16、在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的(　)或以上。

　　A 、 40%

　　B 、 60%

　　C 、 30%

　　D 、 50%

　　答案： D

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第23條的規(guī)定，理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上。

　　17、下面(　)不是高凈值客戶。

　　(1)小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣;

　　(2)小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明;

　　(3)小張?zhí)峁┝俗罱�三年的收人證明，每年超過20萬元;

　　(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。

　　A 、 小王

　　B 、 小張

　　C 、 小趙

　　D 、 小李

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第31條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　18、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由(　)。

　　A 、 銀行自身承擔(dān)

　　B 、 客戶承擔(dān)

　　C 、 合同中約定方承擔(dān)

　　D 、 客戶與銀行分擔(dān)

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。

　　19、下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是(　)。

　　A 、 熱情對待身體有殘障的客戶

　　B 、 因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異.

　　C 、 為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域

　　D 、 為國家干部提供更多便利的服務(wù)

　　答案： D

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第51條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應(yīng)當(dāng)公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。選項D中，因為國家干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務(wù)顯然違背了公平原則。

　　20、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以(　)。

　　A 、 以某些間接方式貶低同行業(yè)的人

　　B 、 與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員互換各自客戶信息

　　C 、 通過參加學(xué)術(shù)研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

　　D 、 與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂;②詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員;③散布虛假信息，擾亂市場秩序;④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認(rèn)購、申購、贖回等交易;⑤違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);⑥挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品;⑦擅自更改客戶交易指令;⑧其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機構(gòu)聲譽的行為。

　　二 、 多 項 選 擇 題

　　1、銀行在銷售(　)后要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險。

　　A 、 最低收益理財計劃

　　B 、 固定收益理財計劃

　　C 、 非保本浮動收益理財計劃

　　D 、 保本浮動收益理財計劃

　　E 、 最高收益理財計劃

　　答案： A,B,D

　　解析：選項A、B均屬于保證收益理財計劃，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條的規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。選項D，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第14條的規(guī)定，保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。

　　2、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及(　)，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。

　　A 、 金融衍生品交易

　　B 、 基金交易

　　C 、 期貨交易

　　D 、 股票交易

　　E 、 外匯管理規(guī)定

　　答案： A,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第33條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定獲得相應(yīng)的經(jīng)營資格。

　　3、商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件有(　)。

　　A 、 具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

　　B 、 信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　C 、 具備良好的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力

　　D 、 具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

　　E 、 有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

　　答案： A,D,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系;④信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。

　　4、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括(　)等內(nèi)容。

　　A 、 當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B 、 相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

　　C 、 當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

　　D 、 涉及法律訴訟情況

　　E 、 當(dāng)期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第58條的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù);②當(dāng)期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式(包括會計核算和稅務(wù)處理方式等)、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況;③相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況;④當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況;⑤涉及的法律訴訟情況;⑥其他重大事項。

　　5、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中主要面臨(　)等風(fēng)險。

　　A 、 法律風(fēng)險

　　B 、 道德風(fēng)險

　　C 、 操作風(fēng)險

　　D 、 聲譽風(fēng)險

　　E 、 技術(shù)風(fēng)險

　　答案： A,C,D

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第3條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等主要風(fēng)險，也應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險。

　　6、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)客戶的(　)等，對客戶進行必要的分層。

　　A 、 風(fēng)險認(rèn)知能力

　　B 、 健康狀況

　　C 、 經(jīng)濟狀況

　　D 、 興趣愛好

　　E 、 風(fēng)險承受能力

　　答案： A,C,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第16條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)不同種類個人理財顧問服務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力等，對客戶進行必要的分層，明確每類個人理財顧問服務(wù)適宜的客戶群體，防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

　　7、在綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將(　)等兩類人員相分離，并定期檢查、比較兩類人員的交易狀況。

　　A 、 負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員

　　B 、 負(fù)責(zé)理財產(chǎn)品銷售的人員

　　C 、 負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)的人員

　　D 、 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的人員

　　E 、 負(fù)責(zé)自營交易的交易人員

　　答案： A,E

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第48條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。

　　8、商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括(　)。

　　A 、 處理投訴的流程

　　B 、 客戶集中投訴情況下，及時報告監(jiān)管部門及其派出機構(gòu)

　　C 、 補償或賠償機制

　　D 、 回復(fù)的安排

　　E 、 調(diào)查的程序

　　答案： A,C,D,E

　　解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制，客戶投坼處理機制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補償或賠償機制。

　　9、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中應(yīng)充分履行信息披露義務(wù)，向客戶披露的信息內(nèi)容主要包括(　)。

　　A 、 對投資者權(quán)益或投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件

　　B 、 理財資金的投資比例

　　C 、 理財資金的投資方向

　　D 、 銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度

　　E 、 理財資金的具體投資品種

　　答案： A,B,C,E

　　解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

　　10、組合投資理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項包括(　)。.

　　A 、 投資資產(chǎn)種類

　　B 、 各投資資產(chǎn)種類的投資比例

　　C 、 投資范圍

　　D 、 收益類型

　　E 、 產(chǎn)品期限

　　答案： A,B,C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第20條的規(guī)定，理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。

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