二、多項選擇題

　　1.按照年齡層次把個人生命周期比照家庭生命周期分為 6 個階段，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這一時期理財要點有( )。

　　A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃

　　B、做好保險保障規(guī)劃

　　C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

　　D、積極調整投資組合，以固定收益投資工具為主

　　E、盡可能多地儲備資產(chǎn)，積累財富，未雨綢繆

　　2.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有( )等行為。

　　A、兼做保險經(jīng)紀業(yè)務

　　B、挪用或侵占保險費

　　C、擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

　　D、代理再保險業(yè)務

　　E、串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

　　3.大額可轉讓定期存單的特點主要包括( )。

　　A、不記名

　　B、利率一般高于同期限定期存款

　　C、不能提前支取

　　D、金額較大

　　E、可以在二級市場上流通

　　4.當客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員回答客戶的問題時不應當( )。

　　A、吞吞吐吐

　　B、僅考慮銀行利益

　　C、避重就輕

　　D、誠實信用

　　E、隱瞞真相

　　5.董老板打算投資 100 萬元，希望在若干年后可以變成 200 萬元，如果按照 72 法則估算，他需要選定( )的金融產(chǎn)品，可大致達到預期目標。

　　A、4%投資回報率，17 年期限

　　B、6%投資回報率，12 年期限

　　C、4.5%投資回報率，16 年期限

　　D、8%投資回報率，9 年期限

　　E、3%投資回報率，24 年期限

　　6.房地產(chǎn)投資的特點包括( )。

　　A、變現(xiàn)能力相對較差

　　B、價值升值效應

　　C、投資門檻相對較低

　　D、政策風險相對較大

　　E、財務桿杠效應

　　7.房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點，主要包括( )。

　　A、影響因素多樣性

　　B、使用長期性

　　C、變現(xiàn)性

　　D、位置固定性

　　E、保值增值性

　　8.個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分為( )。

　　A、境內個人外匯業(yè)務

　　B、境外個人外匯業(yè)務

　　C、經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務

　　D、貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務

　　E、資本項目個人外匯業(yè)務

　　9.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有( )。

　　A、有關理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

　　B、有關理財產(chǎn)品的研究機構發(fā)表的評論

　　C、有關理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

　　D、有關理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

　　E、有關理財產(chǎn)品的短信、郵件

　　10.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳文本中的禁止性行為的有( )。

　　A、虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

　　B、違規(guī)承諾收益或者承擔損失

　　C、登載理財產(chǎn)品的過往業(yè)績

　　D、夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品

　　E、登載單位或者個人的推薦性文字

　　三、判斷題

　　1.商業(yè)銀行應針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規(guī)章制度。( )

　　A、正確

　　B、錯誤

　　2.基金宣傳推介材料中推介的保本基金，可以 100%保證本金安全。( )

　　A、正確

　　B、錯誤

　　3.歐美發(fā)達國家的保險實踐表明，通常購買保險產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法。( )

　　A、正確

　　B、錯誤

　　4.商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務時，可以利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務。( )

　　A、正確

　　B、錯誤

　　5.對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理時，年度總額分別為每人每年等值 3 萬美元。( )

　　A、正確

　　B、錯誤

　　一、單項選擇題

　　1.正確答案：B

　　參考解析：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

　　2.正確答案：C

　　參考解析：在商業(yè)銀行理財顧問服務中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務自行管理和運用資金，客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔風險。

　　3.正確答案：A

　　參考解析：私人銀行業(yè)務是一項綜合化的服務，其最主要的方面是資產(chǎn)管理和規(guī)劃投資，也可以根據(jù)客戶需要提供特殊服務。

　　4.正確答案：D

　　參考解析：家庭合計收入在最近三年內每年超過 30 萬元人民幣才符合高凈值客戶的標準。

　　5.正確答案：D

　　參考解析：理財師一般只提供建議，最終決策權在客戶，A 錯誤;理財方案可以由客戶實施，也可以由金融機構或理財師代客操作，B 錯誤;如果客戶接受建議并實施，由客戶擁有收益或承擔風險，C 錯誤。

　　6.正確答案：C

　　參考解析：教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。

　　7.正確答案：D

　　參考解析：略。

　　8.正確答案：D

　　參考解析：民事活動中最核心、最基本的原則是誠實信用原則。

　　9.正確答案：C

　　參考解析：普通合伙企業(yè)設立應有兩個以上合伙人，A 錯誤;合伙人為自然人的，應具有完全民事行為能力，B 錯誤;合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權、勞務等形式出資，D 錯誤。

　　10.正確答案：C

　　參考解析：有限合伙企業(yè)應由兩個以上五十個以下合伙人設立。

　　11.正確答案：B

　　參考解析：風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于 10 萬元人民幣。

　　12.正確答案：C

　　參考解析：對于頻繁被客戶投訴、查證屬實的理財業(yè)務人員，應當將其調離理財業(yè)務崗位;情節(jié)嚴重的，應當承擔相應的法律責任。

　　13.正確答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法。

　　14.正確答案：C

　　參考解析：基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，并使投資人在閱讀過程中不易忽略，以提醒投資人注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。

　　15.正確答案：A

　　參考解析：基金銷售機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　16.正確答案：C

　　參考解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。

　　17.正確答案：B

　　參考解析：當投保人年齡超過 65 周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過 60 周歲時，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

　　18.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易的，通過期貨從業(yè)資格考試合格的人員不得少于 4 人，其中，交易人員至少 2 人，風險管理人員至少 2 人。

　　19.正確答案：B

　　參考解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　20.正確答案：B

　　參考解析：居民個人年度購匯總額為每人每年等值 5 萬美元。

　　二、多項選擇題

　　1.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：題干描述的是家庭的穩(wěn)定期，而 D 選項屬于家庭衰老期的特點。

　　2.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　3.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　4.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。受人之托，當忠人之事，從從業(yè)人員入職起，誠信就應該是其必須恪守的準則。

　　5.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：72 法則是指用 72 除以收益率或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。A 選項，72/4=18，所以大概需要 18 年。

　　6.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：房地產(chǎn)投資門檻一般較高。

　　7.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。

　　8.正確答案：A|B

　　參考解析：個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分為境內個人外匯業(yè)務 和境外個人外匯業(yè)務。

　　9.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：理財產(chǎn)品的宣傳材料不包括有關研究機構發(fā)表的評論。

　　10.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳文本中可以登載產(chǎn)品的過往業(yè)績。

　　三、判斷題

　　1.正確答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行應針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規(guī)章制度。

　　2.正確答案：B

　　參考解析：保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。

　　3.正確答案：A

　　參考解析：略。

　　4.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務時，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務。

　　5.正確答案：B

　　參考解析：對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理時，年度總額分別為每人每年等值 5 萬美元。

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