一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于股票收益的表述中，錯誤的是( )。

　　A 、 股票收益包括股利收益和資本利得

　　B 、 股票資本利得是股票的買賣價差

　　C 、 優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先

　　D 、 股利收益是公司稅后利潤的一部分

　　答案： C

　　解析：優(yōu)先股的股利發(fā)放應(yīng)該在債券利息支付之后。

　　2、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員，下列說法中，錯誤的是()。

　　A 、 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

　　B 、 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

　　C 、 商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　D 、 如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

　　答案： B

　　解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。

　　3、下列有關(guān)理財規(guī)劃師對客戶財務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測的表述中，錯誤的是()。

　　A 、 理財規(guī)劃師在預(yù)測客戶支出時，應(yīng)結(jié)合客戶的流動性狀況進(jìn)行合理償債安排，以避免不必要的損失

　　B 、 理財規(guī)劃師在完成了對客戶未來收入和支出情況的預(yù)測后，需要對客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測

　　C 、 客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項(xiàng)目都作出確切的預(yù)測

　　D 、 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)余情況、投資策略和償債安排

　　答案： C

　　解析：客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成。但出于謹(jǐn)慎的考慮，理財規(guī)劃師應(yīng)主要對經(jīng)常性收入部分，即對客戶的工資薪金、獎金、利息和紅利等項(xiàng)目的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測。

　　4、規(guī)劃師在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是( )。

　　A 、 投資工具的流動比較好

　　B 、 投資工具適合客戶的財務(wù)目標(biāo)

　　C 、 投資工具的收益較高

　　D 、 投資工具的風(fēng)險較低

　　答案： B

　　解析：銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時，首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財務(wù)目標(biāo)。

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　　5、從法律角度看，保險是一種()行為。

　　A 、 代理

　　B 、 約定

　　C 、 合同

　　D 、 承諾

　　答案： C

　　解析：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘，疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

　　6、一般來說，()。

　　A 、 債券價格與到期收益率同向變動

　　B 、 債券價格與市場利率反向變動

　　C 、 債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

　　D 、 債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

　　答案： B

　　解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則相反。

　　7、下列投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。

　　A 、 定期存款

　　B 、 普通股

　　C 、 公司債券

　　D 、 優(yōu)先股

　　答案： B

　　解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。

　　8、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。

　　A 、 可撤銷合同

　　B 、 有效合同

　　C 、 無效合同

　　D 、 效力待定合同

　　答案： A

　　解析：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

　　9、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。

　　A 、 及時行樂、“月光族”

　　B 、 大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

　　C 、 大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

　　D 、 消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

　　答案： D

　　解析：生命周期理論指出，一個人將綜合考慮其當(dāng)期收入、未來收入以及可預(yù)期的工作時間、退休時間等因素，來決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲蓄，使其消費(fèi)平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動。

　　10、在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣基金10%，這是屬于家庭生命周期的()。

　　A 、 家庭形成期

　　B 、 家庭成長期

　　C 、 家庭成熟期

　　D 、 家庭衰老期

　　答案： C

　　解析：

　　11、下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是()。

　　A 、 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段

　　B 、 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財效用最大化

　　C 、 “量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征

　　D 、 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

　　答案： D

　　解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢，將無法吸引到客戶。

　　12、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的( )。

　　A 、 資金融通功能

　　B 、 財務(wù)功能

　　C 、 風(fēng)險管理功能

　　D 、 流動性功能

　　答案： A

　　解析：資金融通功能是指通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　13、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是( )。

　　A 、 被汽車撞倒和心肌梗塞

　　B 、 被汽車撞倒

　　C 、 心肌梗塞

　　D 、 被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

　　答案： C

　　解析：根據(jù)保險近因原則，心肌梗塞是這一死亡事故的近因。

　　14、一般而言，債券價格與到期收益率成( )，債券價格越高，從二級市場買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率( )。

　　A 、 反比、越高

　　B 、 正比、越高

　　C 、 反比、越低

　　D 、 正比、越低

　　答案： C

　　解析：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。

　　15、下列不屬于貨幣市場工具的是( )。

　　A 、 短期政府債券

　　B 、 三年期的企業(yè)債券

　　C 、 回購協(xié)議

　　D 、 商業(yè)承兌匯票

　　答案： B

　　解析：選項(xiàng)B屬于資本市場工具。