二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有(　)。

　　A 、 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 價(jià)格發(fā)現(xiàn)

　　C 、 調(diào)控經(jīng)濟(jì)

　　D 、 優(yōu)化資源配置

　　E 、 提高交易效率

　　答案： A,B,D,E

　　解析：金融衍生品市場(chǎng)的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);②價(jià)格發(fā)現(xiàn);③提高交易效率;④優(yōu)化資源配置。

　　2、劉先生購買A股票期權(quán)，購買期權(quán)費(fèi)為20元，執(zhí)行價(jià)格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權(quán)，下列表述中正確的有(　)。

　　A 、 劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為40元

　　B 、 劉先生執(zhí)行期權(quán)后收益為20元

　　C 、 假如到期A股票價(jià)格跌到60元，則劉先生最大損失為期權(quán)費(fèi)20元

　　D 、 劉先生購買的是買入看漲期權(quán)

　　E 、 劉先生的損失是無限的

　　答案： B,C,D

　　解析：當(dāng)價(jià)格漲到120元時(shí)，劉先生選擇行權(quán)得到40元的收益，減去20元的期權(quán)費(fèi)，可知其利潤為20元。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。買入看漲期權(quán)的損失是有限的，最大損失為期權(quán)費(fèi)20元。故選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

　　3、保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有(　)。

　　A 、 保險(xiǎn)人

　　B 、 投保人

　　C 、 被保險(xiǎn)人

　　D 、 受益人

　　E 、 代理人

　　答案： A,B

　　解析：保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。

　　4、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，可將投資者理財(cái)風(fēng)格分為(　)。

　　A 、 平衡性

　　B 、 保守型

　　C 、 穩(wěn)健型

　　D 、 成長(zhǎng)型

　　E 、 進(jìn)取型

　　答案： B,C

　　解析：按照不同程度的風(fēng)險(xiǎn)承受能力(極低、較低、一般、較高、很高)可將投資者分為如下幾類：①保守型;②謹(jǐn)慎型;③穩(wěn)健型;④積極型;⑤激進(jìn)型。

　　5、目前，我國個(gè)人投資黃金產(chǎn)品的方式有(　)。

　　A 、 購買實(shí)物黃金

　　B 、 購買金幣

　　C 、 購買金飾品

　　D 、 購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金

　　E 、 購買紙黃金

　　答案： A,B,D,E

　　解析：對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒有太大意義。相對(duì)而言，金條、金塊比較適合長(zhǎng)期投資，并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，對(duì)抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實(shí)物黃金。

　　6、一般來說，古玩投資的特點(diǎn)主要有(　)。

　　A 、 需要鑒別能力

　　B 、 價(jià)值一般較高

　　C 、 流動(dòng)性高

　　D 、 交易成本高

　　E 、 流動(dòng)性低

　　答案： A,B,D,E

　　解析：古玩投資的特點(diǎn)包括：①交易成本高、流動(dòng)性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。

　　7、相對(duì)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，債券型理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)有(　)。

　　A 、 本金安全性低

　　B 、 投資收益高

　　C 、 投資風(fēng)險(xiǎn)小

　　D 、 預(yù)期收益穩(wěn)定

　　E 、 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，客戶容易理解

　　答案： C,D,E

　　解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：①產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單;②投資風(fēng)險(xiǎn)小;③客戶預(yù)期收益穩(wěn)定;④市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解。

　　8、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型包括(　)。

　　A 、 新股掛鉤型

　　B 、 股票掛鉤型

　　C 、 外匯掛鉤型

　　D 、 指數(shù)掛鉤型

　　E 、 商品掛鉤型

　　答案： B,C,E

　　解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(即掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　9、關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有(　)。

　　A 、 在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易

　　B 、 在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷售

　　C 、 采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅

　　D 、 無須提取準(zhǔn)備金，能充分運(yùn)用資金

　　E 、 固定份額，一般不能再增加發(fā)行

　　答案： A,C,D,E

　　解析：封閉式基金在證券交易所進(jìn)行交易;開放式基金在基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)交易，部分基金可以在交易所上市交易。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　10、下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎�，正確的有(　)。

　　A 、 一對(duì)多專戶每年開放期不得超過5個(gè)工作日

　　B 、 單個(gè)一對(duì)多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬元

　　C 、 基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

　　D 、 單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人

　　E 、 一對(duì)多專戶每年最多開放一次

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個(gè)工作日。“一對(duì)多”由公募基金公司中的專戶團(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。

　　三 、 判 斷 題

　　1、根據(jù)生命周期理論，30歲的投資人應(yīng)該采取穩(wěn)健的理財(cái)策略。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：30歲的投資人處于建立期，單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期。這一時(shí)期有很多理財(cái)目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經(jīng)驗(yàn)，另一方面利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)。

　　2、單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：?jiǎn)卫�始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。

　　3、稅務(wù)規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時(shí)難以區(qū)分，在某種程度上講稅務(wù)規(guī)劃的目的就是合理避稅。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：稅務(wù)規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對(duì)經(jīng)營、理財(cái)和薪酬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化的過程。

　　4、對(duì)于商業(yè)銀行代理的理財(cái)產(chǎn)品，銀行從業(yè)人員無須向客戶提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、商業(yè)銀行不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核辦法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第56條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。

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