一 、 單 項 選 擇 題

　　1、按照行權日期不同，金融期權可以分為( )。

　　A 、 價內期權和價外期權

　　B 、 歐式期權和美式期權

　　C 、 看跌期權和看漲期權

　　D 、 實值期權和虛值期權

　　答案： B

　　解析：按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。

　　2、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求，這是()。

　　A 、 同時履行抗辯權

　　B 、 先履行抗辯權

　　C 、 后履行抗辯權

　　D 、 不安抗辯權

　　答案： B

　　解析：先履行抗辯權是指當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行方有權拒絕其履行要求。

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　　3、上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括( )。

　　A 、 交易方便

　　B 、 交易成本較低

　　C 、 價格貼近凈值

　　D 、 申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

　　答案： D

　　解析：LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點。LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易。

　　4、對客戶的家庭財務現(xiàn)狀進行分析，其內容不包括( )。

　　A 、 資產負債結構分析

　　B 、 收入、支出結構分析

　　C 、 投資結構分析

　　D 、 儲蓄結構分析

　　答案： C

　　解析：對客戶家庭信息進行整理后，接下來理財師的工作就進入到客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容分為以下幾個部分：(1)資產負債結構分析。(2)收入結構分析。(3)支出結構分析。(4)儲蓄結構分析。

　　5、《人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做如下分類(

　　A 、 完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人)。

　　B 、 完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

　　C 、 完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

　　D 、 完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

　　答案： D

　　解析：《人民共和國民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類：(1)完全民事行為能力人。(2)限制民事行為能力人。(3)無民事行為能力人。

　　6、下列關于商業(yè)銀行綜合理財服務，表述正確的是( )。

　　A 、 客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理

　　B 、 客戶根據(jù)銀行提供的信息進行投資和資產管理

　　C 、 銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進行投資和資產管理

　　D 、 銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產管理

　　答案： A

　　解析：綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。

　　7、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是( )。

　　A 、 發(fā)行期限可長可短

　　B 、 采用交易所備案制、效率高、可預見

　　C 、 發(fā)行規(guī)模受凈資產限制，資金用途靈活

　　D 、 無產業(yè)政策限定

　　答案： C

　　解析：中小企業(yè)私募債的發(fā)行規(guī)模不受凈資產限制，資金用途靈活，故C項錯誤。

　　8、 擔保人存在以下()情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

　　A 、 投保人年齡超過65周歲(含)

　　B 、 期交產品投保人年齡超過55周歲(含)

　　C 、 投保人年齡超過60周歲(含)

　　D 、 期交產品投保人年齡超過50周歲(含)

　　答案： A

　　解析：投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：(1)投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入。(2)投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲。

　　9、綜合理財服務和理財顧問服務的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。

　　A 、 理財產品的多樣性不同

　　B 、 理財產品的流動性不同

　　C 、 理財產品的收益和風險由誰承擔

　　D 、 理財產品的期限不同

　　答案： C

　　解析：理財顧問服務中，客戶在接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。而綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。

　　10、消費者物價指數(shù)上漲，則債券投資者承擔的風險是()。

　　A 、 價格風險

　　B 、 再投資風險

　　C 、 通貨膨脹風險

　　D 、 違約風險

　　答案： C

　　解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。

　　11、通常被稱為活期存款替代品的理財產品是( )。

　　A 、 貨幣型理財產品

　　B 、 債券型理財產品

　　C 、 結構性理財產品

　　D 、 利率掛鉤類理財產品

　　答案： A

　　解析：貨幣型理財產品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。該類產品通常被作為活期存款的替代品。

　　12、下列選項中，不屬于按客戶類型分類的理財業(yè)務是()。

　　A 、 理財業(yè)務

　　B 、 財富管理業(yè)務

　　C 、 私人銀行業(yè)務

　　D 、 綜合理財業(yè)務

　　答案： D

　　解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務分類。按照這種分類方式，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務(服務)、財富管理業(yè)務(服務)和私人銀行業(yè)務(服務)三個層次。

　　13、開放式基金申購和贖回的價格是建立在( )的基礎上，再加上或減去必要的費用，構成了開放式基金的申購和贖回價格。

　　A 、 每份單位凈值

　　B 、 每份市場價格

　　C 、 投資基金規(guī)模

　　D 、 每份基金面值

　　答案： A

　　解析：開放式基金申購和贖回價格的確定與股票及封閉式基金交易價格的確定，有著很大的不同。開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎上的，以基金凈值加上或減去必要的費用，就構成了開放式基金的申購和贖回價格。

　　14、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為( )元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 7024

　　B 、 224.64

　　C 、 6800

　　D 、 225.68

　　答案： B

　　解析：用單利和復利計算投資本金收益合計差額=5000×(1+12%)3-5000-5000×12%×3=224.64(元)。

　　15、商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任( )。

　　A 、 完全由商業(yè)銀行承擔

　　B 、 由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任

　　C 、 由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任

　　D 、 完全由客戶承擔

　　答案： A

　　解析：根據(jù)民事代理制度，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認的情況下，民事責任完全由商業(yè)銀行承擔。