二、多項(xiàng)選擇題

　　1.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，不得抵押的財(cái)產(chǎn)包括( )。

　　A、正在建造的航空器

　　B、土地所有權(quán)

　　C、以公益為目的的事業(yè)單位的相關(guān)設(shè)施

　　D、建設(shè)用地使用權(quán)

　　E、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)

　　2.根據(jù)《人民共和國合同法》規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有( )。

　　A、惡意串通

　　B、損害公共利益

　　C、合同形式合法但目的非法

　　D、違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

　　E、合同損害國家利益

　　3.根據(jù)《人民共和國民法通則》，代理的特征包括( )。

　　A、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

　　B、代理行為必須是具有法律效力的行為

　　C、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　D、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　E、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

　　4.根據(jù)《人民共和國外匯管理?xiàng)l例》，屬于外匯范疇的有( )。

　　A、外幣本票存單

　　B、外幣匯票

　　C、外幣支票

　　D、外幣有價(jià)證券

　　E、外國貨幣

　　5.根據(jù)《人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，可以抵押的財(cái)產(chǎn)有( )。

　　A、建設(shè)用地使用權(quán)

　　B、生產(chǎn)設(shè)備

　　C、正在建造的建筑物、船舶、航空器

　　D、土地所有權(quán)

　　E、交通運(yùn)輸工具

　　6.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括( )。

　　A、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

　　B、股指期貨合約

　　C、股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

　　D、遠(yuǎn)期利率協(xié)議

　　E、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

　　7.關(guān)于格式條款，下列說法正確有( )。

　　A、格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款

　　B、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

　　C、提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　D、對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出利于提供格式條款一方的解釋

　　E、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

　　8.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有( )。

　　A、折現(xiàn)率越高，現(xiàn)值復(fù)利因子就越小

　　B、現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

　　C、終值復(fù)利因子等于現(xiàn)值復(fù)利因子的倒數(shù)

　　D、現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以終值復(fù)利因子

　　E、折現(xiàn)率越低，終值復(fù)利因子就越大

　　9.關(guān)于投資規(guī)劃，下列表述正確的有( )。

　　A、合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為了實(shí)現(xiàn)客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的

　　B、為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，主要是為了獲得更高的投資收益

　　C、理財(cái)師根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)屬性，按不同比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同資產(chǎn)類別中，這就是資產(chǎn)配置

　　D、公募證券投資基金己成為大部分普通投資者非常重要的投資品種

　　E、普通家庭可以直接投資股票、債券、房產(chǎn)、黃金等，也可以通過掌握企業(yè)經(jīng)營權(quán)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為了實(shí)現(xiàn)客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

　　10.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有( )。

　　A、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

　　B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C、政策風(fēng)險(xiǎn)

　　D、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　E、交易風(fēng)險(xiǎn)

　　三、判斷題

　　1.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。( )

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　2.外匯理財(cái)產(chǎn)品只面臨標(biāo)的投資風(fēng)險(xiǎn)，不存在匯率換算風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　3.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤等。( )

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　4.發(fā)行市場在發(fā)行過程中，發(fā)行者一般可以直接同持幣購買者進(jìn)行交易。( )

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　5.倫敦銀行同業(yè)拆放利率是全球貸款方及債券發(fā)行人的普遍參考利率，是目前國際間最重要和最常用的市場基準(zhǔn)利率。( )

　　A、正確

　　B、錯(cuò)誤

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.正確答案：A

　　參考解析：個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值 1 萬美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超出上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。

　　2.正確答案：A

　　參考解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

　　3.正確答案：D

　　參考解析：格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款。

　　4.正確答案：C

　　參考解析：先履行抗辯權(quán)是指當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。

　　5.正確答案：C

　　參考解析：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記日生效。

　　6.正確答案：B

　　參考解析：夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)應(yīng)采取書面形式進(jìn)行約定，A 錯(cuò)誤;無特殊約定，一方的婚前財(cái)產(chǎn)婚后仍屬于夫妻一方的財(cái)產(chǎn)，C 錯(cuò)誤;夫妻對共同財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)，一方處置共同財(cái)產(chǎn)時(shí)須征得對方同意，D 錯(cuò)誤。

　　7.正確答案：B

　　參考解析：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知的 30 日內(nèi)，未接到通知的的應(yīng)當(dāng)在公告之日起的 60 日內(nèi)申報(bào)債權(quán)。

　　8.正確答案：B

　　參考解析：在金融市場上，居民是最大的資金供給者。

　　9.正確答案：A

　　參考解析：略。

　　10.正確答案：D

　　參考解析：國債由國家信用做擔(dān)保，一般不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　11.正確答案：C

　　參考解析：一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此一般也被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券。

　　12.正確答案：C

　　參考解析：利率下降，債券價(jià)格會上漲，并且剩余期限越長的債券，其價(jià)格上漲的越多。

　　13.正確答案：B

　　參考解析：金融衍生產(chǎn)品具有杠桿性，利用少量資金可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，從而放大了金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)。

　　14.正確答案：C

　　參考解析：金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。②柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。③沒有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。

　　15.正確答案：B

　　參考解析：期貨合約也具有套期保值功能。

　　16.正確答案：B

　　參考解析：金融期權(quán)實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格買入或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。

　　17.正確答案：D

　　參考解析：空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性是外匯市場的特點(diǎn)。

　　18.正確答案：A

　　參考解析：保險(xiǎn)規(guī)劃的功能：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?合理節(jié)稅功能;資金融通功能。

　　19.正確答案：B

　　參考解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失;補(bǔ)償損失;融通資金。對于保險(xiǎn)人來說，保險(xiǎn)產(chǎn)品功能是賺取保費(fèi)收入，故 B 錯(cuò)誤。

　　20.正確答案：D

　　參考解析：人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)均屬于人身保險(xiǎn)。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.正確答案：B|C|E

　　參考解析：略。

　　2.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：有下列情形之一的，合同無效：1.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;2.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;3.以合法形式掩蓋非法目的;4.損害社會公共利益;5.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　3.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　4.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　5.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：土地所有權(quán)屬于國家或集體，不能用于抵押。

　　6.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括四個(gè)大類：股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。

　　7.正確答案：A|B|C

　　參考解析：對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋，故 D錯(cuò)誤;格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款，故 E 錯(cuò)誤。

　　8.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：折現(xiàn)率越低，終值復(fù)利因子越小，故 E 錯(cuò)誤。

　　9.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為了實(shí)現(xiàn)客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的。

　　10.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有：政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和交易風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、判斷題

　　1.正確答案：A

　　參考解析：略。

　　2.正確答案：B

　　參考解析：外匯理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)除了標(biāo)的投資風(fēng)險(xiǎn)外，還有匯率換算風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.正確答案：A

　　參考解析：略。

　　4.正確答案：B

　　參考解析：發(fā)行者一般不直接同持幣購買者進(jìn)行交易，需要有中間機(jī)構(gòu)辦理。

　　5.正確答案：A

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