一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A 、 代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　B 、 代理銷售基金業(yè)務(wù)

　　C 、 代理國債業(yè)務(wù)

　　D 、 代理股票買賣業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

　　2、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是(　)。

　　A 、 管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)

　　C 、 管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

　　D 、 投資人對(duì)基金運(yùn)營收益率享有收益權(quán)

　　答案： A

　　解析：基金管理人一般不承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

　　3、下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是(　)。

　　A 、 活期存款、股票型基金、債券

　　B 、 定期存款、活期存款、股票

　　C 、 定期存款、貨幣基金、國債

　　D 、 債券、基金、股票

　　答案： C

　　解析：一般而言，股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)�；�金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。故選項(xiàng)C的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低。

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　　4、按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為(　)。

　　A 、 開放式基金和封閉式基金

　　B 、 成長型基金、收入型基金和平衡型基金

　　C 、 主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金

　　D 、 公司型基金和契約型基金

　　答案： B

　　解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

　　5、一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是(　)。

　　A 、 股票

　　B 、 基金

　　C 、 債券

　　D 、 銀行理財(cái)計(jì)劃

　　答案： B

　　解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。

　　6、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和(　)兩種形式。

　　A 、 分配基金單位

　　B 、 分配票據(jù)

　　C 、 分配債券

　　D 、 分配股票

　　答案： A

　　解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。

　　7、保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行的(　)。

　　A 、 豐富的人才資源

　　B 、 發(fā)達(dá)的銷售渠道

　　C 、 高效的管理模式

　　D 、 產(chǎn)品創(chuàng)新能力

　　答案： B

　　解析：銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融業(yè)務(wù)。

　　8、商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在(　)進(jìn)行銷售。

　　A 、 所有網(wǎng)點(diǎn)

　　B 、 設(shè)有理財(cái)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道

　　C 、 設(shè)有理財(cái)中心或理財(cái)柜以上層級(jí)(含)網(wǎng)點(diǎn)

　　D 、 設(shè)有理財(cái)中心的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》的規(guī)定，各保險(xiǎn)公司不得在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投連險(xiǎn)，而限制在理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售。

　　9、某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是(　)。

　　A 、 該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

　　B 、 該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

　　C 、 該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

　　D 、 該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

　　答案： C

　　解析：憑證式國債是一種國家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證，，記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。

　　10、國債的風(fēng)險(xiǎn)不包括(　)。

　　A 、 再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 收益風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： D

　　解析：國債投資的風(fēng)險(xiǎn)因素主要有：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);②再投資風(fēng)險(xiǎn);③違約風(fēng)險(xiǎn);④贖回風(fēng)險(xiǎn);⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn);⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　11、對(duì)于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這是債券的(　)。

　　A 、 贖回風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： C

　　解析：對(duì)于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。

　　12、信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈�轉(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)稱作(　)。

　　A 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A

　　解析：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差，具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　13、信托業(yè)務(wù)起源于(　)。

　　A 、 美國

　　B 、 意大利

　　C 、 英國

　　D 、 中國

　　答案： C

　　解析：信托業(yè)務(wù)起源于英國，但現(xiàn)代信托制度卻是在19世紀(jì)初傳人美國后才得以快速發(fā)展壯大起來。

　　14、下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是(　)。

　　A 、 金幣

　　B 、 實(shí)物黃金

　　C 、 條塊現(xiàn)貨

　　D 、 紙黃金

　　答案： D

　　解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。

　　15、就“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的證券交易競價(jià)機(jī)制，在同一時(shí)間內(nèi)，下列表述正確的是(　)。

　　A 、 無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越低的越先成交

　　B 、 如果是買入，報(bào)價(jià)越低越先成交;如果是賣出，報(bào)價(jià)越高越先成交

　　C 、 無論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越高的越先成交

　　D 、 如果是買入，報(bào)價(jià)越高越先成交;如果是賣出，報(bào)價(jià)越低越先成交

　　答案： D

　　解析：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)先于其他一切報(bào)價(jià)而成交。

　　16、客戶評(píng)估報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查(　)的情況。

　　A 、 客戶的收入水平

　　B 、 客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C 、 理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶

　　D 、 客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第26條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對(duì)客戶進(jìn)行了錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。

　　17、(　)是銀行從業(yè)人員制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

　　A 、 財(cái)務(wù)信息

　　B 、 個(gè)人儲(chǔ)蓄

　　C 、 理財(cái)目標(biāo)

　　D 、 股票投資

　　答案： A

　　解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案、工具的路徑、選擇。

　　18、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是(　)。

　　A 、 資產(chǎn)與負(fù)債

　　B 、 雇員福利

　　C 、 投資偏好

　　D 、 客戶的投資規(guī)模

　　答案： C

　　解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息�？蛻糌�(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;定性信息是指非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)。

　　19、在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不大感興趣。則陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為(　)。

　　A 、 無法判斷

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)中立型

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)偏好型

　　答案： C

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn);投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國債、保險(xiǎn)等為主。題干中，陳先生屬于典型的風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶。

　　20、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于(　)。

　　A 、 成熟期

　　B 、 成長期

　　C 、 形成期

　　D 、 穩(wěn)定期

　　答案： B

　　解析：家庭生命周期中的成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。題干中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒有開始學(xué)業(yè)，有購房計(jì)劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于成長期。