一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于單利和復(fù)利的說法中，正確的是()。

　　A 、 單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

　　B 、 單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

　　C 、 用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利有現(xiàn)值和終值之分

　　D 、 單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

　　答案： D

　　解析：?jiǎn)卫�是利息不再�?jì)算，即僅在原有本金上計(jì)算利息。復(fù)利是利息參與計(jì)息，即對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算。

　　2、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的是( )。

　　A 、 商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

　　B 、 商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

　　C 、 客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

　　D 、 客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

　　答案： B

　　解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

　　3、下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。

　　A 、 教育

　　B 、 情緒管理

　　C 、 工作經(jīng)驗(yàn)

　　D 、 考試

　　答案： B

　　解析：“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

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　　4、下列理財(cái)師的行為中，不符合“保守秘密”職業(yè)道德要求的是( )。

　　A 、 將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

　　B 、 在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

　　C 、 離職后，將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

　　D 、 妥善保管客戶交易信息檔案

　　答案： C

　　解析：“保守秘密”要求理財(cái)師在未經(jīng)客戶明確同意的情況下，不能泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。

　　5、根據(jù)《人民共和國保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的()，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

　　A 、 保險(xiǎn)代辦證

　　B 、 保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

　　C 、 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

　　D 、 保險(xiǎn)從業(yè)資格證

　　答案： B

　　解析：《人民共和國保險(xiǎn)法》第一百一十九條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證：銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證.并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

　　6、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中，不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是( )。

　　A 、 信托公司

　　B 、 證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

　　C 、 證券公司

　　D 、 商業(yè)銀行

　　答案： A

　　解析：2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制，將基金銷售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。

　　7、下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述中，正確的是( )。

　　A 、 銀行理財(cái)顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化

　　B 、 理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

　　C 、 理財(cái)顧問需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

　　D 、 理財(cái)顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

　　答案： C

　　解析：A項(xiàng)，對(duì)銀行而言，通過理財(cái)顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)品的顧問式、組合式銷售，可以提高銀行經(jīng)營業(yè)績(jī)。B項(xiàng)，理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是基本資料收集。D項(xiàng)，理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)。

　　8、誠實(shí)信用作為保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德原則應(yīng)貫穿于()。

　　A 、 準(zhǔn)客戶的開拓環(huán)節(jié)

　　B 、 執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)

　　C 、 為被保險(xiǎn)人投保方案的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)

　　D 、 對(duì)投保人風(fēng)險(xiǎn)的分析與評(píng)估環(huán)節(jié)

　　答案： B

　　答案： B

　　解析：保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則。這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　9、金融市場(chǎng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的()。

　　A 、 資產(chǎn)配置功能

　　B 、 集聚功能

　　C 、 調(diào)節(jié)功能

　　D 、 反映功能

　　答案： D

　　解析：反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能是指金融市場(chǎng)常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面的信息有利于政府部門及時(shí)制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟(jì)的政策。

　　10、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起( )。

　　A 、 24個(gè)月

　　B 、 18個(gè)月

　　C 、 12個(gè)月

　　D 、 6個(gè)月

　　答案： A

　　解析：境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。

　　11、客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為( )元。 (答案取近似數(shù)值)

　　A 、 120000

　　B 、 124618

　　C 、 128884

　　D 、 122500

　　答案： D

　　解析：5年后的本利和FV=100000×(1+4.5%×5)=122500(元)。

　　12、一般情況下，對(duì)于我國國債而言，中期債券是指期限在( )的債券。

　　A 、 3年以上5年以下

　　B 、 1年以上5年以下

　　C 、 1年以上10年以下

　　D 、 1年以上3年以下

　　答案： A

　　解析：中期債券是指期限在1年以上，一般在10年以下的債券。我國政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在3～5年這段期限。

　　13、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是()。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債不變

　　B 、 資產(chǎn)不變

　　C 、 流動(dòng)資產(chǎn)不變

　　D 、 凈資產(chǎn)不變

　　答案： D

　　解析：在個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，若用現(xiàn)金償還債務(wù)，則資產(chǎn)減少，負(fù)債也相應(yīng)減少，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;若用現(xiàn)金購買股票，則資產(chǎn)不變，負(fù)債也不變，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

　　14、當(dāng)今國際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是()。

　　A 、 抵押貸款業(yè)務(wù)

　　B 、 股權(quán)投資業(yè)務(wù)

　　C 、 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　D 、 國際貸款業(yè)務(wù)

　　答案： C

　　解析：貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國家(如我國)禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。

　　15、 債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中不可以出質(zhì)的是( )。

　　A 、 倉單、提單

　　B 、 匯票、支票、本票

　　C 、 應(yīng)收賬款

　　D 、 名譽(yù)權(quán)

　　答案： D

　　解析：《人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

　　16、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或者身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為( )。

　　A 、 投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

　　B 、 投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人

　　C 、 投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人

　　D 、 投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人

　　答案： C

　　解析：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。受益人指保險(xiǎn)合同中(一般為人身保險(xiǎn))由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。在人身保險(xiǎn)合同中，投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人。

　　17、下列關(guān)于銷售渠道的行為規(guī)范的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)有醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示，風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄

　　B 、 商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語，妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)

　　C 、 商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶

　　D 、 商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存

　　答案： D

　　解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第四十一條規(guī)定，商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。

　　18、在我國，境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)以其合法財(cái)產(chǎn)投入公司時(shí)形成的可上市流通的股份是指( )。

　　A 、 優(yōu)先股

　　B 、 社會(huì)公眾股

　　C 、 國有股

　　D 、 法人股

　　答案： B

　　解析：在我國，境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)以其合法財(cái)產(chǎn)投入公司時(shí)形成的可上市流通的股份是指社會(huì)公眾股。

　　19、在相同保額和投保條件下，()保費(fèi)最低。

　　A 、 兩全保險(xiǎn)

　　B 、 終身壽險(xiǎn)

　　C 、 年金保險(xiǎn)

　　D 、 定期壽險(xiǎn)

　　答案： D

　　解析：由于定期壽險(xiǎn)提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險(xiǎn)保障，因此在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低。

　　20、李阿姨的兒子預(yù)計(jì)8年后上大學(xué)，為了給兒子準(zhǔn)備一筆教育金，李阿姨在銀行專門設(shè)立了一個(gè)賬戶，并且每年年末存入5萬元，銀行利率為4%。請(qǐng)問8年后的本利和共為( )萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 46.07

　　B 、 52.13

　　C 、 41.22

　　D 、 49.55

　　答案： A

　　解析：當(dāng)r=4%，n=8時(shí)，年金終值系數(shù)為9.214，故8年后的本利和FV=5×9.214=46.07(萬元)。