一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是(　　)。

　　A 、 代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

　　B 、 被代理人取消委托或者代理人辭去委托

　　C 、 被代理人死亡

　　D 、 代理人喪失民事行為能力

　　答案： C

　　解析：委托代理終止的情形包括五個(gè)情形：①代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　2、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10%的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是(　　)元。

　　A 、 1000

　　B 、 110

　　C 、 10000

　　D 、 1100

　　答案： A

　　解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值=11000-10000=1000(元)。

　　3、 理財(cái)顧問服務(wù)流程不包括(　　)。

　　A 、 收集資料

　　B 、 資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

　　C 、 財(cái)物目標(biāo)確認(rèn)

　　D 、 傾聽客戶的訴求

　　答案： D

　　解析： 商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中依次向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介4種專業(yè)化服務(wù)。傾聽客戶訴求有利于更好地了解客戶需求，但一般包括在收集資料、資產(chǎn)現(xiàn)狀分析等其他流程之中，不作為一個(gè)獨(dú)立的環(huán)節(jié)出現(xiàn)在理財(cái)顧問服務(wù)的流程中。

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　　4、按照(　　)，股票可以分為國家股、法人股和社會(huì)公眾股。

　　A 、 股東享有權(quán)利不同

　　B 、 股票是否流動(dòng)

　　C 、 票面是否記載投資者姓名

　　D 、 投資主體的性質(zhì)

　　答案： D

　　解析：股票按照投資主體的性質(zhì)可以分為國家股、法人股和社會(huì)公眾股。

　　5、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為( )的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶的銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣。

　　A 、 一級(jí)

　　B 、 一級(jí)和二級(jí)

　　C 、 五級(jí)

　　D 、 三級(jí)和四級(jí)

　　答案： D

　　解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

　　6、下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是(　　)。

　　A 、 客戶所在單位

　　B 、 客戶所在行業(yè)

　　C 、 職業(yè)生涯發(fā)展前景

　　D 、 客戶職業(yè)職位

　　答案： A

　　解析：職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：包括所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。

　　7、某金融資產(chǎn)年利率為12%，按季復(fù)利計(jì)息，則該金融資產(chǎn)的有效年利率是(　　)。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 12.65%

　　B 、 12.60%

　　C 、 12.55%

　　D 、 12.50%

　　答案： C

　　解析：實(shí)際有效年利率=(1+r/m)m-1=(1+3%)4-1≈12.55%。

　　8、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有規(guī)定情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括( )。

　　A 、 商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃是符合客戶利益原則的

　　B 、 商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

　　C 、 不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

　　D 、 商業(yè)銀行未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估

　　答案： D

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：(1)商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的。(2)商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的。(3)不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

　　9、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括客戶和(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行

　　B 、 金融機(jī)構(gòu)

　　C 、 非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　D 、 保險(xiǎn)公司

　　答案： B

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。

　　10、下列不符合期貨交易制度的是( )。

　　A 、 交易者按照其買賣期貨合約的價(jià)值繳納一定比例的保證金

　　B 、 交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

　　C 、 會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉

　　D 、 會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

　　答案： B

　　解析：期貨交易的主要制度之一是每日結(jié)算制度，又稱“逐日盯市制度”。即每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對應(yīng)收應(yīng)付的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金：

　　11、金融市場的客體是指( )。

　　A 、 金融工具

　　B 、 金融中介機(jī)構(gòu)

　　C 、 金融市場上的交易者

　　D 、 金融監(jiān)管部門

　　答案： A

　　解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具。

　　12、 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是(　　)。

　　A 、 理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

　　B 、 理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

　　C 、 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

　　D 、 理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定

　　答案： D

　　解析： 商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)產(chǎn)品的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。

　　13、理財(cái)師的工作職責(zé)決定其首要工作是(　　)。

　　A 、 了解自己的客戶

　　B 、 規(guī)劃合理的產(chǎn)品

　　C 、 了解市場的需求

　　D 、 制訂合理的綜合理財(cái)方案

　　答案： A

　　解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。

　　14、銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是( )。

　　A 、 投資工具是否多樣化

　　B 、 客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況

　　C 、 客戶的非財(cái)務(wù)信息

　　D 、 某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

　　答案： D

　　解析：銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。要做到這一點(diǎn)，銀行從業(yè)人員就要熟悉各種投資工具的特性和投資基本理論。

　　15、多期中的終值可以按照以下(  )公式進(jìn)行計(jì)算。

　　A 、 FV=PV×(1+r)

　　B 、 PV=FV/(1+r)

　　C 、 FV=PV×(1+r)t

　　D 、 PV=FV/(1+r)t

　　答案： C

　　解析：多期中的終值表示一定金額投資某種產(chǎn)品，并持續(xù)好幾期，在最后一期結(jié)束后所獲得的最終價(jià)值。其計(jì)算公式為FV=PV×(1+r)t，其中(1+r)t是終值利率因子(FVIF)，也稱為復(fù)利終值系數(shù)。