一 、 單 項 選 擇 題

　　1、下列不屬于證券投資基金收益的是()。

　　A 、 證券買賣差價

　　B 、 政府補貼

　　C 、 紅利收入

　　D 、 存款利息收入

　　答案： B

　　解析：證券投資基金的收益主要包括證券買賣差價、紅利收入、債券利息和存款利息收入。

　　2、股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者份額及其權(quán)利和義務的( )。

　　A 、 占有權(quán)憑證

　　B 、 收益權(quán)憑證

　　C 、 所有權(quán)憑證

　　D 、 處置權(quán)憑證

　　答案： C

　　解析：股票是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。

　　3、將50萬元進行投資，年利率為10%，每半年計息一次，10年后的終值是( )萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 68

　　B 、 133

　　C 、 130

　　D 、 100

　　答案： B

　　解析：查復利終值系數(shù)表，當r=5%，n=20時，復利終值系數(shù)為2.653，故10年后的終值為FV=50X2.653=132.65(萬元)。

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　　4、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。

　　A 、 集聚功能、反映功能

　　B 、 財富功能、反映功能

　　C 、 集聚功能、資源配置功能

　　D 、 財富功能、資源配置功能

　　答案： A

　　解析：集聚功能是指通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。反映經(jīng)濟運行的功能是指金融市場常被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)。

　　5、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 5.92

　　B 、 1.31

　　C 、 2.43

　　D 、 1.60

　　答案： D

　　解析：查復利終值系數(shù)表，當r=10%，n=3時，復利終值系數(shù)為1.331，故3年后股利=1.2×1.331≈1.60(元)。

　　6、商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應妥善保管相關(guān)合同和授權(quán)文件，并至少每( )重新確認一次。

　　A 、 半年

　　B 、 一年

　　C 、 三個月

　　D 、 二年

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認一次。

　　7、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指( )推銷證券。

　　A 、 事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

　　B 、 事先向社會廣大投資者公開

　　C 、 公開發(fā)行

　　D 、 只對特定的發(fā)行對象

　　答案： D

　　解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。

　　8、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 保費中的投資保費進入投資賬戶

　　B 、 保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

　　C 、 投資保費的投資收益歸客戶所有

　　D 、 保單持有人無限承擔投資風險

　　答案： D

　　解析：與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔有關(guān)投資風險。

　　9、下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務的是( )。

　　A 、 投資建議

　　B 、 財務分析與規(guī)劃

　　C 、 綜合理財服務

　　D 、 個人投資品推介

　　答案： C

　　解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。

　　10、在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是( )。

　　A 、 客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

　　B 、 通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

　　C 、 定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解

　　D 、 通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

　　答案： C

　　解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。

　　11、債券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。

　　A 、 事先向社會廣大投資者公開

　　B 、 只對特定的發(fā)行對象

　　C 、 只向公司內(nèi)部員工發(fā)行

　　D 、 事先不確定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

　　答案： B

　　解析：按募集方式分類，債券可分為公募債券和私募債券。公募債券是指向社會公開發(fā)行，任何投資者均可購買的債券，向不特定的多數(shù)投資者公開募集的債券，它可以在證券市場上轉(zhuǎn)讓。私募債券是指向與發(fā)行者有特定關(guān)系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉(zhuǎn)讓均有一定的局限性。

　　12、下列選項中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的基本行為準則：

　　A 、 公平競爭

　　B 、 誠實守信

　　C 、 客戶至上

　　D 、 專業(yè)勝任

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的基本行為準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

　　13、下列選項中，不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容的是()。

　　A 、 債務規(guī)劃

　　B 、 退休規(guī)劃

　　C 、 健身規(guī)劃

　　D 、 教育投資規(guī)劃

　　答案： C

　　解析：理財規(guī)劃方案一般包括：(1)家庭收支、債務規(guī)劃。(2)風險管理規(guī)劃。(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃。(4)教育規(guī)劃。(5)投資規(guī)劃。(6)稅務規(guī)劃。(7)財富分配和傳承規(guī)劃等。

　　14、一般而言，保本類理財產(chǎn)品適合特定投資風險承受程度為()或風險承受能力更高的客戶。

　　A 、 保守型

　　B 、 成長型

　　C 、 進取型

　　D 、 穩(wěn)健型

　　答案： A

　　解析：保本類理財產(chǎn)品的特點是投資者在到期日可以獲得100%的本金，并有機會獲得更高投資回報。保本類理財產(chǎn)品適合特定投資風險承受程度為“保守型”或“保守型”以上客戶。

　　15、某項投資的年利率為5%，某人想通過1年的投資得到10000元，那么他現(xiàn)在應該投資( )元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 8765.21

　　B 、 6324.56

　　C 、 9523.81

　　D 、 1050.00

　　答案： C

　　解析：單期中的現(xiàn)值PV=FV/(1+r)=10000/(1+5%)≈9523.81(元)。

　　16、假設年利率為5%，張先生準備拿出10000元進行投資，若按復利計算，3年后張先生將得到()元。(答案取近似數(shù)值)

　　A 、 10500

　　B 、 11580

　　C 、 11600

　　D 、 11500

　　答案： B

　　解析：查復利終值系數(shù)表，當r=5%，n=3時，復利終值系數(shù)為1.158，故終值FV=10000 X1.158=11580(元)。

　　17、根據(jù)《人民共和國民法通則》的規(guī)定，在( )的情況下，委托代理可以不予終止。

　　A 、 代理期間屆滿

　　B 、 被代理人取消委托

　　C 、 代理人死亡

　　D 、 代理人不履行部分職責

　　答案： D

　　解析：委托代理終止的情形包括：(1)代理期間屆滿或代理事務完成。(2)被代理人取消委托或代理人辭去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人喪失民事行為能力。(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　18、下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

　　A 、 與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價。但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

　　B 、 避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

　　C 、 了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況

　　D 、 與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)

　　答案： A

　　解析：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流。

　　19、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法中，正確的是()。

　　A 、 保費中的投資保費進入儲蓄賬戶

　　B 、 保費中的投資保費由基金管理公司進行運作

　　C 、 投資保費的投資收益歸客戶所有

　　D 、 保單持有人無法獲得分紅

　　答案： C

　　解析：與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，投資型產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，收益歸客戶所有，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益。

　　20、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是( )。

　　A 、 增加現(xiàn)金流的不確定性

　　B 、 增加交易成本

　　C 、 增加投資者的再投資風險

　　D 、 使投資者蒙受購買力風險

　　答案： D

　　解析：附有贖回條款的債券面臨三項風險：(1)附有贖回條款的債券的未來現(xiàn)金流量不能預知，增加了現(xiàn)金流的不確定性。(2)因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險。(3)附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限，同時，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。