一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()個(gè)月。

　　A 、 3

　　B 、 6

　　C 、 12

　　D 、 24

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第13條的規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。

　　2、 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中，有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金使用的規(guī)定不包括()。

　　A 、 商業(yè)銀行應(yīng)按年度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

　　B 、 商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

　　C 、 商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同的約定管理和使用

　　D 、 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的約定，采用適宜的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法

　　答案： A

　　解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。故選項(xiàng)A不屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金使用的規(guī)定。

　　3、 下列關(guān)于時(shí)間優(yōu)先原則的表述中，正確的是()。

　　A 、 同一時(shí)點(diǎn)申報(bào)，按價(jià)格大小決定優(yōu)先順序

　　B 、 同一價(jià)位申報(bào)，按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

　　C 、 無(wú)論價(jià)住是否相同，均按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

　　D 、 無(wú)論申報(bào)方式如何，均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書(shū)面憑證的順序決定申報(bào)時(shí)序

　　答案： B

　　解析： 時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買(mǎi)和賣(mài)的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。

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　　4、 在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)()的特點(diǎn)。

　　A 、 綜合性

　　B 、 規(guī)范性

　　C 、 專業(yè)性

　　D 、 顧問(wèn)性

　　答案： D

　　解析： 理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性和動(dòng)態(tài)性。其中，顧問(wèn)性的特征體現(xiàn)為：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

　　5、如果從第一年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 61101

　　B 、 44866

　　C 、 67101

　　D 、 144866

　　答案： C

　　解析：查年金現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=8%，n=10時(shí)，系數(shù)為6.7101，故PV=67101(元)。

　　6、一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序，正確的是(　　)。

　　A 、 國(guó)債;基金;股票;貨幣市場(chǎng)金融工具

　　B 、 基金;國(guó)債;貨幣市場(chǎng)金融工具;股票

　　C 、 貨幣市場(chǎng)金融工具;國(guó)債;基金;股票

　　D 、 國(guó)債;基金;貨幣市場(chǎng)金融工具;股票

　　答案： C

　　解析：低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性產(chǎn)品組合包括定活期存款、貨幣市場(chǎng)金融工具、國(guó)債等，而且相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，國(guó)債獲得的收益更高，反之貨幣市場(chǎng)金融工具風(fēng)險(xiǎn)更低;中風(fēng)險(xiǎn)、中收益產(chǎn)品組合包括基金、藍(lán)籌股票、指數(shù)投資等;高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品組合包括期權(quán)、期貨、金融衍生品等投資工具。

　　7、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括()級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　A 、 3

　　B 、 4

　　C 、 6

　　D 、 5

　　答案： D

　　解析： 《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第27條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，由低到高至少包括五級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

　　8、 下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

　　B 、 十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

　　C 、 其他民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

　　D 、 不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

　　答案： D

　　解析： 《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了分類。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　9、 下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場(chǎng)交易中介的是()。

　　A 、 證券承銷商

　　B 、 律師事務(wù)所

　　C 、 證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　D 、 會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　答案： A

　　解析： 金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類。其中，交易中介包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。選項(xiàng)B、C、D屬于金融市場(chǎng)服務(wù)中介。

　　10、在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是(　　)。

　　A 、 考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

　　B 、 引導(dǎo)客戶講述、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題及其家庭財(cái)務(wù)的信息

　　C 、 考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

　　D 、 較少這方面的咨詢

　　答案： B

　　解析：收集客戶財(cái)務(wù)信息的具體步驟包括：(1)理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙。我們是站在為客戶解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶的財(cái)務(wù)信息。(2)引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息：我們能通過(guò)這些信息，可以向他反饋那些能夠幫助他做好家庭財(cái)務(wù)決定的資訊。(3)在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息。(4)制訂系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶信息。

　　11、 一般情況下，市場(chǎng)利率上升的影響是()。

　　A 、 房地產(chǎn)價(jià)格下降

　　B 、 股票價(jià)格上升

　　C 、 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率下降

　　D 、 債券價(jià)格上升

　　答案： A

　　解析： 在影響房地產(chǎn)價(jià)格的經(jīng)濟(jì)因素中，由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來(lái)開(kāi)發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。

　　12、兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款：半年期，預(yù)期年化收益率6.00%，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品;B款，一年期，預(yù)期年化收益率6.05%。則兩款理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期有效(實(shí)際)年化收益率(　　)。

　　A 、 B款更高

　　B 、 兩者無(wú)法比較

　　C 、 A款更高

　　D 、 A款和8款相同

　　答案： C

　　解析：A款理財(cái)產(chǎn)品的有效(實(shí)際)年化收益率高于B款理財(cái)產(chǎn)品，因此A款的預(yù)期有效年化收益率更高。

　　13、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行只提供投資建議，不參與客戶投資的具體操作，由客戶進(jìn)行最終決策，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)()特點(diǎn)。

　　A 、 專業(yè)性

　　B 、 顧問(wèn)性

　　C 、 制度性

　　D 、 綜合性

　　答案： B

　　解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)服務(wù)的顧問(wèn)性。

　　14、 ()是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。

　　A 、 即期外匯交易

　　B 、 批發(fā)外匯交易

　　C 、 遠(yuǎn)期外匯交易

　　D 、 零售外匯交易

　　答案： C

　　解析： 遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買(mǎi)賣(mài)時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。

　　15、 下列關(guān)于退休規(guī)劃的表述.正確的是()。

　　A 、 投資應(yīng)當(dāng)非常保守

　　B 、 對(duì)收入和費(fèi)用應(yīng)樂(lè)觀估計(jì)

　　C 、 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右

　　D 、 計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲

　　答案： D

　　解析： 退休養(yǎng)老收入來(lái)源包括：①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn);②企業(yè)年金;③個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來(lái)源主要為社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財(cái)務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財(cái)師要建議客戶盡早地進(jìn)行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足。