一 、 單 項 選 擇 題

　　1、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)(　)。

　　A 、 積極地為其辦理

　　B 、 將客戶轉(zhuǎn)交理財業(yè)務(wù)人員

　　C 、 在理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

　　D 、 在理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

　　答案： B

　　解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃�？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。

　　2、根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于(　)萬元人民幣。

　　A 、 50

　　B 、 20

　　C 、 10

　　D 、 5

　　答案： C

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。

　　3、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托(　)代為向合格投資者推介信托計劃。

　　A 、 券商

　　B 、 商業(yè)銀行

　　C 、 中央銀行

　　D 、 保險公司

　　答案： B

　　解析：銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進入考試網(wǎng)焚題庫,免費刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>

　　4、一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是(　)。

　　A 、 低收益、低風(fēng)險

　　B 、 期限不固定，收益波動較大

　　C 、 高收益、高風(fēng)險

　　D 、 期限固定，收益穩(wěn)定

　　答案： D

　　解析：貨幣市場基金、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品等大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。

　　5、專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場被稱為(　)。

　　A 、 期貨市場

　　B 、 資本市場

　　C 、 現(xiàn)貨市場

　　D 、 貨幣市場

　　答案： D

　　解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。

　　6、(　)是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

　　A 、 即期外匯交易

　　B 、 批發(fā)外匯交易

　　C 、 遠期外匯交易

　　D 、 零售外匯交易

　　答案： C

　　解析：遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

　　7、商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送有關(guān)材料。下列不屬于報送材料的是(　)。

　　A 、 業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等

　　B 、 商業(yè)銀行的財務(wù)報告

　　C 、 銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

　　D 、 擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測

　　答案： B

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

　　8、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是(　)。

　　A 、 保險外匯收入：保險合同

　　B 、 職工報酬：雇傭合同及收入證明

　　C 、 捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

　　D 、 遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第10條的規(guī)定，與保險外匯收入相關(guān)的證明材料包括保險合同及保險經(jīng)營機構(gòu)的付款證明，投保外匯保險須符合國家規(guī)定。

　　9、銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和(　)兩種。

　　A 、 本人教育規(guī)劃

　　B 、 近期教育規(guī)劃

　　C 、 長遠教育規(guī)劃

　　D 、 子女教育規(guī)劃

　　答案： D

　　解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

　　10、理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀進行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括(　)。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

　　B 、 投資組合分析

　　C 、 收入結(jié)構(gòu)分析

　　D 、 支出結(jié)構(gòu)分析

　　答案： B

　　解析：對客戶家庭信息進行整理后，接下來理財師需要分析客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：①資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析;②收入結(jié)構(gòu)分析;③支出結(jié)構(gòu)分析;④儲蓄結(jié)構(gòu)分析。

　　11、根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是(　)。

　　A 、 保持資產(chǎn)的流動性，投資部分期貨型基金

　　B 、 適當(dāng)投資債券型基金

　　C 、 拒絕合理使用銀行信貸工具

　　D 、 適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品

　　答案： C

　　解析：根據(jù)F·莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，在家庭成長期，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。

　　12、下列關(guān)于貨幣市場特征的表述;正確的是(　)。

　　A 、 低風(fēng)險、流動性高

　　B 、 高風(fēng)險、高收益

　　C 、 高風(fēng)險、低收益

　　D 、 期限長、流動性弱

　　答案： A

　　解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益;②期限短、流動性高;③交易量大、交易頻繁。

　　13、實物投資的標(biāo)的物不包括(　)。

　　A 、 黃金

　　B 、 白銀

　　C 、 房產(chǎn)

　　D 、 企業(yè)經(jīng)營權(quán)

　　答案： D

　　解析：標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對象。企業(yè)經(jīng)營權(quán)不屬于實物。

　　14、在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是(　)。

　　A 、 產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

　　B 、 所有的銷售憑證包括風(fēng)險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)

　　C 、 客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配

　　D 、 采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

　　答案： D

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利;②將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售;③采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品;④通過理財產(chǎn)品進行利益輸送;⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金;⑥銷售人員代替客戶簽署文件;⑦中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。

　　15、在理財產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或(　)方式對客戶進行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。

　　A 、 電話銀行

　　B 、 手機銀行

　　C 、 短信銀行

　　D 、 網(wǎng)上銀行

　　答案： D

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采取當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。

　　16、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財顧問服務(wù)

　　(　)的特點。

　　A 、 綜合性

　　B 、 規(guī)范性

　　C 、 專業(yè)性

　　D 、 顧問性

　　答案： D

　　解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性的特征體現(xiàn)為：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。

　　17、商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為(　)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

　　A 、 二級(含)

　　B 、 三級(含)

　　C 、 一級(含)

　　D 、 四級(含)

　　答案： D

　　解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第42條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級為四級(含)以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進行。

　　18、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是(　)。

　　A 、 商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

　　B 、 商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售

　　C 、 商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)

　　D 、 商業(yè)銀行不得承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　答案： C

　　解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第35條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷售文件中明確告知客戶。故選項C錯誤。

　　19、生命周期理論比較推崇的消費觀念是(　)。

　　A 、 大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費

　　B 、 及時行樂、“月光族”

　　C 、 消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平

　　D 、 大部分選擇性支出存起來用于以后消費

　　答案： C

　　解析：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。

　　20、理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)尊重和保護金融消費者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品(　)特征的權(quán)益。

　　A 、 風(fēng)險

　　B 、 投資

　　C 、 收益

　　D 、 流動性

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)尊重和保護金融消費者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品風(fēng)險特征的權(quán)益。