一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、出現(xiàn)()情形時(shí)，期貨交易所會(huì)采取強(qiáng)行平倉的措施。

　　A 、 會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，但及時(shí)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

　　B 、 會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額大于零

　　C 、 持倉量低于其限倉規(guī)定

　　D 、 持倉量超出其限倉規(guī)定

　　答案： D

　　解析：強(qiáng)行平倉的幾種情形：會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足;持倉量超出其限倉規(guī)定;因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉處罰;根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉。

　　2、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)的說法中，正確的是()。

　　A 、 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

　　B 、 保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　C 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

　　D 、 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上

　　答案： B

　　解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

　　3、一般而言，整個(gè)家庭的收入在()達(dá)到巔峰。

　　A 、 家庭衰老期

　　B 、 家庭成長期

　　C 、 家庭形成期

　　D 、 家庭成熟期

　　答案： D

　　解析：在家庭成熟期，收入處于巔峰階段，支出相對(duì)較低，是儲(chǔ)蓄增長的最佳時(shí)期。

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫,免費(fèi)刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>

　　4、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué);擁有各類型的積蓄共20萬元;夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。

　　A 、 可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

　　B 、 該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

　　C 、 該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

　　D 、 高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

　　答案： B

　　解析：根據(jù)生命周期理論，此家庭正處于成長期，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。

　　5、下列個(gè)人稅收規(guī)劃行為中，不能達(dá)到合理避稅目的的是()。

　　A 、 將收入購買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅

　　B 、 企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金

　　C 、 以報(bào)銷費(fèi)用的形式取得部分收入

　　D 、 分期支付獎(jiǎng)金

　　答案： A

　　解析：稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前做出的事先行為。將收入購買基金是發(fā)生在納稅行為后，不能達(dá)到合理避稅目的。

　　6、按利息的支付方式，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券和()。

　　A 、 信用債券

　　B 、 不動(dòng)產(chǎn)抵押債券

　　C 、 貼現(xiàn)債券

　　D 、 擔(dān)保債券

　　答案： C

　　解析：按照利息的支付方式，債券可分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

　　7、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，正確的做法是( )。

　　A 、 采取送實(shí)物的方式銷售基金

　　B 、 宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績進(jìn)行比較

　　C 、 采取抽獎(jiǎng)的方式銷售基金

　　D 、 擅自變更基金的發(fā)售日期

　　答案： B

　　解析：基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：(1)以排擠競爭對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平。(2)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí) 物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金。(3)以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金。(4)承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送。(5)進(jìn)行預(yù)認(rèn)購或者預(yù)約申購(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期。(6)挪用基金銷售結(jié)算資金。(7)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定的情形。(8)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

　　8、一筆500萬元的借款，借款期5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實(shí)際利率會(huì)高出名義利率( )。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 0.24%

　　B 、 0.16%

　　C 、 4%

　　D 、 0.8%

　　答案： B

　　解析：實(shí)際利率=(1+8%/2)2-1=8.16%，實(shí)際利率-名義利率=0.16%：

　　9、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()。

　　A 、 理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎

　　B 、 自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己承受能力再?zèng)Q策

　　D 、 理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

　　答案： A

　　解析：理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”。

　　10、一般而言，下列產(chǎn)品中安全性最高的是( )。

　　A 、 國債

　　B 、 私募債券

　　C 、 中期票據(jù)

　　D 、 企業(yè)債券

　　答案： A

　　解析：在債券的投資中，相對(duì)而言，國債的安全性、流通性、收益性俱佳。

　　11、反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債表

　　B 、 損益表

　　C 、 現(xiàn)金流量表

　　D 、 利潤表

　　答案： A

　　解析：資產(chǎn)負(fù)債表反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況。

　　12、下列關(guān)于交易所上市基金(ETF)特征的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 ETF本質(zhì)上是開放式基金

　　B 、 ETF在交易所掛牌，交易非常便利

　　C 、 投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額

　　D 、 ETF以現(xiàn)金申購贖回

　　答案： D

　　解析：ETF的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。

　　13、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是( )。

　　A 、 人壽保險(xiǎn)

　　B 、 健康保險(xiǎn)

　　C 、 責(zé)任保險(xiǎn)

　　D 、 意外傷害保險(xiǎn)

　　答案： C

　　解析：責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　14、李先生3年后需要5萬元來支付其兒子的大學(xué)學(xué)費(fèi)，若年投資收益率為9%，那么現(xiàn)在李先生需要拿出()元進(jìn)行投資。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 45850

　　B 、 42100

　　C 、 38609

　　D 、 35400

　　答案： C

　　解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=9%，n=3時(shí)，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.772，故現(xiàn)值PV=5X0.772=3.86(萬元)。

　　15、在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的( )或以上。

　　A 、 40%

　　B 、 60%

　　C 、 30%

　　D 、 50%

　　答案： D

　　解析：理財(cái)產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上。

　　16、下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，表述錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

　　B 、 綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

　　C 、 理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

　　D 、 家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

　　答案： C

　　解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。

　　17、在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是( )。

　　A 、 引導(dǎo)客戶，了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

　　B 、 考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

　　C 、 減少這方面的咨詢

　　D 、 考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

　　答案： A

　　解析：專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私，或者客戶會(huì)不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問題和涉及其他家庭財(cái)務(wù)信息的事實(shí)上。

　　18、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件的說法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　B 、 具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系

　　C 、 有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

　　D 、 具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　答案： A

　　解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度。(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員。(3)具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系。(4)信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　19、下列關(guān)于調(diào)查問卷的說法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 調(diào)查問卷的使用優(yōu)勢是容易量化，客戶接受度高

　　B 、 調(diào)查問卷使用的主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)

　　C 、 調(diào)查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點(diǎn)的方法

　　D 、 調(diào)查問卷是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機(jī)

　　答案： D

　　解析：無論是與客戶初次見面，還是后續(xù)與客戶的接觸，面對(duì)面溝通都是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機(jī)。

　　20、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于()的利益，為投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。

　　A 、 被保險(xiǎn)人

　　B 、 投保人

　　C 、 保險(xiǎn)人

　　D 、 受益人

　　答案： B

　　解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。