一 、 單 項 選 擇 題

　　1、房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。

　　A 、 價值升值效應(yīng)

　　B 、 財務(wù)杠桿效應(yīng)

　　C 、 現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

　　D 、 風(fēng)險效應(yīng)

　　答案： B

　　解析：房地產(chǎn)投資的吸引力還來自于高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。

　　2、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()小時。

　　A 、 25

　　B 、 20

　　C 、 15

　　D 、 30

　　答案： B

　　解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

　　3、專業(yè)勝任原則是指銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售的( )，勝任理財產(chǎn)品銷售工作。

　　A 、 專業(yè)資格和技能

　　B 、 能力

　　C 、 經(jīng)驗

　　D 、 資質(zhì)

　　答案： A

　　解析：銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財產(chǎn)品銷售工作。

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　　4、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是( )。

　　A 、 投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

　　B 、 強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

　　C 、 一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

　　D 、 投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場

　　答案： D

　　解析：成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場。A、B、C項為收入型基金的特點。

　　5、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當(dāng)前所持有的等額貨幣具有()的價值。

　　A 、 更低

　　B 、 不能確定

　　C 、 同等

　　D 、 更高

　　答案： A

　　解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。

　　6、假設(shè)邱女士每年年末存人銀行5000元，年利率為10%，則邱女士該筆投資5年后的本利和為()元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 30525

　　B 、 30425

　　C 、 30625

　　D 、 30520

　　答案： A

　　解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=5時，普通年金終值系數(shù)為6.105，故5年后的本利和FV=5000X6.105=30525(元)。

　　7、從法律角度看，保險是一種合同行為。( )向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

　　A 、 投保人

　　B 、 保險人

　　C 、 受益人

　　D 、 被保險人

　　答案： A

　　解析：保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

　　8、下列金融市場中介中，屬于交易中介的是( )。

　　A 、 會計師事務(wù)所

　　B 、 證券結(jié)算公司

　　C 、 投資顧問咨詢公司

　　D 、 證券評級機構(gòu)

　　答案： B

　　解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。A、C、D項都屬于服務(wù)中介。

　　9、在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是( )。

　　A 、 考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

　　B 、 減少這方面的咨詢

　　C 、 引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息

　　D 、 考慮客戶會不會告訴自己

　　答案： C

　　解析：專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實上。

　　10、根據(jù)《人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體是( )。

　　A 、 10歲以上的未成年人

　　B 、 限制民事行為能力人的監(jiān)護人

　　C 、 10歲以下的未成年人

　　D 、 不能辨別自己行為的人

　　答案： B

　　解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　11、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點是( )。

　　A 、 資產(chǎn)負(fù)債不變

　　B 、 資產(chǎn)不變

　　C 、 流動資產(chǎn)不變

　　D 、 凈資產(chǎn)不變

　　答案： D

　　解析：在個人資產(chǎn)負(fù)債表中，凈資產(chǎn)：資產(chǎn)-負(fù)債，若用現(xiàn)金償還債券，則資產(chǎn)減少，負(fù)債也相應(yīng)減少，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;若用現(xiàn)金購買股票，則資產(chǎn)不變，負(fù)債也不變，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

　　12、下列不屬于財務(wù)信息的是( )。

　　A 、 客戶的收支情況

　　B 、 社會保障信息

　　C 、 資產(chǎn)與負(fù)債情況

　　D 、 投資偏好

　　答案： D

　　解析：財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。

　　13、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。

　　A 、 商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時,要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力

　　B 、 商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

　　C 、 區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售

　　D 、 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。

　　14、商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

　　B 、 對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核

　　C 、 對于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定

　　D 、 審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

　　答案： B

　　解析：對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核，故B項錯誤。

　　15、在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是( )。

　　A 、 LIBOR

　　B 、 SHIBOR

　　C 、 HIBOR

　　D 、 SIBOR

　　答案： A

　　解析：在國際貨幣市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。

　　16、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則( )。

　　A 、 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

　　B 、 該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

　　C 、 該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

　　D 、 本金以外的風(fēng)險由客戶承擔(dān)

　　答案： C

　　解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。

　　17、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是()。

　　A 、 主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

　　B 、 投資期短，資金贖回靈活

　　C 、 本金、收益安全性高

　　D 、 常被作為定期存款的替代品

　　答案： D

　　解析：貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購和高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

　　18、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于( )萬元人民幣。

　　A 、 5

　　B 、 20

　　C 、 15

　　D 、 10

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。

　　19、理財師進行財務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是()。

　　A 、 客戶對理財師都是信任的

　　B 、 客戶都是理性的

　　C 、 個人的財務(wù)資源是有限的

　　D 、 財務(wù)資源的分配方式是多樣的

　　答案： C

　　解析：理財師基于“個人的財務(wù)資源是有限的”假設(shè)，認(rèn)為任何一個家庭財務(wù)決定都不是“獨立”的，一個財務(wù)決定往往還涉及客戶財務(wù)資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務(wù)目標(biāo)之間的相對平衡。

　　20、某人將用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產(chǎn)負(fù)債表的影響是()。

　　A 、 資產(chǎn)減少，負(fù)債增加

　　B 、 資產(chǎn)增加，收入減少

　　C 、 資產(chǎn)增加，負(fù)債增加

　　D 、 資產(chǎn)負(fù)債表不發(fā)生變動

　　答案： C

　　解析：住房屬于資產(chǎn)負(fù)債表中的實際資產(chǎn)，住房貸款屬于長期負(fù)債，故資產(chǎn)增加，負(fù)債也增加。