1.()指量入為出，買東西會(huì)精打細(xì)算;從不向人借錢，也不用循環(huán)信用;有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案。

　　A.積累者

　　B.儲(chǔ)藏者

　　C.修道士

　　D.逃避者

　　B【解析】?jī)?chǔ)藏者，即量入為出，買東西會(huì)精打細(xì)算;從不向人借錢，也不用循環(huán)信用;有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案。

　　2.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是()。

　　A.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代言人

　　B.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　C.保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品推廣人

　　D.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人

　　D【解析】保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

　　3.按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是()。

　　A.經(jīng)常項(xiàng)目的外匯管理按照可兌換原則管理

　　B.從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門(mén)辦理對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理

　　C.個(gè)人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口

　　D.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑

　　本人有效身份證件在銀行辦理

　　D【解析】《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

　　4.收藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來(lái)越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說(shuō)法中不正確的是()。

　　A.流動(dòng)性較差

　　B.藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有較強(qiáng)的保值功能，購(gòu)買以后一般不會(huì)貶值

　　C.價(jià)格波動(dòng)主要受市場(chǎng)偏好的影響

　　D.收益率較高，適合普通投資者的投資理財(cái)D【解析】古玩、字畫(huà)、玉器和陶瓷等收藏品的價(jià)值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)

　　濟(jì)實(shí)力;紀(jì)念幣和郵票都有一定價(jià)格，可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資，比較適合普通投資者。故本題選 D。

　　5.國(guó)債常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的()年。

　　A.1～3

　　B.3～5

　　C.5～8

　　D.5～10

　　D【解析】可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的 5～10 年。

　　6.根據(jù)客戶的人際風(fēng)格可將客戶分為不同類型，其中()的優(yōu)點(diǎn)為：具有口齒伶俐的個(gè)性特點(diǎn)，魅力十足，殷勤隨和，樂(lè)于助人，口才雄辯，擅長(zhǎng)交際;缺點(diǎn)為：缺乏耐心，以偏概全，言語(yǔ)犀利傷人，有時(shí)還會(huì)做出一些不理智的舉動(dòng)。

　　A.貓頭鷹型

　　B.鴿子型

　　C.孔雀型

　　D.老鷹型

　　C【解析】按照客戶的人際風(fēng)格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。其中孔雀型的優(yōu)點(diǎn)為：具有口齒伶俐的個(gè)性特點(diǎn)，魅力十足，殷勤隨和，樂(lè)于助人，口才雄辯，

　　擅長(zhǎng)交際;缺點(diǎn)為：缺乏耐心，以偏概全，言語(yǔ)犀利傷人，有時(shí)還會(huì)做出一些不理智的舉動(dòng)。故本題選 C。

　　7.下列選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)師工作流程的是()。

　　A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

　　B.管理客戶的理財(cái)目標(biāo)

　　C.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

　　D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

　　B【解析】我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系。(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。(4)制訂理財(cái)規(guī)劃方案。(5)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行。(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

　　8.下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A.年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

　　B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

　　C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

　　D.年金可以分為期初年金和期末年金

　　B【解析】年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。

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　9.以下選項(xiàng)中，不屬于理財(cái)產(chǎn)品中產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是()。

　　A.產(chǎn)品發(fā)行人

　　B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

　　C.托管機(jī)構(gòu)

　　D.投資顧問(wèn)

　　B【解析】產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)是理財(cái)產(chǎn)品中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。

　　10.中小企業(yè)私募債券發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的()的限制。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.70%

　　A【解析】根據(jù)《上海證券交易所中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法》和《深圳證券交易所中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法》規(guī)定，中小企業(yè)私募債券的發(fā)行要求為： 1)發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)的 40%的限制。 2)需提交經(jīng)具證券期貨從業(yè)資格的事務(wù)所審計(jì)的最近兩年財(cái)務(wù)報(bào)告，但對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)告中的利潤(rùn)情況無(wú)要求，不受年均可分配利潤(rùn)不少于公司債券 1 年的利息的限制。

　　11.下列各項(xiàng)中，不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是()。

　　A.限制民事行為能力人的法定代理人

　　B.無(wú)民事行為能力的自然人

　　C.完全民事行為能力的自然人

　　D.無(wú)民事行為能力人的法定代理人

　　B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　12.下列選項(xiàng)中，不屬于人身保險(xiǎn)的是()。

　　A.人壽保險(xiǎn)

　　B.健康保險(xiǎn)

　　C.責(zé)任保險(xiǎn)

　　D.意外傷害保險(xiǎn)

　　C【解析】人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。C 項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　13.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的表述中，錯(cuò)誤的是()。

　　A.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

　　B.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

　　C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

　　D.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

　　B【解析】被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人

　　可以為被保險(xiǎn)人。

　　14.()是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。

　　A.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

　　B.稅務(wù)規(guī)劃

　　C.投資規(guī)劃

　　D.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

　　D【解析】財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案，

　　也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。

　　15.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述中，錯(cuò)誤的是()。

　　A.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

　　B.其民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

　　C.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

　　D.十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

　　A【解析】不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。