一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、世界上最大的外匯交易中心是( )。

　　A 、 東京

　　B 、 紐約

　　C 、 倫敦

　　D 、 蘇黎世

　　答案： C

　　解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。

　　2、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具所不可替代的功能是(　　)。

　　A 、 籌資功能

　　B 、 儲(chǔ)蓄功能

　　C 、 保障功能

　　D 、 投資功能

　　答案： C

　　解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品有三個(gè)功能：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失分?jǐn)偣δ堋�損失補(bǔ)償功能、資金融通功能，其中損失補(bǔ)償功能亦即保障功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)特的功能。

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　　3、王先生在第一年年初向某投資項(xiàng)目投入20萬元，第二年年初再追加投資20萬元，該投資項(xiàng)目收益率為15%，那么，在第二年年末王先生共回收的金額為(　　)萬元。(答案近似數(shù)值)

　　A 、 49.45

　　B 、 45.88

　　C 、 43.82

　　D 、 47.62

　　答案： A

　　解析：

　　4、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是( )。

　　A 、 流動(dòng)性強(qiáng)

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)小

　　C 、 交易量大

　　D 、 籌集的資金大多用于長(zhǎng)期投資

　　答案： D

　　解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。貨幣市場(chǎng)是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。

　　5、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

　　B 、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)

　　C 、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

　　D 、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。

　　6、商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由( )承擔(dān)。

　　A 、 商業(yè)銀行

　　B 、 客戶

　　C 、 銀行和客戶雙方

　　D 、 銀行和客戶協(xié)商

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。

　　7、 金融市場(chǎng)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”，是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有(　　)。

　　A 、 資源配置功能

　　B 、 反映功能

　　C 、 調(diào)節(jié)功能

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)再分配功能

　　答案： B

　　解析： 國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”自然就是提前反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的。由于預(yù)期等因素的影響，金融資產(chǎn)的價(jià)格往往會(huì)先于實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況的變化而變化，從而能夠發(fā)揮反映經(jīng)濟(jì)狀況的功能，成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。

　　8、年金終值是指( )。

　　A 、 一系列等額付款的終值之和

　　B 、 一定時(shí)期內(nèi)每期期末等額收付款項(xiàng)的終值之和

　　C 、 某特定時(shí)間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量

　　D 、 一系列等額收款的終值之和

　　答案： B

　　解析：普通年金終值是通過貨幣時(shí)間價(jià)值，在給定的回報(bào)率下，計(jì)算年金現(xiàn)金流的終值之和，以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)。

　　9、 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，(　　)。

　　A 、 行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任

　　B 、 第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

　　C 、 被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

　　D 、 被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

　　答案： B

　　解析： 行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，第三人如果是善意的，則不承擔(dān)責(zé)任，但本題中，第三人存在惡意，因此應(yīng)當(dāng)與行為人負(fù)連帶責(zé)任。

　　10、家庭( )是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

　　A 、 利潤(rùn)表

　　B 、 所有者權(quán)益變動(dòng)表

　　C 、 現(xiàn)金流量表

　　D 、 收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表

　　答案： D

　　解析：家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。

　　11、商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的(　　)原則。

　　A 、 公開

　　B 、 公正

　　C 、 誠(chéng)實(shí)守信

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)匹配

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　12、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是(　　)。

　　A 、 它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

　　B 、 ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

　　C 、 其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回

　　D 、 不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

　　答案： D

　　解析：交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。

　　13、開放式基金的特點(diǎn)不包括(　　)。

　　A 、 所募集的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

　　B 、 投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

　　C 、 所發(fā)行的基金單位是可贖回的

　　D 、 基金的資金總額不斷變化

　　答案： A

　　解析：開放式基金的特點(diǎn)主要有：①基金總額和期限是不固定的;②可以隨時(shí)贖回和申購基金;③一般不能上市交易;④所募集的資金只能部分運(yùn)用于短期性投資。

　　14、下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場(chǎng)主體的是(　　)。

　　A 、 無民事行為人

　　B 、 政府及政府機(jī)構(gòu)

　　C 、 中央銀行

　　D 、 企業(yè)

　　答案： A

　　解析：金融市場(chǎng)主體包括：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人。但是無民事行為能力的人不允許參加金融市場(chǎng)交易。

　　15、客戶個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資，說明客戶實(shí)現(xiàn)了(　　)。

　　A 、 財(cái)務(wù)安全

　　B 、 財(cái)務(wù)自由

　　C 、 財(cái)富增值

　　D 、 財(cái)富保障

　　答案： B

　　解析：財(cái)務(wù)自由是指?jìng)�(gè)人和家庭的收入來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。

　　16、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較好

　　B 、 受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 信托具有融通資金的職能

　　D 、 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

　　答案： A

　　解析：銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)有：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t。(8)信托具有融通資金的職能。信托產(chǎn)品缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性較差。

　　17、(　　)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方。

　　A 、 個(gè)人客戶

　　B 、 商業(yè)銀行

　　C 、 非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　D 、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。

　　18、理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，定期評(píng)估的頻率取決的因素不包括( )。

　　A 、 理財(cái)師的喜好

　　B 、 客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

　　C 、 客戶的投資風(fēng)格

　　D 、 客戶的投資金額和占比

　　答案： A

　　解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于三個(gè)因素：(1)客戶的投資金額和占比。(2)客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度。(3)客戶的投資風(fēng)格。

　　19、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、(　　)、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

　　A 、 石油掛鉤類

　　B 、 黃金掛鉤類

　　C 、 貨幣掛鉤類

　　D 、 利率/債券掛鉤類

　　答案： D

　　解析：根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。

　　20、 以下各類金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是(　　)。

　　A 、 銀行承兌匯票

　　B 、 3年期國(guó)債

　　C 、 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

　　D 、 回購協(xié)議

　　答案： B

　　解析： 貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價(jià)證券市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)工具包括短期銀行信貸、國(guó)庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購協(xié)議等期限在一年以內(nèi)的金融工具。股票屬于資本市場(chǎng)中的證券市場(chǎng)。