譽風險

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】個人理財業(yè)務的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。

　　9、下列關于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是(　)。

　　A 、 現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

　　B 、 可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

　　C 、 現(xiàn)值與時間成正比例關系

　　D 、 由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

　　E 、 現(xiàn)值和終值成正比例關系

　　答案： A,B,D,E

　　解析：ABDE【解析】現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值�？捎玫骨蟊窘鸬姆椒ㄓ嬎阄磥憩F(xiàn)金流的現(xiàn)值。由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)�，F(xiàn)值和終值成正比例關系。所以，選項A、B、D、E是正確的。終值和時間成正比，現(xiàn)值和時間成反比。所以。選項C是不正確的。

　　10、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有(　)。

　　A 、 保證收益理財計劃

　　B 、 保證最高收益理財規(guī)劃

　　C 、 投資保險理財計劃

　　D 、 保本浮動收益理財計劃

　　E 、 非保本浮動收益理財計劃

　　答案： A,D,E

　　解析：ADE【解析】中國銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式的不同為標準將理財計劃分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃，其中，非保證收益理財計劃又可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證最高

　　收益。

　　三 、 判 斷 題

　　1、一旦合同成立即具有法律效力，無論是何種情況下訂立的合同都將不能變更或撤銷。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】合同的成立并不等于合同的生效。在大多數(shù)情況下，合同成立即生效，但某些情況下合同成立后并不生效，而是屬于可變更、可撤銷合同，比如基于欺詐訂立的合同。

　　2、債券的性質(zhì)是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】債券的性質(zhì)是債權性質(zhì)。

　　3、王先生有100萬元的存款，打算做一筆投資，理財師給出兩種方案：一種是存人銀行10年期的定期存款，年利率為7.5%，按單利計算;第二種是投入某貨幣基金產(chǎn)品，年利率6%，按復利計算。理財師給的建議是按照方案一投資，因為方案一的利率高。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】第1種方案的終值：(100×7.5%)×10+100=175(萬元);第2種方案的終值：100×(1+6%)10=179.08(萬元)。很明顯，第2種方案的收益比第1種大，因為復利可以產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應，且時間越長，效應越大，因此本題中，第1種方案的利率雖然高于第2種，但是也不能以此來判斷方案1比方案2收益更大，故理財師給的建議是錯誤的。

　　4、小張是即將成為一名理財師，他認為要想吸引客戶只能依靠高談闊論，這樣才能讓客戶感受到自己的誠意。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】一名只知道高談闊論，忽視客戶感受的理財師，最終還是無法得到客戶真正的認同。只有從客戶的角度出發(fā)，重視客戶感受，才能真真切切的讓客戶感受到我們的服務誠意。

　　5、掌握SPACED法則，并不斷地熟練應用，就等于打開了與顧客溝通的法門，在以后的市場營銷中理財師就可能成為顧客信賴喜歡的專家顧問。(　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】掌握FABE法則，并不斷地熟練應用，就等于打開了與顧客溝通的法門，在以后的市場營銷中理財師就可能成為顧客信賴喜歡的專家顧問。

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