一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、某投資者在股票市場上買入甲公司股票，擔(dān)心股價會下跌，同時買進(jìn)了甲公司的看跌期權(quán)，這體現(xiàn)了金融市場的(　　)。

　　A 、 資源配置的功能

　　B 、 聚斂資金的功能

　　C 、 調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能

　　D 、 避險功能

　　答案： D

　　解析：金融市場的財(cái)富投資和避險功能是指金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑，投資者可以通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會，達(dá)到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散等目的。

　　2、同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，( )優(yōu)先受償：

　　A 、 抵押權(quán)人

　　B 、 質(zhì)權(quán)人

　　C 、 留置權(quán)人

　　D 、 債權(quán)人

　　答案： C

　　解析：《人民共和國物權(quán)法》第二百三十九條規(guī)定，同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

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　　3、現(xiàn)有理財(cái)保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3%的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為(　　)。

　　A 、 54000

　　B 、 100000

　　C 、 50000

　　D 、 33333

　　答案： D

　　解析：PV=1000/(0.06-0.03)=33333(元)

　　4、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循(　　)原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

　　A 、 風(fēng)險提示

　　B 、 風(fēng)險匹配

　　C 、 風(fēng)險規(guī)避

　　D 、 風(fēng)險共攤

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。

　　5、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是(　　)。

　　A 、 回購市場

　　B 、 票據(jù)市場

　　C 、 股票市場

　　D 、 同業(yè)拆借市場

　　答案： C

　　解析：貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購協(xié)議市場等，股票市場是屬于資本市場。

　　6、下列選項(xiàng)中，關(guān)于留置的說法中錯誤的是(　　)。

　　A 、 債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償

　　B 、 債權(quán)人留置的動產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外

　　C 、 留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

　　D 、 留置權(quán)人不負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

　　答案： D

　　解析：《物權(quán)法》第二百三十四條規(guī)定：留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　7、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會運(yùn)用到的分析方法是(　　)。

　　A 、 比率分析

　　B 、 流動性比率

　　C 、 杠桿比率

　　D 、 經(jīng)營性比率

　　答案： A

　　解析：家庭財(cái)務(wù)狀況分析過程中會運(yùn)用商務(wù)會計(jì)中的比率分析，結(jié)合經(jīng)驗(yàn)法則向客戶展示較為全面的家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的情況。

　　8、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，(　　)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　A 、 財(cái)富管理

　　B 、 個人理財(cái)

　　C 、 個人貸款

　　D 、 公司理財(cái)

　　答案： B

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　9、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人(　　)，委托代理權(quán)將終止。

　　A 、 不履行代理職責(zé)而給被代理人造成損害

　　B 、 串通第三人損害被代理人的利益

　　C 、 做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

　　D 、 喪失民事行為能力

　　答案： D

　　解析：有下列情形之一的，委托代理終止情形：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。串通第三人損害代理人的利益;做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn);不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害代理人都將承擔(dān)法律責(zé)任。

　　10、同業(yè)拆借市場是指(  )。

　　A 、 企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場

　　B 、 銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場

　　C 、 金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場

　　D 、 中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場

　　答案： C

　　解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。

　　11、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循(　　)原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

　　A 、 如實(shí)告知

　　B 、 風(fēng)險匹配

　　C 、 勤勉盡責(zé)

　　D 、 公平、公開、公正

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。

　　12、商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是( )。

　　A 、 財(cái)富管理業(yè)務(wù)

　　B 、 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

　　C 、 個人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　D 、 私人銀行業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，是服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)。

　　13、銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計(jì)劃資金收付和( )。

　　A 、 代理信用收付

　　B 、 代理投資理財(cái)

　　C 、 代為推介信托計(jì)劃

　　D 、 代為執(zhí)行信托計(jì)劃

　　答案： C

　　解析：銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況，其一是代理信托計(jì)劃資金收付，其二是代為推介信托計(jì)劃。

　　14、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年，假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行的資金為(　　)萬元。

　　A 、 240

　　B 、 337

　　C 、 264

　　D 、 279

　　答案： D

　　解析：

　　15、下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

　　B 、 法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

　　C 、 代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

　　D 、 依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理

　　答案： C

　　解析：代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。

　　16、(　　)的特點(diǎn)是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。

　　A 、 郵票

　　B 、 古玩

　　C 、 紀(jì)念幣

　　D 、 藝術(shù)品

　　答案： A

　　解析：郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比較，其特點(diǎn)是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資

　　17、 下列屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是(　　)。

　　A 、 公共事業(yè)費(fèi)用

　　B 、 個人信用卡支出

　　C 、 住房貸款

　　D 、 投資

　　答案： D

　　解析：其他各項(xiàng)均為負(fù)債項(xiàng)目。

　　18、在理財(cái)方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是(　　)。

　　A 、 對理財(cái)規(guī)劃方案的評估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)�；蛘�體方案的修正

　　B 、 客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測與評估

　　C 、 如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快;或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評估

　　D 、 有的客戶偏愛風(fēng)險高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動;有的客戶屬于風(fēng)險厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評估

　　答案： A

　　解析：對理財(cái)規(guī)劃方案的評估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排(如健康保險規(guī)劃、教育投資等)或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整;也可能是較大規(guī)�；蛘�體方案的修改。

　　19、(　　)是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　A 、 財(cái)富分配

　　B 、 傳承規(guī)劃

　　C 、 財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

　　D 、 財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

　　答案： D

　　解析：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　20、假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 225.68

　　B 、 6822

　　C 、 7024

　　D 、 224.64

　　答案： D

　　解析：小王本金5000元，如果用單利計(jì)算，那么3年后的本利和是FV：PV(1+m)=5000×(1+12%×3)=6800(元)，如果用復(fù)利計(jì)息，則3年后的本利和是FV=PV(1+r)n=5000×1.405≈7024.64(元)，因此二者之間的差額是7024.64-6800=224.64(元)。