16、在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資資產(chǎn)的比例必須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的(　)或以上。

　　A 、 40%

　　B 、 60%

　　C 、 30%

　　D 、 50%

　　答案： D

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第23條的規(guī)定，理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上。

　　17、下面(　)不是高凈值客戶。

　　(1)小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣;

　　(2)小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明;

　　(3)小張?zhí)峁┝俗罱�三年的收人證明，每年超過20萬元;

　　(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。

　　A 、 小王

　　B 、 小張

　　C 、 小趙

　　D 、 小李

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第31條的規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

　　18、商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由(　)。

　　A 、 銀行自身承擔

　　B 、 客戶承擔

　　C 、 合同中約定方承擔

　　D 、 客戶與銀行分擔

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應由客戶承擔。

　　19、下列不屬于遵守公平對待所有客戶的行為準則的是(　)。

　　A 、 熱情對待身體有殘障的客戶

　　B 、 因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差異.

　　C 、 為VIP客戶提供單獨的服務區(qū)域

　　D 、 為國家干部提供更多便利的服務

　　答案： D

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第51條的規(guī)定，公平對待客戶原則是指在理財產(chǎn)品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待客戶，不得損害客戶合法權(quán)益。選項D中，因為國家干部的社會地位較高而向其提供更多便利的服務顯然違背了公平原則。

　　20、銀行個人理財業(yè)務人員可以(　)。

　　A 、 以某些間接方式貶低同行業(yè)的人

　　B 、 與其他銀行個人理財業(yè)務人員互換各自客戶信息

　　C 、 通過參加學術(shù)研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作

　　D 、 與其他銀行個人理財業(yè)務人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業(yè)賄賂;②詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員;③散布虛假信息，擾亂市場秩序;④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易;⑤違規(guī)對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔;⑥挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品;⑦擅自更改客戶交易指令;⑧其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機構(gòu)聲譽的行為。

　　二 、 多 項 選 擇 題

　　1、目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有(　)。

　　A 、 永久式國債

　　B 、 憑證式國債

　　C 、 記賬式國債

　　D 、 拆實式國債

　　E 、 實物式國債

　　答案： B,C

　　解析：目前銀行代理國債的種類有三種：①憑證式國債，是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證，，記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息;②電子式儲蓄國債，是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券;③記賬式國債，以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。

　　2、一般來說，下列關(guān)于國債風險的表述，正確的有(　)。

　　A 、 國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化

　　B 、 附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

　　C 、 在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

　　D 、 國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高

　　E 、 國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關(guān)系

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：選項A，債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大;選項B，贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知，增加了現(xiàn)金流的不確定性;選項C，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損;選項D，一般來說，國債的違約風險最低，因此也被稱為無風險債券，公司債券的違約風險相對較高;選項E，利率風險和再投資風險是此消彼長的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風險較低，但面臨較高的再投資風險，長期債券雖然所面臨的再投資風險較低，但面臨較高的利率風險。

　　3、銀行開展的黃金業(yè)務種類包括(　)。

　　A 、 金幣

　　B 、 黃金股票

　　C 、 紙黃金

　　D 、 實物黃金

　　E 、 黃金基金

　　答案： A,C,D,E

　　解析：銀行代理黃金業(yè)務種類包括：①條塊現(xiàn)貨;②金幣;③黃金基金;④紙黃金;⑤黃金T+D交易品種。

　　4、按股票持有者分類，股票可分為(　)。

　　A 、 國家股

　　B 、 法人股

　　C 、 社會公眾股

　　D 、 流通股

　　E 、 限售股

　　答案： A,B,C

　　解析：按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。

　　5、下列客戶信息屬于定量信息的有(　)。

　　A 、 雇員福利

　　B 、 養(yǎng)老金

　　C 、 金錢觀

　　D 、 理財知識水平

　　E 、 保單信息

　　答案： A,B,E

　　解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息;非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。

　　6、家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務狀況有(　)。

　　A 、 收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上學前儲蓄逐步增加

　　B 、 支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學后學雜費用負擔重

　　C 、 可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險

　　D 、 收入達到巔峰，支出可望降低

　　E 、 與老年父母同住或夫妻兩人居住

　　答案： C,D,E

　　解析：家庭生命周期中，家庭成熟期的特點是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休，其財務狀況如下：①收入以薪酬為主，支出隨家庭成員減少而降低;②收入處于巔峰階段，支出相對較低，儲蓄增長的最佳時期;③資產(chǎn)達到巔峰，降低投資風險;④房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負債。選項A、B為家庭成長期的財務狀況。

　　7、關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有(　)。

　　A 、 在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

　　B 、 在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

　　C 、 在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

　　D 、 在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

　　E 、 利率是影響年金現(xiàn)值和年金終值的重要因素

　　答案： A,B

　　解析：(期末)年金現(xiàn)值的計算公式為：

　　(期末)年金終值的計算公式為：

　　可知，利率與年金現(xiàn)值反方

　　向變化，與年金終值同方向變化。

　　8、關(guān)于理財計算器，下列說法正確的有(　)。

　　A 、 PMT為年金

　　B 、 I/Y 為利率

　　C 、 默認值為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，調(diào)用為 FORMAT 功能更改顯示的小數(shù)位數(shù)后，設置不會保持有效，開關(guān)機需要重置

　　D 、 按 2ND DATE 可調(diào)用計算器的 DATE日期功能

　　E 、 若是一般計算需要重新設置，須按 2ND CPT 鍵調(diào)用QUIT功能，退出到主界面

　　答案： A,B,D,E

　　解析：小數(shù)位數(shù)設置將保持有效，開關(guān)機不需要重置，若要重新設置，必須使用 FORMAT 功能才會改變。故選項C錯誤。

　　9、我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括(　)。

　　A 、 人們理財意識比較弱

　　B 、 理財行業(yè)發(fā)展不成熟

　　C 、 缺乏成熟的客戶信息收集技巧

　　D 、 對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識

　　E 、 中國人過于注重隱私保護

　　答案： A,B,C,D

　　解析：西方人對隱私的保護尤甚于國內(nèi)，但西方人的理財意識比較強，他們愿意透露家庭財務信息，這與行業(yè)成熟度有關(guān)。我國的理財行業(yè)方興未艾，理財師在工作實踐中，一方面對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識，還沒有養(yǎng)成相應的工作習慣;另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

　　10、下列宏觀經(jīng)濟政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有(　)。

　　A 、 稅務、養(yǎng)老金政策變化

　　B 、 公積金政策變化

　　C 、 利率、匯率政策的突然調(diào)整

　　D 、 政府決定對某個領域進行改革或整頓

　　E 、 客戶繼承大筆遺產(chǎn)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：某些突發(fā)和重大情況會涉及理財方案的調(diào)整，譬如：①宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如政府決定對某個領域進行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等;②金融市場的重大變化;③客戶自身情況的突然變動。

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